01

很多帳，摻雜了人情，就成了糊塗帳！

在中國，最容易因為借錢撕破臉的，是親戚。

網上看到一個故事：

2009年上大學，爸爸腦血栓住院，二姑家勉強借了3萬元。2014年結婚的時候，終於還清了3萬元。
2015年，由於貸款買房，家裡沒有多餘的存款。二姑來家裡借錢，說要買房，張口10萬。迫於之前向二姑借錢欠下的人情，我們東拼西借，勉強湊了5萬。
結果，二姑嫌少，翻臉不認親，到處說我們不知恩圖報，路上遇到也不打招呼。

看到這裡，很多人可能會覺得，這樣的親戚不要也罷。

但理性些看，這件事根本無法衡量對錯。

知乎上看到一句話：

「 都說世間人情債最難還，難在哪裡？難就難在，人情債沒辦法量化。即使經濟上清償了，在親情和所謂的中國式'恩情'的糾纏中，永遠沒有兩清的時日。」

你可能覺得，自己這些年的付出已經還清了當年雪中送炭的情誼，但對方，不一定這麼認為，甚至都不記得這些事。

人情債，從來不只是一個數字那麼簡單。

物質世界裡有很多貨幣，有形的，無形的，錢是最簡單的數字，人情最難量化。

02

有人算過一筆帳：

向銀行借錢，按照12期，年利率0.80%算，那應該還的利息是4000元；每天11塊，少喝一杯奶茶，少吃一點零食，就夠還利息了。

向親戚借錢，期限同樣1年，那麼你要還的利息是：

中秋月餅禮盒500元；端午粽子禮盒500元；
給親子孩子買玩具衣服、過生日1000元；過年送禮1000元；平時維護感情1000元……

關鍵是這些利息，不是本金還完了就沒事兒，很可能是長期……

親戚間的借貸，收利息會顯得冷漠，不收利息是在損害自己的利益。

哪怕他在當下不在意，世事沉浮，舊帳就會翻起，這個帳算你頭上，你承擔不起。

這就是人情債更加複雜的地方 —— 人心總會變化。

03

明智的人是怎麼做的呢？

我有個朋友，打算在結婚前買房。

首付不高，但由於部分現金流放在了投資產品上，所以難以周轉。

按理說，找親友湊湊可以交了這筆錢，可是他沒有這樣做。

他去銀行貸了一筆款，付了首付。

後來投資有了收益，還了貸款。

這個過程其實多花了些錢在貸款利息上，但省去了很多麻煩和心理負擔。

他說：其實借錢中最直接的一點就是資金的時間成本和機會成本如何衡量。

你向親朋好友借錢，給利息會顯得見外，不給利息會覺得自己欠了人情債。

最怕的是，世人心變幻難測，難免日後不會產生一個想法：因為借了你錢，錯失了5萬變50萬的發財機會。

這種認知不管對錯，都會為雙方的感情破裂埋下導火線。

但你去銀行申請5萬元，談的是一筆生意。借多少錢，多久，支付多少利息，是否有償還能力和信用值，都是明碼標價。

用錢來支付時間成本和機會成本的，一定是最簡單、乾淨、直接的。

04

宇宙很公平，天下也沒有免費的午餐。

物質世界裡等價交換， 而錢，其實是最簡單的貨幣。

能用錢解決的，儘量不用人情。

人情貸的利息，看著很低，實際上，它可能是你一輩子都還不起的債。