這次去印度，有三個目的，一個是祈福，二個是調研印度商機，三個是旅遊。
此行訪談了在印度不同行業，創業的不少同胞，參觀了很多重要公司和名勝古蹟。
所見所思非常多，我寫成上中下三篇文章。
【上篇】《印度三大賺錢機會分析》
【中篇】《印度社會經濟的槽點》
【下篇】《中印關係和世界格局對長遠投資的影響》
今天上篇從三個方面聊聊印度重要的賺錢機會：
一，印度股市與中國股市
二，中印網際網路流量時間差
三，中印藥品差價代購
一句話總結：印度的股價是未來的中國，房價是現在的中國，網際網路是3-5年前的中國，而整個社會是20年前的中國。
一、印度股市
這次特地拜訪了印度孟買證券交易所，這個交易所1875年就成立了，2年後慈禧太后才當權，可見印度股市鴉片戰爭那個時代就有了。
印度股市20年20倍，指數從2000點一路漲到40000點，並在最近創新高，特別是他的nifty50指數，就是印度的上證50指數，漲得非常非常好。
為什麼中國經濟明顯比印度強太多，印度股市甚至漲得比美國都好呢？這是所有中國股民都在吐槽的地方。這裡有一個誤區，一個表面原因，一個根本原因。
先說誤區，印度股市指數漲了20倍，並不是所有股票都漲的，印度一共有10000多隻股票，絕大部分股票都是跌的，只有最牛的50家公司，也就是他的nifty50指數一直在漲。這50家公司就是壟斷了印度經濟的公司，主要是銀行，電信，石油，汽車等工業公司。
印度首富叫ambanni，一度是亞洲首富，其實和李嘉誠一樣的，就是壟斷了一個地區的印鈔機類型的行業。這公司叫信實工業，壟斷了印度的電信，電力，鋼鐵，金融，石油，股價從20年從20塊漲到1440塊。
除此之外，主要重要的股票，就是印度國家銀行（類似工商銀行），印度石油（類似中國石油），和塔塔集團，這些股票都是常年大漲的。
所以，接待我們的印度朋友，拉著我的手，非常興奮要給我推薦兩隻中國最好的股票：工商銀行和中國石油。我差點暈過去，我說大哥，我們國家的股市，真的不太一樣，這兩隻股票是很難漲的。
塔塔集團，中國人應該比較熟悉，也就是中國煤老闆最愛的路虎品牌的母公司，也是一隻非常牛的股票。印度的聯合利華（清揚，中華牙膏等品牌的母公司）就是印度最牛的消費股，20年200倍，也是很強勢。
所以，這麼有一個誤區，中國股市，指數不漲不代表優秀個股不漲，只是上證指數權重非常高的工商銀行，中國石油嚴重拖了指數後腿。雲南白藥，伊利股份，貴州茅台，其實也是20年100倍，200倍，300倍，其實比印度的股票漲得還多多了，中國股市裡漲過10倍的股票，竟然有600隻，20%的股票曾經漲過10倍，漲100倍的股票，20-30隻還是有的。
其實每個國家都有壟斷的生意，都有類似印鈔機這樣的核心資產，長期看，這些核心資產的股價都是漲的，不管是在中國，美國，印度，都是一樣。所以，上證指數，上證50，滬深300這些指數已經失真了，不能代表中國股市的現狀了，大家可以看到，茅台等股票不斷創新高，但是上證指數等指數，幾乎是不動的，10年前3000點，現在還是3000點。真的要怪，就怪石油股和銀行股拖後腿，其他消費股醫藥股，都是漲得非常好的。
那為什麼中國的石油股和銀行股不漲呢？表面原因是，這兩個類型的股票實在是盤子太大了，資金拉動不了這麼大的巨頭。例如工商銀行15000億流通盤，其他三個大國有銀行差不多5萬億市值，中石油+中石化1.5萬億市值，A股一共就50億市值，銀行股+石油股就已經是10萬億以上市值，占總市值的20%以上。也就是說，要有1萬億的資金流入股市，才能拉升銀行+石油股10%的漲幅。1萬億人民幣還是非常誇張的，所有外資加起來只有2-3萬億，要有1萬億的真金白銀流入股市來炒股，其實是很難的。所以，基本上每一輪行情，漲到工行和中石化，就到頭了，因為根本沒有這麼多錢去支撐這兩個巨無霸的上漲。
在A股歷史上，銀行股和石油股大漲，只有兩種可能，第一種就是人民幣匯率升值非常快，外資流入導致大漲，第二種就是股災後，國家隊救市，國家隊為了穩住災後的指數，重點買入銀行+石油來救市，基本上股災後，銀行股都能漲一波，率先反彈。意思就是，沒有外資和國資，這兩類股票在A股根本漲不起來。
那為什麼印度就可以呢？因為印度市場，外資是主導，投資結構和美國是相同的，在美國，銀行股石油股就是最牛的股票，巴菲特最喜歡了，所以有外資能持續投資這些最優秀的公司。印度有外資熱衷銀行石油股，A股沒有資金去持續增持這兩類股票，導致指數差異巨大，這是表面原因。
根本原因是註冊制。印度在1992年，也就是中國股市剛剛大規模啟動的時候，就啟動了註冊制。註冊制，是一種上市制度，相對審批制而言，不需要人去審核去優選，市場優勝劣汰，自然成長，自然淘汰。對股市的影響也是非常明顯的，先跌後漲。原因很簡單，一旦不審核，就會導致大量的公司上市，印度現在有10000家股票，因為符合一定條件就可以上市，不需要人工審核了，這樣數量的股票肯定很多。上市的數量多，就會導致現有的股票不再稀缺，攤薄了現有的餅，當然容易導致中小股票跌跌不休。但是長期來看，不行的股票就會慢慢退市，所以印度股市實現了每年上市幾百隻，退市100-200隻的良性循環。理性的投資者因為擔心小公司股票會退市，只會投資最優秀的牛逼公司。不會像中國一樣，越小越差越亂越容易炒概念。
所以，在成熟資本市場，一定是只炒大盤股，只炒牛逼的長期價值投資股。美國就是這樣，納斯達克大部分成交量都集中在蘋果，谷歌，臉書等少數幾家公司。但在現在的中國，是審批制，不是註冊制，就會繼續炒小炒差炒亂。
這個對於我們未來投資是有巨大啟發的，現在中國正在搞科創板，科創板就是註冊制，慢慢的，創業板和主板也要開始註冊制試點，註冊制是歷史大勢，不可逆的。所以，炒概念，炒小炒差炒亂的套路一定是越來越難賺錢，把握壟斷優秀的核心資產，就會成為越來越重要的趨勢。特別是有越來越的外資來到中國股市，他們一定是選優秀的資產來投資的。
總結一下，A股的指數不重要，但是稀缺壟斷的核心資產，一定是長期升值的。
二、中印網際網路流量時間差
不管是籃球足球，打時間差的快攻反擊，都是最容易得分的方式，賺錢也有時間差。以前一個新產業，基本上是從美國開始，到歐洲，再到日本，再到亞洲四小龍，再到印度和東南亞。美國大約領先30年，日本領先20年，台灣香港領先大陸10年。
例如：20年多前台灣香港，就開始炒房了，大陸10年前才開始炒。
例如：10年前，在台灣香港，課外輔導班就是一個非常賺錢的生意，10年以後大陸大城市才遍地都是。
大陸也不是所有城市同一時間起步，例如炒房，從北京上海深圳開始，再到二線省會，再到三四五線城市，最後到小縣城。這個套路，就是賺錢的時間差。
中國和印度也是有巨大的時間差的，現在中國的人均GDP是10000美金，印度是2000美金，印度大約是20年前的中國。但並不是說有經濟時間差就能賺錢，還要滿足兩個條件，一個是市場巨大，二個是產品剛需。
現在印度就滿足這些條件，人口基數和中國一樣，網際網路市場是巨大剛需，印度的智慧型手機普及率非常高，網際網路大約是3-5年前的中國。大城市智慧型手機普及度到80%，鄉下農村到50%，正在經歷從3G到4G的時代，手機基本上被中國品牌壟斷，不是小米就是VIVO，OPPO或者一加。不管是印度的農村，還是城鄉結合區，還是貧民窟，都能看到小米，V和O的終端零售店。不管是機場，還是高速公路，到處都是VIVO，OPPO的廣告牌。
小米，VIVO，OPPO已經成了印度的國民手機。從我在VIVO的朋友了解到，中國智慧型手機在印度的銷量完全處在嚴重供不應求的狀態，VIVO、小米、OPPO都在建設新的本地工廠來滿足印度的銷量需求。VIVO今年在印度賣了3000萬台手機，明年預測要到5000萬台，VIVO今年大陸就僅賣了7000萬（今年全國都在支持華為，華為增長40%，其他品牌大陸銷量都在下降），也就是說，不久的將來，印度將超過大陸，成為國產手機最大的市場。我朋友說，前幾年來印度的VIVO人，都是國內升職加薪無望的人，現在基本上都是年薪百萬以上。當年在國內都不入流的手機硬體供應商，來印度這幾年，全部發了大財。
由於手機的快速普及，網際網路產品在印度發展速度也非常快！臉書全球20億用戶，印度就占了8億，抖音海外版Tik Tok在印度短短時間，11億下載，3億多用戶，全球增速甚至超過臉書。以前只能是大公司出海國際化，現在由於中國人掌控了流量的遊戲規則，有大量中國創業者出海創業，過去十年錯過了中國網際網路黃金十年的人，都希望去印度尋找曾經近在咫尺，卻未曾把握的遺憾。
現在已經有大量做網際網路信貸，消費貸，說白了，就是民間借貸，高利貸的中國人湧向印度。印度網際網路市場有兩個特點：
一是窮人特別多，窮人占90%，信用卡，消費貸就是專門賺窮人錢。印度版的放貸公司趣店（20億美金市值），正在誕生。
二是印度人特別能歌善舞，抖音特別適合印度市場。明年4月，抖音海外版即將推出達人帶貨的模式，這個模式在中國已經是成功驗證了，已經讓很多網紅成為超級帶貨大明星了，我相信明年4月以後，印度也會有特有文化的超級帶貨網紅。
總結一下，基於手機硬體，消費貸，抖音網紅帶貨相關的生意，將會在印度火爆，是下一波的大機會。
同時，作為投資來說，現在和未來在中國已經驗證成功的網際網路模式，放到印度市場，如果需求匹配，也是賺錢的方向之一。未來還會有源源不斷的中國成功套路，跑去印度開花結果。但要注意，印度的基礎設施特別差，大約是20年前的中國，而且20年後也未必能追上現在中國的水平，所以基於基礎設施開展的商業，例如電商，就非常不好做，因為物流效率太慢了。
三、中印藥品差價代購
看過《我不是藥神》的朋友，相信都知道，印度是個很奇葩的國度，印度各邦都有自己的法律，可以不鳥中央，不鳥美國所謂的智慧財產權保護，直接複製美國人的專利藥。在美國天天打壓中國智慧財產權的時候，就顯得特別的奇葩。雖然治療慢粒白血病的格列寧在中國已經納入醫保，但你要知道，還有很多抗癌藥，抗腫瘤藥的價格是非常貴的，沒有納入醫保的藥里，還有不少是印度盜版美國，且賣得比中國市場便宜很多很多的。這就給了代購賺價差的空間。
《我不是藥神》播出後，從印度代購藥品的商機也曝光了，做的人多了，賺的錢就少了。以前去印度的中國人回國都會帶幾瓶抗癌藥，機票錢就免費賺回來了，回來再做微商賣掉。但不能帶多，帶多就涉嫌走私了。現在利潤就越來越薄，真正價差大的藥，也被海關加強了監管。以前幾百塊的藥，回來能賺10倍，現在可能也就是賺不到1倍。
在兩個趨勢不變的情況下，這個生意就會繼續有套利空間：
一是印度沒有加入RCEP，沒有加入和中國的關稅互免協議，關稅還會很貴。
二是美國天天在鞭策中國保護智慧財產權，仿製藥基本上都要被幹掉，貴的藥還會很貴。
現在要麼是螞蟻搬家過境，要麼是跨國快遞送，不是一般老百姓能做的生意了，需要兩邊都有關係的人才能搞得定。
上篇，我們講了印度賺錢的三個機會：
第一個是股票的機會，隨著註冊制的到來，未來中國的核心資產也會長期升值。
第二個是網際網路時間差的機會，接下來印度的手機硬體供應商，做印度窮人生意的現金貸和做印度抖音帶貨主播的生意有機會。
第三個是印度仿製藥和中國藥品差價的機會。
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