年底了，適合盤點。百萬醫療險
定期壽險
大白已經整理完了。
今天輪到重疾險。
我原以為年前不會有太大變化了。
沒想到，信泰人壽搞出個超級瑪麗2020Max。
怎麼看，都是衝著達爾文2號來的。
而達爾文2號是大白下半年最推薦的重疾險。
原因無他，保額夠高——60歲前得重疾，直接賠150%保額，買50萬，就賠75萬。
大白說過，重疾險就是買保額，保額夠，才能安心治病。所以，這種能多拿錢的，就很實在。
而新出的超級瑪麗2020Max，有樣學樣，60歲前得重疾，也賠150%保額。
竟然跟達爾文2號打平了。
01來了個超級瑪麗2020Max
大白貼張對比圖啊：
可以看到，兩個重疾險，保障幾乎一模一樣。
同樣都是保：
3次輕症+2次中症+重疾；
看價格，差別也不大。
比如只保「輕症+中症+重疾」，50萬保額，保終身，30年交：
男性買，兩個只差5塊錢。
女性買，超級瑪麗2020Max也就比達爾文2號便宜100多塊。
所以，基礎保障上，兩個確實打成平手。
重疾險還沒買的朋友，二選一就行。
已經買了達爾文2號的，不用換，也不用退。
02正面剛達爾文2號，誰贏了？
以上是跟達爾文2號相像的部分。
也有不同。
比如超級瑪麗2020Max只能保終身，
也沒有身故責任。
此外，它的癌症2次賠，雖然間隔期、賠的錢，和達爾文2號一樣：
得了癌症，3年之後還沒治好、或是復發了、轉移了、or新得了別的癌症。
又或者，第一次得了別的重疾，180天之後又不幸得了癌症。
兩個都能再賠一次，都賠120%保額。
但超級瑪麗2020Max的癌症2次賠，沒法和達爾文2號一樣單獨選。
要選，只能和心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術2次賠一起選上。
之前大白寫過，在所有的重疾裡面，癌症的理賠率最高，大概占總數的6成（所以癌症2次賠就很實用，能選就選上）。
而排第二的就是腦中風、急性心梗這樣的心血管病了。
男性比例尤其高，兩個加起來占了25%-26%了。
那心梗、冠狀動脈搭橋術能賠2次的超級瑪麗2020Max是不是就值得買了？
別急，我給你們分析下。
1、拿到二次賠的機率有多高？
有朋友可能不太了解心梗、冠狀動脈搭橋術。
大白先簡單科普下。
心梗，通俗地說，就是供應心臟的血管堵了，導致心臟缺血，這就需要通血管，有兩個辦法。
一是在原來的血管里放支架，將狹窄的地方撐大，讓血液順利通過（支架植入術）；
二是在大血管上搭另一條管路（此路不通，就另修一條路），恢復遠端供血（搭橋手術）。
放支架不需要開胸，創傷小，恢復快，普遍按輕症賠；
而搭橋，針對血管堵得很嚴重的情況，要開胸，創傷大，恢復慢，還可能感染，按重疾賠。
但無論是支架，還是搭橋，只能讓血管不堵，沒法解決病因。
比如高血壓、高血脂、高血糖依然存在，要是讓血管又堵了，就可能二次心梗、二次搭橋。
那問題來了，機率有多高？
大白找到了一些數據。
心梗的：急性心梗復發率高達30%以上，復發期限以2年內為最高，且相當多的患者多次復發，並危及生命。
搭橋的：（搭橋手術後，新的血管能維持多久？）影響（新）血管維持的因素很多。移植到冠狀動脈前降支的動脈橋通暢率最高，十年通暢率在90%以上。靜脈橋是十年通暢率在50%左右，也就是說，十年以後大概有50%的橋血管會出現問題。
—好大夫在線《冠心病搭橋手術後會復發嗎？
我們看下超級瑪麗2020Max的要求，首次心梗，或搭橋手術，得3年後，心梗復發，或二次搭橋，才能賠。
對心梗來說，要求高了。
最最重要的是，超級瑪麗2020Max癌症2次賠和心梗、搭橋2次賠，只能賠1個。
也就是第一次得大病後，再次患重疾，要麼是賠癌症，要麼是賠2種心血管疾病。
舉個例子。
先得了癌症，3年後再得癌，能賠120%保額。
先得癌症，3年後，再得心梗，那不賠。
這就是為什麼超級瑪麗2020Max既有癌症2次賠，又有心梗、搭橋2次賠，但保費只比癌症2次賠的達爾文貴400塊的原因。
還覺得說服力不夠？
那我們就看看第一次得大病後，再次患重疾，不管是癌症，還是心梗、搭橋，都給賠的，會有多貴？
大白拿芯愛（舊版，上方表格是芯愛2號）算下。
同樣30歲男，50萬保額，保終身，交30年。
芯愛芯享版是8100塊。
而超級瑪麗2020Max是6320塊。
芯愛貴了1780塊。
貴有貴的道理。
畢竟癌症、心梗是重疾理賠第一、第二高的大病。
所以，超級瑪麗2020Max的特定重疾2次賠，大白不太建議大家選，只建議買它的基礎保障。
你擔心癌症高發、又容易復發，每次治療都需要一大筆錢，就直接買達爾文2號。
尤其是女性，只要預算夠，一定要買，因為理賠癌症的，女性明顯比男性多。
家族有冠心病史，或者年紀輕輕就有高血壓，對心血管方面的病特別在意的話，就買芯愛（舊版）或芯愛2號，保障會更有針對性。
03
最推薦的重疾險清單
說完超級瑪麗2020Max，我們回到今天的重點。
重疾險推薦清單。
單次賠付：達爾文2號
「達爾文2號」，依然是大白最推薦的重疾險，尤其是以下情況：
1、保「輕症+中症+重疾」，保終身（也可以選超級瑪麗2020Max）
2、保「輕症+中症+重疾+癌症2次賠」，保終身；
3、保「輕症+中症+重疾+癌症2次賠+身故賠保額」，保終身（也可以身故不要，再單獨買個定壽）；
達爾文2號投保連結
要是你的預算只夠保到70歲。
那有兩種買法。
買法1：
還是買達爾文2號，並保到終身，但保額買少點，比如只買35萬。
30歲男，是3818.5塊/年；30歲女，是3678.5塊/年。
這樣買的好處是：
60歲前，實際保額有52.5萬。
60歲後，保額35萬，也夠用。
買法2：
買「國富嘉和保」，保額買50萬。
兩個亮點：
1、投保後15年內、51歲前（同時滿足），保額有75萬；
2、便宜：30歲買，50萬保額，保到70歲，交30年，男的，3040塊/年；女的，2980塊/年。
缺點是：70歲後，保障就沒了，得重疾，一分錢賠不到。
而買法1，70歲後，還有35萬保額。
大家可以考慮下，選哪個。
嘉和保投保連結
最推薦的少兒重疾險：晴天保保/媽咪保貝
一是晴天保保。
二是媽咪保貝。
晴天保保適合買定期，可以給孩子管到他2、30歲成人。
它保「1次重疾+1次中症+3次輕症」。
最大優點：保額會長大，最高能達到175%保額。買50萬，最多賠87.5萬。
對於重疾險，還是那句話，保額最重要。
預算不多的家庭，優先買它。
晴天保保投保連結預算多的家庭，則可以買媽咪保貝，一步到位保終身；
也可以晴天保保、媽咪保貝搭配著買，定期+終身，進一步優化保額。
媽咪保貝在少兒高發重疾、少兒高發輕症上是覆蓋最全的。
它的特定重疾翻倍賠（即買50萬，賠100萬），整個保障期都有效，也很良心。
它還可以帶重疾2次賠。
而且，不分組，只要兩次得的大病不是同一種，就能拿兩次賠償。
媽咪保貝保額最高可以買80萬，保終身，再搭配20萬、保到30歲的晴天保保。
這樣孩子30歲前，保額有115萬，30歲後，有80萬，很夠用。
媽咪保貝投保連結
多次賠付：嘉多保
重疾最多賠6次；
癌症單獨分組；
身故賠保額；
光大永明承保，大公司。
很適合追求全面保障的朋友。
嘉多保投保連結
加保：康惠保/安邦超惠保
重疾保額買少了，想加保，首次重疾多拿賠償？
保到70歲的，可以選康惠保。30萬保額，大概1、2000就能搞定。
保終身，那優先考慮大家超惠保。
超惠保健康告知很寬鬆，肝功能正常的大小三陽都能買。
所以，要是康惠保過不了，那就加點錢，直接買超惠保。
超惠保投保連結
醫保卡外借：芯愛/超級瑪麗2020
芯愛、和泰超級瑪麗2020（超級瑪麗2020Max是信泰家的，大家別搞混了）。
這兩家對醫保卡外借比較友好。
但略有區別。
超級瑪麗2020，適合單純借醫保卡在藥店買藥的情況，比如給父母開過降壓藥。
而芯愛，更松一點。
別人拿你的醫保卡去看門診或是住院，只要你確實沒有相關的疾病，那也可以核保試試。
需要提供你本人相關的檢查報告，及被保人的病歷……更具體的資料，看保險公司的要求。