樓繼偉說："保證6%以上回報率的理財產品別買，那是騙子"。雖然，回報率超過6％的理財產品有很多。
10年前，國內曾經流行起一個煤化工的概念，把褐煤通過工業化的的 手段，加工成石油以及其他的化工產品。
一家大型的國有企業投入重金，在內蒙古的克什克騰旗和多倫建設了工廠，進行生產。但是一投入生產，人們就發現這種做法的成本高昂，生產成本比產品售價還高，在商業上行不通。按說既然知道了錯誤，就應該把項目下馬，減少損失。
但是決策者們不肯承認自己的錯誤，還在不斷的追加投資，結果就像把錢扔進無底洞一樣。直到現在，這兩個項目還在不斷的虧損著。
很多人並不是「立志」成為騙子，他們只是「成長」為了騙子。
下面我舉一個我身邊的真實案例，來證明這句話。
我有一個很好的朋友，去年找我談雲聯惠項目，依託該公司「雲聯商城」，以高達日反萬分之五的高額「消費全返」，採取拉人頭、交納會費、積分返利等方式引誘人員加入。
對於他這個項目，他跟我談的時候，我就極力反對，建議他別碰此類項目，這種項目極可能害人害己，把自己的朋友圈搞臭。
我剛經歷過股災的虧損，及其他項目投資的虧損，所有高於銀行貸款利息的保底收入都是沒法保障，如能夠百分百保障，銀行自己都做了。
在高額回報的誘惑下，我這朋友還投進去了，己越陷越深，結果5月份出事了。
概念：龐氏騙局
什麼叫龐式騙局？龐氏騙局就是，用後入者的本金，當作先入者的收益，不斷滾雪球的騙局，俗稱「拆東牆，補西牆」。
龐式騙局聽上去如此顯而易見。很多人覺得，我再傻也不會被這種東西騙吧？我再壞也不會拿這種東西騙錢吧？
你還真別那麼自信。我給你講個故事。
麥道夫是美國華爾街的傳奇人物，是和巴菲特齊名的投資家。
他的投資公司在華爾街非常有名，能成為麥道夫的客戶，都成為了一種身份象徵。他的客戶有各種商業精英、政界要員、演藝明星等等。麥道夫向這些客戶承諾每年8%-12%的投資收益，而事實上，在長達20年里，不論市場好壞，他確實能給客戶帶來每年10%左右的回報。
那他真的是騙子嗎？最開始，他也許並沒想成為騙子。他只是個自信的投資者。
8%-12%，如果連這個收益率也做不到，那我還有什麼臉混投資圈啊！又不是20%，30%！他自信地向投資人承諾了保底收益。以他以前的投資業績看，他有理由有這個信心。
1987年，麥道夫在美國股市大崩盤時，提前買入看跌期權，賺得盆滿缽滿；1989年，麥道夫已經控制了紐交所5%的交投量，被《金融世界》雜誌評為華爾街收入最高的人之一。
所以，我想他心理的預期收益，可能是每年20%，但強壓著自己的狂妄，說成了8%-12%。
但是，市場波動，不受任何人控制。有漲就有跌，有賺就有賠。在某一年，無論麥道夫如何努力，回報率都無法達到他承諾的8%。怎麼辦？
向所有人承認，我不是神，我也有失敗的時候，宣布賠錢？
那怎麼行。這一刻，非常關鍵。麥道夫做了個決定，依然派發10%以上的投資收益。萬一明年能賺30%呢？這個窟窿不就補上了嗎？
可明明虧了啊，拿什麼錢派發收益呢？唯一的辦法，就是拿投資人的本金。明年就補回來。
從這一秒開始，麥道夫就從投資大鱷，變成了投機騙子。
當外界問麥道夫，是什麼讓你能跨越牛熊市，始終獲得穩定收益的呢？
他始終說：這是秘密。確實，這是秘密，我用本金付利息的事情，怎麼能告訴你。
識別：
巴菲特說過：如果遊戲開始二十分鐘，你還不知道這個遊戲在捉弄誰，那你肯定就是那個被捉弄的傻子。也就是說，一個人很賺錢，你始終不知道他是怎麼賺錢的，很可能，他就是想賺你錢。
一旦走上用本金支付利息的道路後，麥道夫就一發不可收拾了。
為了彌補之前的漏洞，他更加瘋狂地向上流社會融資。後來麥道夫說，在長達10年的時間裡，他幾乎就沒做過什麼投資，主要的工作，就是不斷融資。
但是，和龐氏騙局之父龐奇不同，麥道夫自己並不怎麼花錢，還很樂善好施。
最開始，他可能雄心勃勃想創立一個偉大的公司；然後可能一心只想填上以前的漏洞；最後疲於奔命，只想讓這個黑洞不被發現。
直到2008年美國金融危機，大批投資人要求贖回本金，麥道夫知道扛不住了，告訴了他兩個兒子自己「拆東牆、補西牆」的遊戲。
他的兩個兒子，當晚就告發了他。最後，麥道夫因為用「龐式騙局」詐騙650億美金，被判入獄150年。他的一個兒子也在兩年後，自殺身亡。
這650億龐式騙局的果，源自20年前種下的那個因。這個因，小到只是對8%-12%的小小自信；這個果，大到最後坐幾輩子牢，家破人亡。
我給你講麥道夫的故事，就是想告訴你：永遠不要挑戰人性。
很多人並不是「立志」成為騙子，他們只是一念之差，不知不覺「成長」為了騙子。
那你應該如何避免自己「成長」為騙子呢？
永遠不要承諾收益率，永遠不要承諾收益率，永遠不要承諾收益率，即便你再有自信，認為自己可以把商業模式優化到，有必然收益的嘗試，都是商業模式的禁區。
為了維護一個小謊言，我們常常不得不製造一個更大的謊言；為了維護更大的謊言，我們還要創造一個驚天謊言。
等到所有謊言破滅時，我們悔不當初，其實一切的開始，都是那麼的微不足道。
龐氏騙局，是十個瓶子，九個蓋的遊戲，這是一場擊鼓傳花的造福騙局。
小鼠金句: 一念地獄，一念天堂。當你選擇了錯誤的道路，只能在錯誤中開始，錯誤中結束。
曾經有位前輩說過: 不要輕易許諾。
是的，有些事一旦超出你的能力範圍，不管是有心還是無意，輕則名聲受損，如果死要面子，最後落得身敗名裂的下場。 去年底被揭的錢寶網，被證實也是龐氏騙局。
錢寶網的環型商業模式本身是很好的：企業合伙人也是平台消費者。
企業合伙人從平台獲得企業生產經營所得的一部分利益的同時，在平台購物消費又回潰到企業中，讓企業在合伙人的消費中又獲得收益，無形中減少了企業資金利息的壓力，實際上就是合伙人的一種反哺，為企業的銷售和資金都做了助力的工作，這一點就實現了企業與合伙人雙贏。
錢寶網CEO曾亮出過吸引別人掏腰包的四大絕招：門檻低，一元起投；高回報，年收益率十分誘人；安全，承諾本金保障；投資周期短，一個月即可有回報。
但問題是，口碑暴漲，但不見項目投產，沒有產品，最後就是借新錢付舊帳。
只要有新錢持續不斷進帳，資金鍊就不會斷，這個神話就能持續，更重要的是，隨著拿到高回報的人越來越多，就會產生賺錢效應，就好像痒痒撓一樣刺激著旁觀者躁動的心，賺錢效應通過網絡迅速擴散，產生了加速效應，每次新融資金額都會遠超過前一次，從而可以確保前一次投資者得到回報。
2015年的9月，在雲南的昆明涌動著對e租寶投資的熱潮，當時有很多人趨之若鶩，我一朋友就要去投資，我仔細分析一下，提醒他，別投，這應該是龐氏騙局，
他們不相信，後面的事大家都知道了——血本無歸！任何商業要產生利潤，必須要回歸實體經濟，當時e租寶對外宣稱每月收益9%，怎麼可能！
我們要辨別某個商業是否靠譜其實也蠻簡單，
第一，我們要看他的產品是什麼；
其次，我們要看他的贏利模式是什麼？
第三，我們要看產品附著點線面體是什麼？準確分析這三個問題，想被騙都難！還有，人在任何時候要放下貪念，當然，這需要智慧！
近幾年，屢屢發生的金融p2p平台跑路事件，一方面是監管不力，另一方面，更多的是利用人性的貪婪，用高利息回報吸引投資人，和利用人們僥倖心理。
更可悲的是，被套進來的人，居然為了避免個人利益損失，「自願」的充當造富遊戲的傳播及執行者，如同傳銷組織，連哄帶騙地，把一個個身邊的親朋好友，都拉進了發財白日夢的大網，造成巨大的財富損失和社會不穩定，危害極大。
作為一個商業人，不但時時刻刻保持對商機的敏銳，更要能識別各種商業大坑。
在商言商，天下沒有白吃的午餐!