業財一體的貸後帳務該怎麼處理？這篇文章里，作者討論了提前還本、息費變更、到期日調整等情況下的處理方式，一起來看一下，或許會對網際網路金融領域的同學有所幫助。
業財一體的貸後帳務該怎麼處理？這篇文章里，作者討論了提前還本、息費變更、到期日調整等情況下的處理方式，一起來看一下，或許會對網際網路金融領域的同學有所幫助。
貸後常見場景包括用戶正常還款、提前還本、息費變更、到期日調整、費用減免等。
用戶正常還款上文已經提及，本文繼續討論提前還本、息費變更、到期日調整情況下，業務一體的帳務是怎麼處理的。
一、提前還本 1. 是什麼？業務規則？
常見的提前還本有幾種模式：
1）固定費率，提前還本，不涉及各類利息的變更和違約金；
2）變動費率，提前還本，會使後續需要交的利息減少，鼓勵用戶提前還本，舉個例子：
- 一個常規月帳單，4.1-5.1，當前計費基數1000（總放款），按1%月費率，當月應還10資金費；
- 客戶在4.16提前還本30，這時候會按照實際日期計息，即4.1-4.16共計息15天，則息費5元，當前周期應還5元；
- 4.16-5.1，由於提前還本按計費基數700計算，按1%月費率，計息天數15天，息費為3.5元。
3. 有哪些關聯表需要更新？
1）用戶還款後，首先自動創建銀行流水，自動進行沖銷；
2）用戶如在1.10提前還本金，那麼當月的還款計劃就需要被拆分為兩條：
- 1.1-1.9，按原利息進行收費；
- 當日及以後的還款計劃，需要調用計費引擎，重新進行計算，因為利息=本金*費率，本金減少，利息同步減少；
- 計費後，輸出1.10-2.1的還款計劃，同時更新後續帳期還款計劃。
二、息費調整 1. 是什麼？業務規則？
常見的如房貸浮動利率LPR，系統會基於不同費用更新後續還款計劃費用；
常見保理流程中，常規分為幾個階段，訂單期、到貨期、帳單期。
隨著不同階段進展，風險降低，對應費率隨著商務談判一般也會有所調整，舉一個例子：
- 賣方和市場溝通協商後，要求在4.16變更費率，從1%降息到0.8%；
- 導致4.16前後，計費基礎不變，費率更新，應還利息更新。
3. 有哪些關聯表需要更新？
三、到期日調整 1. 是什麼？業務規則？
還是常規的保理業務模式，如下圖：
一般包含應收帳款到期日、融資到期日，應收帳款到期日（如12.1）一般等於（可以晚於）融資到期日（如9.1）：
- 應收帳款到期日：買賣雙方間合同約定時間；
- 融資到期日：保理商和賣方間約定的融資到期日，按照融資到期日生成還款計劃，避免風險，錢越快回來越好。
到期日調整，一般是賣方不能及時還款，融資雙方溝通，約定可以延長融資到期日，但同時會伴隨帳期延長、費率、風險的提升。
（賣方不能及時還款的原因，可能包括宏觀經濟政策、災害等不可抗力原因。）
2. 帳怎麼記？ 3. 有哪些關聯表需要更新？
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