8月20日，LPR新機制首次公布報價。
1年期LPR（貸款基礎利率）為4.25%，低於目前基準利率4.35%的水平。
關於央媽變相降息的消息開始沸沸揚揚。
這次改革，目的是引導貸款利率下行，降低實體經濟的融資成本。
那個人房貸也會受益嗎？
不不不。
央行副行長劉國強明確表示：房貸利率不會降。
為了更好地執行「房企融資」政策，多地樓市實行「定向加息」，房貸利率極有可能不降反升。
01
雖然很多人都不想成為房奴，但房價太高，不貸款買不起呀。
我相信，就算是土豪，也很少會選擇全款買房。
畢竟房貸可以說是利率最低的一筆大額貸款了。
貸款後，能擴大自己的現金流，去做更多投資，收益率跑贏房貸利率，不算一個特別難的事情（這裡是對理財小能手而言）。
貸多久？
首先你要明白一個原理：
房貸時間越長，需要支付的總利息就越多，但是分攤到每個月的還款金額就越少。
奶爸沒辦法跟你們說貸款貸多少年合適，具體情況具體分析嘛。
對於普通的工薪階層，奶爸建議能貸多久就貸多久，月供越低越好。
這樣每個月就能剩餘較多的現金來保障基本生活質量。
萬一有什麼事，還能拿來應個急。
但如果你現在手上富餘現金很多，又沒有什麼途徑能讓這筆錢快速增值，選擇貸款期限短一點也未嘗不可，這樣還的總利息也可以少一點。
02
都知道，還貸的方式有兩種。
等額本金
等額本息
用支付寶裡面的房貸計算器就能計算兩種方式分別要還多少錢。
假設現在奶爸的房貸為50萬，貸款期限為20年，基準利率為4.9%。
等額本金：第一個月的月供為4125元，之後每月遞減8.51元，支付的利息約為25萬元，最後的還款總額為75萬元左右。
等額本息：月供為3272.22元，支付的利息約為28.5萬元，最後的還款總額約為78.5萬元。
前者傾向於前期多還款；後者則是每月平均還款。
總結核心規律：
- 等額本金適合具備一定經濟基礎的家庭，可以減少付出的利息。
- 等額本息適合不具備經濟基礎，但收入穩定的家庭，可以減少每月還款壓力。
對於年輕人而言，等額本息還款是更好的選擇。
03
OK，賺到錢，有提前還貸的能力了，有沒有必要提前還？
奶爸是不建議。
把房貸全還了，手頭上流動資金就減少。
一旦急需用錢，抗風險的能力就會大大減弱。
emm...有些銀行，提前還貸還需要收違約金。
但如果你是非常保守的投資者，持有資金的增值速度遠低於房貸利息，那就提前還吧。
入不敷出挺虧的。
04
未來的房價，沒人能說得准它的走勢。
但應該不會暴漲。
針對樓市的局部過熱，國家也採取了「房住不炒」、「限價限購」、「房企融資」等政策進行調控。
會暴跌嗎？這個可能性更小。
先不說國家宏觀政策，地方上對「土地財政」仍有不小的依賴，暴跌別說大的國家不希望看到，一般的有房一族也不希望看到。所以說暴跌，是沒有論據支撐的。
奶爸（公眾號：奶爸財）認為，未來房價更可能的走勢，是螺旋式地上漲。至於快與慢，人口盡流入高的會快，流出的相對會慢。這是供需關係所決定的。
雖然居高不下的房價一次又一次打擊我們。還是要給大家的建議，有住房剛需的，付得起首付，供得起月供的朋友，儘早買更加好。咬咬牙，你就當儲蓄吧，萬一又暴漲了呢？
勤勤懇懇工作，踏踏實實理財。
該買的房，還是要硬著頭皮買。