中小企業面臨的生產成本上升、融資難融資貴、創新發展能力不足等問題日益突出。那麼如何環節中小企業困難，穩定企業發展呢？國家、地方以及財政部部門也在積極出台與中小企業相關的政策，進一步促進中小企業發展。
從中小企業自身來說：
第一：融資難，中小企業沒有強大財政扶持，銀行因獲客成本問題，難以向中小企業發起融資。中小微企業總是不願意投資，建立起一個透明的財務管理制度，企業主總是希望一手遮天，這也導致銀行很難評估企業的真是財務狀況，貸款真實需求和貸款的風險，也無法監管貸款資金的使用，出現資金挪用現象屢禁不絕。
第二：融資貴。由於宏觀經濟下滑，大多數中小企業屬於低端製造業，利潤下滑為、。訂單數量大幅下降，銀行在這種經濟形勢下增加了中小企業的融資信貸成本。
中小微企業缺少直接融資渠道，單純依靠銀行借貸，槓桿比較高，銀行望而生畏，更加不願意放貸，導致中小微企業是叫苦不迭。
政府為了加快經濟快速發展，向新型經濟體進化。那麼必須催生一個以中間載體的平台融合稅務局與銀行推動銀稅互動政策。
第三：中小微企業貸款數不多，大型銀行未必看得上，只能從地方性區域性銀行拿貸款，就是貸款渠道也比大型企業少很多，貸款難度自然增長，尤其是小微企業就是股份制銀行也未必看得上，53%以上從貸款區域性和農商行獲得，而農商行和區域型銀行僅僅限制在很小的範圍之內，網點少、股東實力很弱、資金來源有限，信貸渠道是最狹窄的。但是我國大部分信貸資源被大型銀行占據，造成中小微企業融資難更加突出一點。
從銀行角度來說：
銀行也是一個獨立法人單位，需要實現利潤最大化，需要對股東負責，因此，希望以更低的成本放貸，獲得更高也更為低風險的回報，這是理性經濟人的所為，不可輕易的指責。
因此地產抵押貸款銀行最歡迎，不良貸最低，目前大約是0.3%,而且基本上不需要盡調，只要購房者提供流水收入證明就可以，是一種低成本的信貸資源，各家銀行都在競爭。
中小企業貸款數量不大，但是銀行的盡調工作一樣不可少，貸款100萬與央企貸款10個億，銀行所做的工作基本上沒有太大的區別，因此銀行對大企業和中小微企業貸款的成本是基本一樣，但是100萬與10個億銀行換來的收益就是天差地別，不可同日而語，因此不能單純的責怪銀行厚此薄彼，這是市場經濟的正常訴求。
另外中小企業很多都是民營企業，存在實際控制人問題，那就是誠信意識較為淡薄，而且沒有建立起現代化的財務管理制度，很容易出現實際控制人的道德風險，比如資金挪用、刻意破產逃避債務，另外中小企業自身體量不大，抗市場風險能力相對於大型企業更加弱小，很容易出現經營風險，中小微企業之所以小，很多企業技術含量不高、屬於勞動密集型企業、在業內缺少定價話語權，經營很容易受到宏觀經濟影響，因此中小微企業的不良貸遠高於大型企業。從目前有關數據看，中小微企業不良貸要高於大型企業2-3個百分點，因此銀行作為風險補償要求，就會相應的提高中小微企業的貸款利率，否則就無法覆蓋對中小微企業的貸款風險，如果從盈利角度看，銀行向中小微企業貸款利率要高於大型企業大約3個百分點才能實現較好盈利。
但問題在於大型銀行不屑於中小微企業貸款，向中小微企業貸款的大部分是信用社、農商行、城商行、股份制銀行，他們網點少，獲得資金成本遠高於大型銀行，很多銀行需要通過資金拆借的方式，比如同業存款或者是貨幣基金來獲得資金，這個資金成本要比大型銀行高出幾百個基點，所以要求這些銀行僅僅比大型企業高2/300個基點向中小微企業貸款就是虧本的買賣，是不太現實的。因此中小微企業不少融資成本都在10%左右。相當於比大型企業獲得的資金成本要多出幾百個基點。
中小企業雖然有難處，但不無它能得到一定發展的道理。近些年來，從中央到地方都出台了很多支持中小企業發展、解決融資難的政策和措施。一些地方政府和協會建起了融資平台，為銀行和企業牽線，降低銀行風險，讓有潛力、有信用的企業更容易被發現。相信日後會有更多相對應的政策出台，給中小企業帶來有利的發展！