9月27日，中國人民銀行發文，10月17日，中國銀行保監會發文
防範非法集資：如何有效識別和防範非法集資
防範非法集資：非法集資的常見手段和典型特點
一、如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕：
1、以「看廣告、賺外快」「消費返利」為幌子的；
2、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；
3、以投資養老產業可獲高額回報或「免費」養老、「以房」養老等為幌子的；
4、以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的；
5、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；
6、以「扶貧」「互助」「慈善」「影視文化」等為幌子的；
7、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的；
8、以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；
9、「投資、理財」公司、網站及伺服器在境外的；
10、要求以現金方式或向個人帳戶、境外帳戶繳納投資款的。
二、投資理財注意事項
1、不要輕易相信所謂的高息「保險」、高息「理財」，高收益意味著高風險。
2、不被小禮品打動，不接收「先返息」之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。
3、要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條；購買保險過程中要儘量做到「三查、兩配合」，即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證，配合做好轉帳繳費、配合做好回訪。
4、注意保護個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
三、防範非法集資的「四看三思等一夜」法
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批准。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示「有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠」等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。
等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先徵求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
來源：中國人民銀行南昌中心支行
防範非法集資風險 防止財產遭受侵害
非法集資擾亂金融市場秩序，侵犯人民群眾財產安全，危害經濟發展和社會穩定，是我國嚴厲打擊的違法犯罪活動。結合近年來非法吸收公眾存款、集資詐騙等典型案例，中國銀行保險監督管理委員會消費者權益保護局提示：非法集資花樣繁多，社會公眾要提高警惕。
【典型案例一】「黃金佳」非法吸收公眾存款案。黃金佳投資諮詢有限公司是一家沒有金融業務資質的一般工商企業。自2007年起，該公司依託其經營的多家實體金店，通過媒體、傳單、門店宣傳、業務員對客戶營銷等方式，與不特定的人員簽訂內部福利協議、委託信託協議、金銀/黃金/白銀製品買賣合同等各類投資理財協議，並允諾收益向社會吸收資金。在單位帳戶被管控後，以黃金佳投資集團有限公司名義在分公司、營業部設立POS機繼續吸收社會資金。集資款項被肆意分配，隨意處置，主要用於購買房產、土地、高管發薪、支付店面租金、個人揮霍等。黃金佳投資集團有限公司向社會不特定人員非法吸收存款，嚴重擾亂國家金融秩序。有關犯罪嫌疑人最終被判處刑罰並處以罰金，追繳違法所得返款集資參與人。
【典型案例二】E租寶集資詐騙、非法吸收公眾存款案。安徽鈺誠控股集團在沒有銀行業金融機構資質的前提下，利用e租寶平台、芝麻金融平台發布虛假融資租賃債權項目及個人債權項目，包裝成高息理財產品進行銷售，以承諾還本付息等為誘餌，通過電視、網絡、傳單等方式向社會公開進行利誘性宣傳，進行集資詐騙、非法吸收公眾存款，除部分集資款用於返還本息、支付工資、宣傳費用外，其餘大部分集資款均被肆意揮霍，造成集資參與人巨額財產損失，有關犯罪人員已被法院判決，接受法律制裁。
【案例分析】由此可見，非法集資一般都滿足四個特徵，即「非法性」，未經國家金融管理部門依法批准或違反國家金融管理法律規定；「公開性」，通過相關途徑向社會公開宣傳；「利誘性」，承諾在一定期限內還本付息和給付回報；「不特定性」，向社會不特定對象吸收資金。一般來說，犯罪分子為蠱惑群眾投入資金，往往採取以下手段：
一是高額收益做誘餌。為了騙取資金，不法分子會以「無風險 有擔保 高收益」「穩賺不賠」「保本高回報」等反投資規律噱頭進行宣傳許諾，且在集資初期通常會通過「以新償舊」方式按時足額兌現，以吸引更多的集資人。但不法分子的最終目的是非法占有資金，不具備償還能力，往往會在「吸金」一段時間後跑路，或因為原本就是「龐氏騙局」，詐騙資金得手後就人去樓空，或因為經營不善、肆意揮霍致使資金鍊斷裂。因此，一旦掉入非法集資陷阱，集資參與人最終會遭受經濟損失，甚至血本無歸。
二是「項目」包裝藏貓膩。不法分子會通過各種方式編造虛假項目，騙取集資人信任。有的通過註冊合法企業，卻不以提供真實內容的產品（服務）為目的，而是打著響應國家產業政策、創新創業等幌子編造項目非法吸收資金；有的假冒境外基金、發售虛構基金或理財產品非法集資；有的假冒或假借銀行、保險公司等金融機構名義，偽造單據非法吸收資金。近年來，非法集資又呈現「上網跨域」新特點，打著「虛擬貨幣」「區塊鏈」「以房養老」等旗號，面向老年人、農村居民等社會公眾進行非法集資詐騙活動。
三是虛假宣傳造聲勢。為了迅速做大聲勢，不法分子一般會賣力宣傳，舉辦各種造勢活動。如通過邀請名人站台、開產品推介會、舉辦現場觀摩或體驗活動、組織集體旅遊或實地考察、贈送禮品等方式無固定對象地廣泛招攬群眾，尤其是老年群眾，或營造投資項目「限時限量」「內部名額」等噱頭，或展示公司領導與政府官員、電影明星的合影，或展示大量「政府批文」「國家戰略文件」「技術認證」等材料，極具欺騙性和迷惑性。
【風險提示】防範非法集資風險，防止財產遭受侵害，中國銀保監會消費者權益保護局提醒廣大群眾做到以下「三不」。
一不受高收益誘惑而衝動投資
高收益意味著高風險，不要輕易相信所謂的「穩賺不賠」「無風險 高收益」宣傳。不法分子就是抓住一些集資人——尤其是老年人等特定群體——害怕風險、貪圖便宜的心理特點和金融投資知識匱乏弱點，編造無風險高額回報謊言騙取資金。金融投資專業性強，涉及各類風險管理，社會公眾應當保持理性科學的投資觀念和風險責任意識，掌握基礎的投資知識，多諮詢身邊的專業人士，正確評估自身的經濟實力和風險承受能力，切莫因一時衝動被騙入局。
二不輕信不明身份的機構或個人
要了解融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批准。對於主動找上門的所謂「投資商機」或「營銷人員」要小心謹慎，不要盲目地相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，多方確認認真考慮後再行動。社會公眾要堅決遠離不具有相應資質、超範圍經營、經營異常或自稱公司在境外接受監管的機構。通過正規渠道購買金融產品，不與銀行、保險從業人員等個人簽訂投資理財協議。
三不輕易投資不透明、不了解的產業或項目
遇到投資集資類宣傳，不要受到宣傳誤導盲目投資，要認真了解產業或項目的資質許可、經營模式、真實性、資金去向和獲利方式等，考慮自己是否了解市場行情、市場規律和潛在風險，做到看不懂的業務不觸碰，沒有說清楚風險點或看不透風險的產品要遠離。不要被各種噱頭迷惑，注意保護好個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時向公安部門舉報。
總之，無論非法集資過程中如何花樣百出，不法分子的最終目的都是想方設法套取公眾財產，非法據為己有。防範非法集資活動，保護個人財產免受侵害，廣大群眾應始終保持清醒理性。
文章來源：利箭在出擊根據中國人民銀行南昌中心支行，中國銀行保險監督管理委員會，消費者權益保護局，版權歸原作者，特此鳴謝！