多家銀行啟動客戶個人身份信息核實工作

據移動支付網了解，9月6日，興業銀行發布開展個人客戶身份信息核實工作公告（下稱「公告」），公告稱根據我國反洗錢法及客戶身份識別有關規定，該行將開展個人客戶身份信息核實工作，需要核實的客戶身份信息範圍包括：姓名、性別、國籍、職業、聯繫地址、聯繫電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。

同時，興業銀行表示，2019年10月28日起，該行將逐步暫停為留存的身份信息存在不完整、不真實等情況的個人客戶辦理業務，並提醒用戶通過手機銀行或攜帶有效身份證件至其營業網點及時辦理身份信息更新手續。

來源：興業銀行官方微信公眾號

多家銀行密集發布身份信息核實公告

除了興業銀行之外，此前中國銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等多家銀行已相繼發布類似公告並開展該核實工作，同時表示如果用戶的留存信息不完整，將停止提供金融或相關業務。

如中國銀行稱，為加強個人客戶身份識別，防範電信網絡新型違法犯罪，保證用戶資金安全，近期將開展個人客戶身份基本信息核實和完善工作，同時強調2019年9月2日起，若用戶身份基本信息存在不完整、不真實或有效身份證件過期等情況，將中止該用戶名下個人帳戶辦理業務。

更有一些銀行還在公告上詳細地寫出具體的依據條例，如浦發銀行、廣發銀行等。

據悉，浦發銀行早在今年3月25日便發布公告稱，根據《中華人民共和國反洗錢法》第十六條（下稱「第十六條」）、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條（下稱「第十九條」）等有關法律法規規定，將開展個人客戶身份信息核實工作。且自6月起，將對留存身份信息存在不完整、不真實等情況的客戶名下帳戶中止提供金融服務。

在第十六條中，金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。同時第十九條中也明確要求，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

而廣發銀行則是在近幾個月內密集發布與個人客戶身份信息相關公告（關於對個人信息存疑客戶實施交易控制的通知、關於修訂《廣發銀行個人銀行帳戶管理協議》的公告、關於個人客戶多個I類戶清理工作的公告、關於個人客戶證件過期不收不付的公告、關於開展個人客戶身份信息核實工作的公告），且多次表示目前該行存在同一聯繫電話重複開戶的情況。

同時強調，自2016年12月1日後，若用戶以同一證件號在該行新增開立I類戶，導致本人名下I類戶超過一個的，需攜帶本人有效身份證件及相關帳戶資料到該行網點辦理降級或銷戶，只保留一個I類戶。且需要在2019年5月17日之前辦理完成，逾期將暫停改用戶帳戶非櫃面業務。

而在2019年8月15日，廣發銀行發布《關於個人客戶多個I類戶清理工作的公告》（下稱「公告」），公告中稱該行將對在2019年8月14日前未辦理多個I類戶降級或銷戶的用戶帳戶進行降級處理。

目前該行將從2019年9月6日起開展個人客戶身份信息核實工作。

為何銀行如此「焦慮」？

在廣發銀行的公告中，可發現目前銀行存在不同姓名持卡人留存同一手機號以及個人名下同一銀行存在多個I類戶的情況，眾所周知I類戶為個人用戶在銀行最高權限帳戶，可辦理的業務也最為全面，是犯罪分子最中意的「香餑餑」。

在2016年12月發布的261號文中規定：一個人在一個銀行只能辦理一個I類帳戶，在實際操作中，只要這個I類帳戶出現可疑就會停止使用。但這卻有一個漏洞：只要註銷掉這個帳戶就可以重新在該銀行其他網點辦理一個新的I類帳戶。

2019年3月，央行發布《關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（下稱「85號文」），85號文中便針對該問題提出了解決方案，但就銀行近期發布的公告來看，該問題仍舊存在。而這些問題的存在讓買賣銀行卡的黑灰產得以存活甚至逍遙自在。

近期，警方破獲多起特大買賣銀行卡案件，其中涉及跨境網賭和電信詐騙居多。在跨境網賭中，大部分銀行卡的用途是被犯罪分子直接賣給國外賭場人員賺取差價，不過也有將銀行卡租借給境外開設賭場人員，以銀行卡流水情況收取佣金。而在電信詐騙中，銀行卡多數情況是充當快速轉移資金的一個渠道，由於國內對於網絡電信詐騙打擊力度大，目前許多銀行卡都不在境內使用（例如提現），大多被犯罪分子轉移至境外收取詐騙款項。

針對此，85號文中曾明確表示，將加大買賣銀行帳戶和支付帳戶、冒名開戶懲戒力度，並要求銀行和支付機構應加大審核力度，並在用戶開戶時告知用戶出租、出借、出售、購買帳戶的相關法律責任和懲戒措施。同時加強特約商戶的管理，要求特約商戶不得直接或變相為網際網路賭博平台等非法交易提供支付結算服務。

而在85號文的要求之下，銀行也不得不採取更強硬的措施，如廣發銀行強制對擁有多個I類戶的用戶帳戶進行降級處理，從根源終結銀行卡買賣黑灰產。

2019年，央行擬定個人金融信息保護監管規則，在此新形勢下，移動金融機構如何做好個人信息收集和保護、開放模式下的信息和數據安全如何保障、刷臉支付如何平衡好安全與便捷？

藉此，北京移動金融產業聯盟、移動支付網將於11月5日在深圳舉辦以「安全合規 面向未來」為主題的——MFSC 2019第四屆中國移動金融安全大會，主題演講及報名通道已開啟。