意識到這件事兒嚴重性了，今天一定要說：什麼保險不能買！
我們規劃老師，每天都會收到五花八門的產品計劃書，讓幫忙分析好壞。
全國幾百家保險公司，每家保險公司有上百款產品，貓姐也不可能每一款都了解。但經常收到這幾類保單：
1、多個產品捆綁銷售
2、長期意外險
3、孩子複雜的保險產品
我想跟大家說，遇到這幾類保險，千萬別買！
1
多個產品捆綁在一起，啥都賠！
太全能了吧！
但你仔細瞧瞧，發生機率最低的什麼公共汽車、私家車等，保額是100萬。而實用的門急診醫療、住院醫療保額反而非常低。最需要加強保障的重疾保額只有5萬！
就是這樣看似全面、「全家桶」式的一份保險，每一份拆分開來，保額都不算高，保障內容也不夠優，甚至有些不合理。
說白了，就是典型的捆綁銷售。
貴你能忍，如果保障本身有缺陷呢？
至今我看過的保險計劃書，只是要捆綁銷售的產品，多多少少保障都會縮水一點。
如果遇到這種產品，千萬別買！把捆綁在一起的每份保險單獨出來，你會發現有些沒必要的保障可以刪減，有些真正自己需要的還能增加保額，算下來，保費便宜不少。
2
長期意外險
沒別的，就要吐槽貴！
這種長期意外險，每年保費至少是1年期意外險的5— 10倍。
尤其寫著「百萬意外險」，仔細看條款你就會發現，那些有可能賠多點錢，高保額的，都是各種交通意外。
而除了私家車和公共運輸，其他意外的發生率並不高。
即便是私家車或公共運輸，也沒有生活、工作里的意外（燙傷、滑倒、扭傷等）意外發生得多。
之所以是公共運輸賠得多，主要還是因為賠的機率低，又更具有新聞價值。
你想想，媒體會報道某地交通事故，卻不會報道誰不小心摔跤。
一款真正好的意外險，應當是包含：意外身故+意外醫療+公共運輸意外，其中，意外醫療最實用。
並且，沒必要買長期。意外險無健康告知要求，我們不用擔心今年身體健康變化了，明年就買不了，買那種一年期意外險，也就一兩百塊錢，就很完美了！
3
複雜的孩子保險產品
其中最後這種，也不是真正屬於一類產品，也包括上面提到的兩種情況，捆綁一大堆沒用產品或所謂「高收益」的理財險。
都是利用家長愛子心切！
這個我也跟一些有孩子的朋友討論過，他們肯定是真心想給孩子做好保障的，但是搞不懂啊，一聽別人說好就直接買了。
在這裡強調一下，對於孩子來講，有2種風險：疾病風險+意外風險，所對應的就需要配置：醫療險+重疾險+意外險。
醫療險或者重疾險，主要是擔心孩子小，抵抗力免疫力弱，如果是小病小痛普通家庭還能承受得起，最怕遇到白血病等災難性疾病，對於一個家庭來講是致命打擊！
意外險，我們大人也不可能隨時隨地看緊孩子，到了孩子會爬會跑可以上學的年紀，調皮搗蛋，面臨的意外風險就高了。
所以，如果真的要做好保障，1千元以內買齊以上三種保險就行，其他花里胡哨的千萬別買。
如果有條件的家庭，也可以為孩子買一份教育金，存一筆專項資金。
當然，前提是在買了健康險再來考慮。
看了很多小夥伴拿過來的計劃書，貓姐真的是心疼又無奈，上面提到的三種踩坑情況，不是一兩例，今天必須說出來，是希望大家可以在買保險的路上少踩雷。
文章不說具體產品，只負責給大家傳遞正確的保險理念。