盤和林
上海金融科技中心建設必然會加快培育世界級金融科技企業，從而優化人才等要素配置，形成金融科技產業聚集，有利於形成金融科技「中國軍團」優勢
1月15日，上海發布了《加快推進上海金融科技中心建設實施方案》。方案顯示，上海將推出金融科技孵化、稅收優惠、人才引進等一系列措施，在五年內建成國際金融科技中心。作為其中的一項重要舉措，由上海市政府指導，螞蟻金服集團、阿里巴巴集團主辦的全球頂級金融科技盛會「外灘大會」也將永久落戶上海。今年4月23日，首屆「外灘大會」將在上海世博園區召開。
金融科技是我國國家戰略新興產業之一。此次《加快推進上海金融科技中心建設實施方案》發布，預示著上海朝著國際金融科技中心又邁出了堅實、重大一步，並正式進入實施階段。同時，「外灘大會」是繼谷歌IO大會、亞馬遜AWS大會、蘋果WWC大會以及阿里巴巴雲棲大會之後，又一大全球頂級科技大會，也是全球最高級別的金融科技大會。因此，「外灘大會」永久落戶上海，其外溢作用將不只是局限於上海。若上升到國家層面來看，承辦全球最大金融科技盛會，將有助於加快培育世界級金融科技企業，形成更具規模的金融科技企業群，是增強國家層面行業競爭力的必然選擇。
近年來，隨著大數據、區塊鏈、人工智慧等新興技術的發展，通過科技賦能傳統金融誕生的金融科技（FinTech）逐漸成為現代金融的新業態。由於其具有對傳統金融產生顛覆性改變的能力，金融科技從一興起就受到了世界各國的重視。因此，推進上海金融科技中心建設也是加快我國金融科技發展，乃至提高這一領域話語權的需要。
上海打造全球領先的金融科技中心具有非常重要的戰略價值。從國家層面來說，建設上海國際金融中心一直是國家重大金融戰略，而金融科技是現代金融的最重要的著力點，對增強國家金融競爭力具有重大意義。上海金融科技中心建設必然會加快培育世界級金融科技企業，從而優化人才等要素配置，形成金融科技產業聚集，有利於形成金融科技「中國軍團」優勢。從企業創新角度看，金融科技通過對業務場景和用戶資源、應用大數據和人工智慧等技術的運用，將會深入推進信息挖掘、數據分析與業務創新，形成更多的價值增長點，進而服務我國經濟高質量發展。
其實，早在2017年，中國人民銀行便成立了金融科技委員會，負責統籌協調金融科技工作的研究規劃。兩年後，中國人民銀行又於2019年8月印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，提出到2021年，建立健全我國金融科技發展的「四梁八柱」。同年10月，央行上海總部發布指導意見促進金融科技發展支持上海建設金融科技中心。
事實上，我國移動支付等金融科技已在世界居領先地位。中國和印度的消費者金融科技採納率同為87%，遠高於全球平均水平的64%。全球中小企業金融科技採納率為25%，中國的中小企業金融科技採納率為61%，在全球位居首位；其次是美國，為23%。眾所周知，我國支付寶等移動支付也是處於領先位置，央行行長易綱稱中國移動支付的業務量、處理效率、覆蓋面,均居世界領先地位。
作為現代金融的發展趨勢，站在宏觀經濟的角度，金融科技將在金融新業態的構建中扮演核心角色，助力金融服務實體，而對於普通公眾來說，金融科技興起所帶來的普惠金融效應則更加直接地改變著人民的生活。
根據傳統的金融發展理論，金融結構具有決定傳統金融發展的力量。在我國以銀行業為主的金融結構體系中，各銀行間的相互競爭降低了企業所面臨的融資約束，進而推動了普惠金融的發展。金融科技的出現，為傳統金融業態中難以解決的信息不對稱等問題提供了解決方案，豐富與改進了傳統金融的功能，讓金融服務的質量得到有效提升，從而促進了普惠金融的發展。
站在供給角度，金融科技的發展將有效降低普惠金融在供給端的准入壁壘，使普惠金融的服務面得到擴大。
具體而言，普惠金融最關注的群體是中小企業與低收入者，然而在傳統的金融體系下，即便我國已經致力於大力推進普惠金融的發展，但由於中小企業與低收入人群信用數據缺失，抵押資產不足，商業銀行無法對其進行評估，而金融科技發展帶來的數位技術能夠有效起到對該群體的數據進行收集、整合以及處理的作用，提高商業銀行甄別風險、控制風險的能力，擴大了普惠金融的服務面，使商業銀行得以在風險可控的前提下儘量對中小企業以及低收入群體提供更多的幫助。
實際上，在解決小微企業融資等金融服務上，金融科技正在發揮著獨特的作用。截至2019年12月31日，網商銀行及前身阿里小貸累計為約2000萬小微企業和個人經營者提供了超過4萬億元經營性貸款。而且，網商銀行一直堅持給小企業提供純信用、無抵押的貸款，網商銀行用技術積累小微企業們的信用，在每100個貸款客戶中，就有99個可以按時還款。通過實際的案例可以證明，金融科技在風險識別和風險分散方面有著不可替代的價值。
另外，對於普通用戶，商業銀行運用金融科技可以實現金融資源的整合，拓寬金融服務的內容，以金融創新豐富金融產品的種類，從而為用戶提供更加智能化的服務，縮短用戶與金融的距離，讓金融更好地服務民生。
站在需求角度，金融科技的發展同樣也減少了需求端觸達金融的障礙，使普惠金融的應有之意得到充分顯現。
在傳統的金融模式下，由於金融服務供需雙方掌握的信息不對等，使部分中小企業、低收入人群的融資需求難以得到滿足，其繁瑣的手續和複雜的操作流程也在一定程度上「勸退」了老年人與低文化群體。但是，在金融科技賦能的情況下，新型數字普惠金融不僅能夠通過降低信息不對稱程度逐漸消除「數字鴻溝」，還能以簡化金融服務流程、拓展金融服務內容等方式為金融服務需求者提供更高效、更便捷的一站式服務，最大限度提升金融服務的質量。
科技是發展的內生動力，金融科技的發展助推金融新業態的產生，讓金融的內涵更加豐富、金融的未來更加廣闊。增進民生福祉是發展之根本目的，金融科技的興起實實在在地推動了普惠金融發展，實現普惠萬家。上海金融科技中心建設步伐的加快，將促進我國金融科技快速發展，增強我國金融科技在全球的話語權。這，值得期待！
（作者系中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長）