在看下面的文字之前，你先打開自己的錢包，看看自己的銀行卡、信用卡，好好研究一下自己的財政狀況，然後想想你是在儲蓄還是在負債。

「過度儲蓄」與「過度消費」的兩個朋友

我有一個朋友，每次發工資從工資卡中取錢後的第一件事情不是好好地犒勞自己，而是跑到另一家銀行把工資的大部分存進去，然後守著工資卡剩下的錢精打細算地過著一個月的生活。用她的話來說：「最為討厭需要錢而沒錢的那種抓心撓肺的感覺。儲蓄吧，儲蓄讓生活更美好！」整個為銀行打廣告的語調。

而我的另一個朋友同她相反。雖然每次發工資之前，他都要鄭重其事地宣布存錢的計劃。可是，工資一到手，他做的第一件事不是還一部分債，就是吆五喝六、推杯換盞地過半個月「富翁」的生活，剩下的日子只能節衣縮食地清貧熬過。計劃是豪言壯語，還債和花錢也是豪言壯語，新的銀行帳戶也開了，愣是沒有存進去一毛錢。

對於他們倆截然相反的狀況你覺得哪個好？或者換句話說儲蓄「負債」你覺得哪個好？

很多人的答案或許都是「儲蓄」。

誰都希望自己口袋裡的錢塞得滿滿的，銀行卡里也存放著好幾位數的錢。誰都不希望自己背負一身債務，食不知味、夜不能寐。

還是繼續說說我那兩個朋友的故事吧。

我那個關注於「儲蓄」的朋友各種理財，各種精打細算，很少參加聚餐、出去旅遊。一個女孩子每天像拚命三郎似的，在感嘆掙錢不容易的時候，還要感嘆蒼白的人生。你若勸她不要那麼累，學會享受生活，她頭像要搖下來一樣，然後眼你叨以後的各種開銷，筆筆都不小，讓你恨不得對天起警再也不瀟洒度日了。

而我那第二個朋友，每個月生活循環來過，上半場各種舒坦的「富章」生活，下半場各種愁苦的「負豪」生活。每個月底除了刷爆的信用卡，身邊的人也幾乎被他借了一遍。可是，雖然一半瀟洒一半潦倒，人家覺得自己的生活掌控有度，還是挺好的。

他們兩個的狀態哪個好？如果是你，你會選擇哪一種？這似乎有些不好回答。

2013年，我國人均居民儲蓄率超過3萬元，成為世界上人均儲蓄最多的國家；居民的儲蓄率超過50%，是全球儲蓄率最高的國家。這是多麼驚人的數字。13億人，平均到每個人的身上，儲蓄率還過萬。這樣的數目實在不小。

儲蓄真就那麼好？

英伯納德·曼迪維爾在名為《蜜蜂的寓言)一書中給我們講了一個故事：在一個繁榮的國家，人們崇尚節儉，摒棄奢華的生活，大量的奢侈品賣不出去。最後奢侈品行業凋敝，導致很多人失業。一個本來安穩富裕的國家變得動盪而貧窮。

節儉還會不好？這是為什麼？

因為「過度儲蓄」。

未雨綢繆沒有什麼不好。尤其是在金錢方面，積攢存款為以後做打算，相信這是任何成熟的成年人都會做的事情。可是，「過度儲蓄」可就不那麼美好了。

你一味地把每一筆錢都細細計算，恨不得把所有的錢都存進銀行，進行著各種理財，認為這樣自此就可以過上美好的生活了，那你就錯了。人的一生有很多開銷都是不可避免的，除去其他享樂活動，光是買房、買車、結婚、養兒、養老、疾病等，這些開支都是一筆不小的數目。想買房，錢不夠，攢錢去買！想買車，錢不夠，攢錢去買！想結婚，錢不夠，攢夠了錢再說！

可是，對於非富非貴的普通老百姓來說，這錢要攢到什麼時候？

想出去逛街旅遊，怕把小錢給花了；想買車買房，怕把以後養兒養老的大錢給花了。中國人就是如此，總在為以後做著打算。可是，以後會怎樣誰也說不清楚。

儲蓄過度的結果是什麼？就是錢攢好了，失去了青春，失去了健康失去了停下來享受生活的腳步。這些可是儲蓄來的錢都買不來的！

有人說：人生最大的遺憾是「人走了，錢沒花完」；也有人說，最失敗的理財是「人走了，錢沒跟上」。在合眼的那一刻，多少人看著銀行里自己積少成多、積土成山的存款心疼。都帶不走啊！

「儲蓄」並不那麼人見人愛，那「負債」如何呢？

現在來說一下負債的情況。

相信很多人都看過莫泊桑的《項鍊》，漂亮的馬蒂爾德為了償還無意弄丟的10萬法郎的「鑽石」項鍊，花了十年的時間去拼搏。負債之下的她再也沒有過上衣食無憂的幸福生活，在巨款之下失去了姣好的容顏、本該美好的青春。我們不管故事本該有的情節，就單純可憐的馬蒂爾德的負債來說，所有人都為她十年的艱辛感到心痛不值。就是這樣，「過度負債」之下，失去的不僅是輕鬆的生活，還有輕鬆的精神狀態。

生活中，我們總會因為一些突髮狀況出現負債的情況。在我們償還範圍之內的輕度負債並不會對我們的生活帶來什麼影響。可是，過度的負債就不同了。有時候，「過度負債」償還的不僅僅是資金，還可能是你的生。崇尚超前消費的現代社會，很多人都喜歡用信用卡。提前花自己的錢，這也是一種時尚。可是，也有很多人因為要償還過多的信用卡債務而陷入痛苦的旋渦。很多人因為無力償還「過度負債」而身陷囹圈。

對於一個人和一個國家來說，無論是「過度儲蓄」還是「過度負債」都不好。任何事情都要把握一個度，過猶不及。