造假22億元的瑞幸咖啡最近跌落神壇，已經趕超疫情成了十分有熱度的話題。
但瑞幸咖啡十分有先見之明，赴美上市前投保了董責險，這下可苦了保險公司。
因為國內有十多家保險公司共同承保了瑞幸的董責險，包括平安產險，太保產險，人保財險，中華聯合財險等。
據媒體報道，平安和太保都已經收到了瑞幸的理賠申請。其中，只平安財險一家，承保的保額大概是人民幣2127萬。
如果瑞幸破產退市，董責險能成功救活瑞幸或投資者嗎？這個董責險能成功發揮作用嗎？
下面來聊聊董責險。
董監高責任險，全名為董事、監事、高級管理人員及公司賠償責任險（Directors & Officers Liability, 簡稱D&O), 是對公司董事、監事及高級職員在行使其職責時所產生的錯誤或疏忽的不當行為進行賠償的保險合同。
保障的是誰呢？主要包括下面幾類人群：
(1) 現任、前任及繼任董事（包括獨立董事）；
(2) 高級管理人員；
(3) 負有管理職責的雇員；
(4) 董事及高管的配偶、繼承人或法定代理人（因董事及高管過失行為引起的連帶索賠）
簡言之，就是保帳那些能代表公司的人群。
通過董責險，主要是用來轉移庭外和解、判決或和解損失、律師費以及對於公司事務正式調查的抗辯費用的風險。
瑞幸咖啡確實有先見之明，早早買好了董責險來進行保障：
瑞幸咖啡董責險保單組成的「共保體」一共有4層，總保額達2500萬美元。
「底層共保體」由8家中資公司組成，除平安產險外，太平洋產險（承保份額17.5%）、人保財險（承保份額15%）、中華聯合財險（承保份額15%）、國任財險（承保份額10%）、大地保險（承保份額5%）、錦泰財險（承保份額5%）、前海財險（承保份額2.5%）也在其中。
如果能夠成功獲賠，這對瑞幸償還巨額賠償將起到重要作用。
那麼，瑞幸的「先見之明」，能獲得賠償嗎？
現在還尚不能定論，因為現在信息不全面，而且這件事最終還是要看法院的裁決。
但有一點是沒有爭議的，那就是買保險要如實告知！
買健康險時，如果沒有如實告知，惡意欺瞞，很可能拒賠；
董責險也需要如實告知，也有免責條款，這和我們平時買健康險一個道理。
一般董責險的免責條款會約定：故意欺詐行為除外。
在中國人壽財險、安盛天平等多家財險公司的董責險保險條款中，各家公司也把「投保人、被保險人及其代表的故意行為、不誠實行為、欺詐行為或重大過失」責任排除在外。
那麼你覺得瑞幸會得到賠償嗎？