2、增額終身壽險

增額終身壽險的收益同樣固定，但沒有約定的領錢時間，我們可以自由選擇領取時間和額度。

來看看它的收益性與靈活性特點：

收益性：長期收益率接近複利3%，並且收益寫進合同，不受利率下行影響；

靈活性：想用錢時可以「減保」拿出部分現金價值，時間和金額都很靈活，剩餘的現金價值還能繼續增值。

例如：30歲投入一筆錢，等50歲時，減保領取一部分給孩子買房，60歲時，再每年領一部分給自己養老。

總的來說，年金險和增額終身壽險都是很靠譜的儲蓄險產品，到底哪個好其實還是要根據自身的需求來看。

如果是想補充養老金：優先考慮養老年金險，長期收益更高；

如果後期可能有不同用錢需求：建議選擇增額終身壽險，更容易滿足對於靈活性的需求。

如果你實在是不知道如何挑選，可以點擊下面的小卡片，預約專業的保險老師免費指導您~

二、目前有哪些值得推薦的年金險和增額終身壽險？

上文帶大家了解了年金險和增額終身壽險的區別後，我們接著來看看年金險和增額終身壽險都有哪些產品比較不錯。

1、年金險

我們挑選了3款熱門的年金險產品，一起來看看：

直接來說結論：

大多數朋友可優先考慮鑫禧年年尊享版（方案一），每年到手的錢比較多，還終身都有現金價值，既能保證自己的養老現金流，也能兼顧財富傳承。

如上表，我們以「30歲女，每年交3萬，交10年」測算收益，它每年到手的錢有3.7萬多，能領取一輩子，而且到88歲還有祝壽金可以拿。

如果中途不退保，到90歲IRR收益率有3.69%，此外，它終身有現金價值，到90歲退保，仍然可以拿到10.5萬元。

誠愛一生（保證返保費） 每年到手的養老金是幾款產品中最多的，也有機會入住養老社區，更適合追求養老品質的朋友。

但這個版本在開始領錢後，就沒有現金價值了，如果只領了幾年錢就身故，只能賠「已交保費-已領年金」。

2、增額終身壽險

介紹了養老年金險的產品，我們再來看看增額終身壽險有哪些比較不錯的產品值得買呢？

以「30歲女性，5年交，每年5萬」為條件測算了多款熱門增額終身壽險的收益，來看圖片：

那麼多產品怎麼挑選呢？下面我來給大家一些建議：

金玉滿堂3.0：投保門檻低，長期收益高

金玉滿堂3.0由弘康人壽承保，最低1000元就能買，長期收益很高。

按表中交費方式，60歲時IRR收益率就有2.89%，隨著時間增值，最高能達到2.95%，直逼3.0%的監管紅線。

而且這款產品減保沒有限額，只需要剩餘現金價值≥500 元即可。不過沒有寫進條款，可能會有變更。

另外，增多多5號的收益也很高，不過減保較嚴格，每年不能超過已交保費的20%，可以作為備選。

弘運連連2023：現金價值超過保費的時間快

弘運連連2023按表中的交費方式，第5年初保費剛剛交完，第5年末現金價值就能超過保費，而其他產品大多需要7~8年。

如果你在意現金價值超過保費的時間，可以考慮這一款。

以上幾款產品都是固收型的產品，如果你想追求更高的收益，並願意承擔部分風險的話，還可以看看下面的分紅型增額終身壽險。

一生中意（分紅型）：預期收益可超3.5%

一生中意（分紅型）由中意人壽承保，是一款保額分紅型增額壽：隨著每年分紅，保額不斷增長，現金價值隨之不斷增加。

按照表中交費方式，如果不算分紅，第30年IRR收益率只有2.18%，低於榜單其他產品；算上演示分紅，則有3.58%，現金價值比其他產品多了十幾萬，十分可觀。

那麼，這樣的分紅能否達到呢？

我們參考了中意人壽官網披露的紅利實現率，最近3年最低為100%。也就是說：整體演示了多少錢，實際就給到了多少錢。

不過呢，過去不代表未來，分紅險的紅利的多少存在不確定，所以我們還得結合保險公司投資能力、持續經營能力綜合來看。

總的來說，相較於傳統保險，分紅險較為複雜，保證收益更低，而預期收益更高，適合投資偏好進取、且有一定知識儲備的朋友。

三、總結

禾怕寒露風，人怕老來窮。

想要老年生活過得富裕，那麼在年輕時就要做好財產規劃，將年金險和增額終身壽險作為我們攢養老錢的工具，給自己規劃一筆養老錢。

上文也給大家分析了一下」年金險和增額終身壽險到底哪個好？我們要如何選擇？」

希望今天的文章對你有所幫助，也歡迎分享給身邊的親朋好友。

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