傳聞已久的新版徵信系統，即將正式落地。
1月9日據中新社，央行徵信中心方面證實，第二代個人徵信系統暫定於1月20日上線，在此前會有一段維護期。這也意味著即便離婚，非主貸人再次買房屬於有房有貸，首付80%，離婚後也無法低首付購房。
二代系統暫定於1月20日上線
1月8日晚間，據21世紀經濟報道稱，央行將在1月20日左右上線第二代個人徵信系統並提供查詢，不過個人徵信報送功能預計會延遲到5月份才正式上線。新京報記者1月9日證實，二代系統暫定於1月20日上線。
此前已有伏筆，央行年初連續多天公布有關徵信的信息。1月4日，央行徵信中心披露，2019年1月至11月，個人和企業徵信系統累計查詢量分別為21億次和9772萬次，日均查詢量分別為628萬次和30萬次。
1月5日，央行2020年工作會議里提到「穩步推進徵信二代系統上線升級，加強個人徵信信息安全管理和個人隱私保護」、「創新改進小微企業徵信服務」。
1月6日，央行徵信中心公告稱，為提升服務能力，個人信用信息服務平台計劃於2020年1月14日17時至2020年1月19日8時進行系統升級，屆時將暫停對外服務。期間如急需查詢個人信用信息，可攜帶本人身份證件至當地查詢網點現場查詢。
此外，對當前徵信系統採集信息範圍，央行徵信中心副主任王曉蕾4日介紹，當前我國徵信系統依法合規採集的反映借款人信用狀況的信息，主要包括三類：一是個人信貸信息，截至2019年11月底，個人徵信系統接入各類放貸機構共3693家，已基本實現對個人金融信用信息的廣覆蓋；二是「先消費後付款」的信用信息，主要包括電信等公用事業繳費信息，這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個人建立信用檔案；三是公共信息，主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執行人信息等。
「假離婚買房」等投機行為將行不通
事實上，去年4月市場就曾傳出二代徵信系統將上線的消息，（延伸閱讀：過了5月1號，新版徵信即將上線，離婚買房被禁止！）當時央行予以了否認，不過對應的新版信用報告因涉及面明顯擴大而受到廣泛討論，其劍指假離婚買房、打時間差貸款、銷卡洗白徵信等投機行為。
綜合央行此前公告和業內分析，新版信用報告將有幾方面變化。例如增加「共同借款」信息採集內容，體現夫妻雙方的負債情況，即便離婚，非主貸人再次買房也屬於有房有貸，也無法享受首套房的各種優惠。
新版徵信的信息更新更及時，各機構需要在採集時點T+1向徵信中心報送數據，以前可能需要一個月甚至更久才能更新徵信數據，但以後想利用這段時間差去申請貸款將行不通。
分期貸款也會明確體現。此前，車位貸、裝修貸等實質為大額信用卡分期，但在舊版徵信報告中無法被識別出來。新版徵信報告將體現分期時間和分期金額，個人需要控制好自己的負債比。
還款記錄保存期延長至5年。舊版徵信報告主要記錄近二年的還款情況，只有逾期、呆帳等不良信息才會自中止之日起保留5年，新版徵信報告將還款記錄延長至5年。同時增加展示「已銷戶貸記卡近五年還款記錄」，如果想通過還清欠款後銷戶的方式得到一份「乾淨」的徵信報告，5年內都會行不通。
個人信息收集更加全面詳實。在新版徵信報告中，將完整展示個人學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號，配偶信息也會較完整體現。此外，新版徵信報告還將納入更多公共機構信息，比如自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等。為他人提供擔保也會上徵信報告。
不過一些信息何時納入還在研究中。王曉蕾4日表示，如水電燃氣繳費屬於「先消費後付款」的信用信息類別，從目前我國的情況看，該部分數據質量有待提高。未來隨著信息化、實名製程度的提高，將研究把這部分數據納入徵信系統中。
接近監管人士提醒警惕信息採集邊界
個人徵信已經像一張網，漸漸將人們日常生活各個維度信息網羅其中，但信息採集邊界也引發熱議。
去年末，市場傳出北京公租房違規將納入徵信、探索無償獻血納入社會徵信系統等消息。一位接近金融監管的人士接受新京報記者採訪時明確，要警惕徵信數據採集邊界，以必要原則收集，不能隨便收，否則是對老百姓隱私的極大侵犯。對獻血等行為納入徵信，他認為不能用個人道德衡量徵信水平，目前這些信息對金融活動也沒有影響。
談及徵信信息採集邊界和擴寬維度的利弊，蘇寧金融研究院特約研究員何南野對新京報記者表示，徵信是有邊界的，並不在於越多越好，而在於當前徵信系統所擁有的信息，是否能夠充分真實地反映個人的信用狀況，如果可以充分反映，那就沒有必要再去涵括更多維度的信息。
「拓寬徵信緯度有利有弊。有利的一方面在於，拓展的某一維度，正好可以彌補當前徵信信息的某些缺失，從而有利於我國徵信系統的完善。不利的一方面在於，過度拓展無關的徵信信息，將造成社會資源的巨大浪費，投入產出比不理想。同時，過度的無關的徵信信息，反而將弱化徵信系統的準確性，造成無關的誤差干擾，進而對某些人群產生不利的徵信影響。」何南野稱。
對於應如何防範信用機制被濫用？何南野認為，一是央行徵信系統應強化對徵信要素的研究，注重對關鍵徵信要素的提取，而非強求面面俱到，以提升徵信系統的中立性和準確性，提升投入產出比。二是監管部門對納入徵信系統的行為信息要進行充分的論證，防止無關的徵信信息、有可能對公眾信用進行誤導的信息、難以界定的徵信信息被納入徵信系統。三是對某些納入徵信系統的涉及民生的徵信信息，應提供給民眾充分的申訴渠道，要根據民眾的申訴理由，考慮一些非客觀因素，最終做出對徵信信息的維持或更改行為。
「史上最嚴」徵信系統即將到來
影響深遠！
新版徵信報告所包含的徵信信息的時長及精細程度將進一步提升，有網友大呼此次更新為「史上最嚴」！
如果徵信出了問題，不僅影響出行，貸款，買房，嚴重者甚至婚都結不了！
那麼新版徵信到底有哪些不同，又會給想要買房的你帶來哪些切身影響呢？讓我們一起來看看
1
離婚買房首付可能提高
舊版徵信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方徵信不體現負債。
新版徵信：作為共同借款人，雙方徵信均體現負債。
影響解讀：以前夫妻雙方共同還款，次貸人徵信不體現負債，現在則作為共同還款人，二者徵信均體現負債。即便離婚，非主貸人再次買房屬於有房有貸，首付80%，離婚後也無法低首付購房。
2
信息更新及時
舊版徵信：徵信更新時間長達一個月或更久。
新版徵信：要求各機構在採集時點T+1向徵信中心報送數據。
影響解讀：想利用銀行徵信更新緩慢的時間差，去並發申請貸款越來越行不通了。
3
徵信內容更細化
舊版徵信：車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期，徵信僅體現信用卡，不體現分期金額。
新版徵信：新版徵信，體現分期時間和分期金額，更加細化。
影響解讀：以前只體現名目，不體現負債，未來體現負債，對於申請房貸，需要更多流水來抵消負債。
4
個人信息記錄更加完整全面
舊版徵信：個人信息記錄較少且完整度差。
新版徵信：完整展示學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯繫電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。
影響解讀：個人信息非常詳細，頻繁換手機號和居住信息都會被記錄。
5
徵信有效期內不良記錄保持更久
舊版徵信：徵信報告主要體現近二年的徵信記錄情況。
新版徵信：不良信息（例如：逾期、呆帳等）自中止之日起保留5年。新版徵信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。
影響解讀：舊版徵信報告的年代，如果有了嚴重逾期行為或許可以用拆東牆補西牆的方法，只要能夠湊到錢將帳戶欠款還清再將帳戶註銷掉，就可以得到一份「乾淨」的徵信報告，但新版出來後很可能5年內都找不到東牆了。
所以，大家要像愛惜生命一樣愛惜自己的信用，不要產生嚴重逾期行為，因為信用對你來說，也許只有一次機會。
6
電信、自來水業務等納入徵信
舊版徵信：徵信僅記錄少量信息，房貸、銀行卡等。
新版徵信：除借貸信息之外的更多信息納入徵信，如：電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。
影響解讀：徵信記錄多樣化，更多的個人工作生活記錄被採納。
13大徵信問題值得關注！
很多人在買房需要貸款的時候，遇到一些關於徵信問題就很著急，不知道會不會影響到房貸。
今天，我們針對一些常見的問題進行解答。
1、「連三累六」是什麼意思?
「連三累六」是指貸款人兩年內連續三個月或者累計六次逾期還款，即被銀行納入了不良徵信名單，這段時間內的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。
2、頻繁查詢徵信報告對申請住房貸款有影響嗎?
有影響，查詢記錄包括了查詢日期、查詢操作員、查詢原因等內容，是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，會影響住房貸款申請，可能會導致銀行評分系統不過導致拒貸。
3、兩年內無逾期，兩年外有逾期，對申請住房貸款有影響嗎?
有影響，銀行看5年內的信用記錄，兩年外有逾期也會影響住房貸款申請。
4、助學貸款逾期，能申請房貸嗎?
助學貸款逾期會影響房貸申請，銀行會依據逾期情況判定是否准予貸款。
5、客戶有當前逾期，能申請房貸嗎?
有當前逾期不能申請房貸，要把當前逾期還清並且徵信更新完畢顯示無當前逾期才可以申請房貸。
6、客戶本人徵信良好無逾期，但是客戶老婆2年內有6次逾期，客戶老婆有逾期對客戶申請房貸有影響嗎?
有影響，銀行查夫妻雙方的徵信報告，配偶有逾期也會影響房貸申請。
7、客戶有張信用卡處於「呆帳」狀態，能申請房貸嗎?
在徵信記錄中出現1次「呆帳」=50次「逾期」，一般銀行看到「呆帳」兩字，就會直接拒貸。
8、沒有任何負債，但是徵信上有1筆對外擔保100萬，對外擔保會影響我客戶的房貸申請嗎?
影響，作為擔保人會有連帶責任，會影響房貸申請。
9、目前個人信用報告有哪些版本，主要的查詢主體分別是什麼?
目前個人信用報告有三個版本，分別為：
1）個人版：供消費者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細版。
2）銀行版：主要供商業銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，目的是保護商業秘密，維護公平競爭。
3）社會版：供消費者開立股指期貨帳戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個人的執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。
10、個人信用報告中展示的信息錯了，本人可以向中國人民銀行分支機構提出異議申請嗎?如何提出異議申請?應攜帶哪些材料?
可以。需要您本人親自到現場提出異議申請，屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及複印件就可以了，其中複印件要留給查詢機構備查。
個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、台灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時，您還需如實填寫個人信用報告異議申請表。
11、為什麼個人信用報告中不區分「善意」欠款與「惡意」欠款?
首先，中國人民銀行徵信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，並不對個人的信用好壞進行定性的判斷，不對欠款進行「善意」欠款或者「惡意」欠款的區分，是為了保證信息的客觀性。
其次，商業銀行等個人信用報告的使用機構會根據個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意願進行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區分「善意」欠款與「惡意」欠款。
12、「公共記錄」中有法院民事判決記錄、強制執行記錄還能貸款嗎?
不能貸款。
13、信用卡出現「止付」狀態，還能貸款嗎?
信用卡出現「止付」狀態時，要聯繫銀行將「止付」狀態變成「正常」，提取最新的徵信，看逾期和使用情況，是否能辦理貸款。
文章來源: https://twgreatdaily.com/zh-sg/HbQymW8BxtCz63RLATp0.html