"雙11"剁手節馬上就要到了，各商家早已摩拳擦掌，宣傳已經做了幾輪了！
如今，雙11不僅是淘寶、京東、拼多多這樣的電商平台的盛宴，近兩年保險平台也開始來分一杯羹了。
如果只看標題，能開放到65歲老人可以投保的醫療險，的卻是難能可貴。而朋友圈中，到時候又會有一波熱鬧的宣傳。
然而，在這樣的銷售狂歡中，大家卻容易忽略了一個問題，保險公司放寬了投保年齡，並不代表放寬核保標準啊！
古人說人到七十古來稀。60歲的年齡，如果放到古代，被稱作花甲之年，可以算是長壽了。然而在現代，隨著經濟水平、醫療水平的提升，我國的人均壽命2016年已經到了76歲，較之以前有了很大提高，60歲只能說養老生活剛剛開始。
隨著國家的大力提倡，國民保險意識也大大增強，給家人買一份保險成了一項必備家庭支出。
我們80後、90後一代的父輩們，多在60歲左右，正是身體走下坡路的時候，最現實的一個問題就是醫療費用日益上漲。家中父母如果有一個患一場大病，十幾二十萬的花費肯定是必不可少的。對此，人到中年的我們，壓力也隨之而來。
父母辛辛苦苦操勞了一輩子，當然希望他們能有一個幸福的晚年。但理想很豐滿，現實很骨感，在現實面前人們往往捉襟見肘。商業保險，就成了我們想轉移大額醫療支出的必要手段。
我經常接到一些客戶的給父母諮詢，想問問有什麼保險適合老人的。這樣的客戶，不用去普及保險觀念，他們的需求是十分迫切的，只要有合適的產品哪怕貴點也行。
然而，給老人做產品方案設計，往往是最難的。健康保險的投保年齡一般都在60歲以前，甚至有些公司重疾險卡在了50周歲。即便有符合投保年齡的產品，健康告知也未必符合。
我們不怪父母們保險意識薄弱，沒有早點配置保障型保險，卻買了一堆分紅理財險，這是一個時代的問題。當你真正感覺到需要保險的時候，往往為時已晚。
於是，當我們看到65歲也可以投保的百萬醫療保險，報銷額度高達300萬的時候，是不是應該高興呢？
只能說，不要高興的太早。
我曾無數次說過，保險公司不管推出什麼產品，最終的目的都是盈利。眾所周知，醫療險因為賠付機率高，在核保方面比重疾險要嚴格很多。有些年輕人體檢異常，想投保都不太容易，對於60歲以上的老人來說，就更是難上加難了。
我們以宣傳中的平安e生保plus的健康告知來看：
首先，應該關注的就是健康告知中紅色字體提示部分：
投保時提示用紅色加粗字體，做的很醒目，也說的很明白：健康告知如果不符，拒賠、解除合同、不退保費！
然後，我們來看健康告知中的關鍵部分：
諸如高血壓、糖尿病、心臟病、關節炎等，是老年人的常見疾病，而且大部分老人還會有多種狀況並存。
問到1年內的健康檢查異常、2年內的住院記錄對於年輕人來說不算嚴格，然而對於60歲以上的老人來說，能過的也沒幾個。
現在農村有60歲以上的老人免費體檢，城市裡的人則更注重體檢預防，即便感冒發燒這樣的小毛病，也會去醫院檢查看看。現在連90後的體檢報告都不敢看了，而60歲左右的老人，要說一點點健康異常都沒有，簡直是鳳毛麟角。
65歲可以投保的百萬醫療，保險責任很好，保費也不是太貴，每當有這樣放寬投保年齡的消息傳來，總會有人大肆宣傳。可是冷靜下來想想，好好看完健康告知，符合投保條件的還有幾個呢？
提醒大家，不要看到可以投就開心，放開了投保年齡並不意味著放寬了核保條件。
我曾經遇到好幾起案例，開始都說自己父母身體倍兒棒，吃嘛嘛香，再仔細一問，高血壓、高血脂等等的問題就全來了。
對於50歲以上的客戶想投保健康險，我會非常慎重，如果投保的時候不把好關，到了理賠出問題，就是對客戶的一種不負責。
現在投保人對於保險的需求是越來越多了，但是在投保的時候告知意識還很薄弱。有些業務員為了業績，也不太強調告知事情，造成了很多保單留有隱患。老年人買保險，更需要注意健康告知的問題。
老年人一般能買哪些保險呢？
主要就是意外險、防癌險、年金險幾類。
- 意外險：不需要健康告知，即使七八十歲了，依然有產品可以投。不過需要注意的就是，如果一旦因為意外引發的疾病，是不可以報銷的。比如，一位老人因為意外跌倒，骨折了，醫療費用是可以報銷的。但若引發了心臟疾病，則治療疾病的費用就不能報了。
- 防癌險：防癌險也是很多老年人可以投的產品。各家保險公司惡性腫瘤的理賠率在70%以上，有一份防癌險，相當於防範了大部分重疾。需要注意的就是，健康異常中不能有結節、息肉、腫塊、贅生物等等。如果有，則無法投保。
- 年金險：這個險種對健康告知的審核是比較寬鬆的，保險公司一般會更在意投保人財務上的能力，健康問題上只要不是非常嚴重的疾病，都不會有什麼問題。
對於父母們來說，正是需要保險的時候。但是，也不得不遺憾的告訴大家，在給老人投保的時候，真的沒有那麼容易。從60歲到65歲，看似投保年齡的放寬，卻折射出老年人投保之困局！
同時也提醒一下，目前身體健康狀況還不錯的人們，不管是50歲也好，40歲也罷，在自己健康的時候買一份保險，十分必要。