積木拼圖這一「笨小孩」，終有一天會成為金融服務的超級IP和規模、價值可期的平台。
就新金融公司而言，從最初風口初現，經歷行業狂歡、喧囂的時刻，到繁華褪去，經歷寒冬與危機，不少平台煙消雲散，最終淪為談資。
互金的下半場該怎麼走，積木拼圖集團CEO董駿在第六個「JIMU 87」上給出了答案。
2019年，也是網貸平台「積木盒子」上線的第六年。每年的8月7日，向來被積木拼圖集團員工看作是自己的節日。時至2019年8月7日，積木拼圖已經連續6年在這一天開展品牌活動。
回頭看積木拼圖的來時路，也並非是一帆風順的。董駿戲稱，積木拼圖就像一個「笨小孩」，「笨得可以」，「我們一路都是『笨過來』的」。
創業是撞勢而非擇時
時間推回到2012年，初出茅廬的「積木」闖入金融領域。沒本錢、沒資源、沒流量，創業初期總是格外艱難。「我們沒本錢、沒資源、顏值流量也不高，除了在各類學校、金融機構或網際網路公司蹭下來的履歷以外才華非常一般。」
「積木」同年推出的數據產品「企樂匯」，在不到一年的時間裡就處在了被放棄的邊緣。顯然，「積木」的創業並沒有找到合適的時機。
但幸運的是，2013年，網際網路金融概念橫空出世，積木拼圖也順勢推出了P2P模式的網貸平台——積木盒子。積木盒子的上線，扎紮實實撞到了風口上，短短一年多便完成了總金額達上億美金的3輪融資。
董駿回憶，「積木」的創業是撞勢而非擇時。彼時「積木」辦公室里，每天的空氣中都充滿著渴望成長的躁動和不安。就像是兩個笨小孩，董駿與合伙人魏偉每天都在計算著如何把錢花好、把事情做大。
積木盒子勢頭正猛，投資機構、線上客戶、資金等蜂擁而入、目不暇接。在此背景下，積木盒子快速對接了許多的第三方資產端。「只要可以提供足夠的固定收益，不管是企業貸款、房貸、車貸、供應鏈還是什麼其他資產。」
在線上資金端帶來流量紅利的同時，「積木」也承受了揠苗助長的弊端。沒過多久，積木盒子被合作渠道坑了一把，遭遇了渠道違約的風險，狠狠地摔了一跤。
董駿表示，當時怎麼也沒有想到，危機下的公開宣言《讓積木的歸積木》，成為其創業以來傳播量最大的一篇軟文。也正因如此，「積木」下定決心從頭開始找回初心。
早期成長的危機僥倖地被資本市場的優勢解決了，跨過這一危機的「積木」將工作重心轉向業務布局。堅信「錢多人才多」的「積木」，在理財端做了美股、基金、保險，信貸端打造了消費、小微、車貸、房貸業務線等。
業務越做越大，需要的資金也越來越多。然而還未等團隊反應過來，資本寒潮悄然襲來，資金來源成為難題。
已經布局業務擴張缺乏資金，簡單關停時機也不成熟。董駿認為，這個窘境表面是對於資本時機的判斷不準確，背地裡還是作為一個創業團隊應該具備的跨周期沉穩和專注不足、定力欠佳。
「笨小孩」再次遇到難題。這一次，「積木」選擇將原來的集團公司一拆為二，保持了各自的專注度，同時也面對了不同的監管和資本訴求。
「笨小孩」未來可期
2016年9月，積木拼圖與品鈦完成分拆。拆分後的積木拼圖輕裝上陣，以讓積木拼圖成為有溫度、有意義的長期存在為使命，以讓小客戶獲得好的金融服務為願景，保證做到一切的決策都會圍繞著持續性發展出發，不做短期的投機、不眼紅快錢、不占任何人便宜。
在這個使命和願景的驅使下，積木拼圖形成了「建立穩固的零售信貸資產管理能力，並圍繞此核心創造價值」的戰略布局，將把小微、消費信貸資產管理好並且能賺錢當做積木拼圖安身立命的本領。
根據董駿介紹，如今的積木拼圖保留了三個核心業務模式，一是服務好出借人，做好最純粹的P2P；二是無論通過直接服務還是間接的合作，將零售信貸業務做好；三是發揮專業資產管理能力，將對零售金融資產投資有意向的機構服務好。
截至目前，積木盒子累計撮合了582億元的信貸項目，累計完成了1900多萬筆交易的撮合，累計為42萬出借人賺取了21億餘元的收益。
旗下業務板塊，「積木時代」和「積木美行」在19個省份、50個城市設有60個小微金融的服務網點，累計為15萬小微業主提供了諮詢，並為4.5萬個小微業主提供了借款。這些幫助三四線城市的小業主經營周轉的資金，大多來自於經濟較發達的省份，包括江蘇、山東、北京等地的出借人，讓閒置資金髮揮了更大效用。
同時，經過幾年的優化，積木拼圖在不良資產法律處置電子化、標準化上也漸入佳境。董駿表示，積木拼圖的目標是100%的違約借款人都進入法院處置流程。
「積木」這個品牌從被市場認知的那一天起，就帶有P2P的標籤。這個標籤開始被追捧，到後來被鄙視，也讓董駿有過如坐過山車一般的體驗。
董駿認為，這一標籤僅僅只是金融服務能力在商業模式層面的一種體現，積木拼圖在服務小微客戶、管理風險方面的優勢，完全可以讓平台獨立於這個標籤生存。但基於一個人對另一個人的幫助，一份善意和一份責任的交織，「我們會呵護這個標籤，即不因為市場的周期拋棄她也不因為純粹的依賴而濫用她。」
此外，董駿指出，小微向來是積木拼圖特別專注的客群，這個客群雖然需求巨大，客戶眾多，但是有「難服務、難管理」的特點。積木拼圖通過深入走訪等方式，鑽研、打磨出了如何規模化、系統化服務小微市場的能力，並且有了一套屬於積木拼圖自己的業務和風險管理DNA。
在董駿看來，這樣的笨業務也許就是積木拼圖「慢即是快」的策略、「接地氣」的決心和「善良」的內在價值。而積木拼圖這一「笨小孩」，站在萬億市場的入口，終有一天會成為金融服務的超級IP和規模、價值可期的平台。
來源：網際網路金融新聞中心
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