秤砣雖小壓千斤。小微企業作為我國極具活力的經濟力量，連接著消費、支撐著就業，是國民經濟運行的毛細血管。當前，量大面廣的小微企業和個體工商戶是穩經濟、穩就業的重要力量。江蘇銀行一直堅守金融支持實體經濟的初心，用「金融活水」潤澤了千千萬萬的小微企業，助力小微企業從「青青幼苗」長成「參天大樹」，為金融強國建設不斷貢獻江蘇銀行力量。
小微企業好，中國經濟才會好；小微企業強，地區經濟才會強。充滿活力的小微企業是我國經濟韌性的重要保障，也是實現共同富裕的重要基礎。
然而，融資難、融資貴一直是困擾小微企業發展的難題。作為頭部城商行之一，江蘇銀行背靠中小企業資源豐富的江蘇省，在浸潤小微企業成長的道路上，不斷打造服務小微企業發展的金融動力源。
數據顯示，截至2023年末，江蘇銀行小微企業貸款超6200億元，位列城商行首位，普惠小微貸款超1700億元，連續多年被評為江蘇省服務小微先進單位。
面對激烈的市場競爭，江蘇銀行在小微服務上憑什麼脫穎而出，其成功密碼又是什麼呢？
密碼一：集聚「好資源」
中央經濟工作會議提出，要保持流動性合理充裕，保持廣義貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配，引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域支持力度。
「萬人操弓，共射一招，招無不中。」秉持做小微就是做未來的理念，多年來，江蘇銀行著力為中小企業發展創造更好條件，不斷深化金融供給側結構性改革，加大對中小企業支持力度，將更多金融資源用於促進中小企業發展。
2023年以來，江蘇銀行聚焦園區商會，首創「園融智慧」「行行出狀元」數字服務，目前接入省級以上園區12個，入駐商協會31家，服務小微企業超2萬戶。
在聚焦微型客群方面，江蘇銀行推廣「蘇易融」平台，創新「微e融」產品，重點服務融資需求100萬元以下的微型企業和個體工商戶，目前服務企業超6萬戶，信用類貸款客戶占比超80%，實現小微服務的延伸和下沉。
密碼二：創新「好服務」
「工欲善其事，必先利其器」。由於小微企業的生命周期和生產經營的金融需求與傳統大型企業不同，為了解決這些「難點、痛點、堵點」問題，江蘇銀行運用金融科技，不斷提升小微服務質效和用戶體驗。
為了滿足小微企業的融資需求，江蘇銀行打造了「一站式」智慧產品「隨e貸」，通過整合擔保、抵押、信用等多種方式，客戶只需掃一掃、點一點，即可實現貸款在線申請、在線審批、在線支用，目前已服務小微企業14萬家、2500億元。
小微企業成長壯大過程中，不僅僅需要簡單易得的貸款和結算，還有了解最新行業政策、開拓上下游產業生態等更深層次需求。江蘇銀行通過搭建「企業手機銀行」「蘇銀金管家」「人才百寶箱」等數字化平台，推出「一體化」智慧服務，為小微企業提供覆蓋「產供銷、人財物」的綜合性金融服務。
依託金融科技領域優勢，江蘇銀行還在降低小微服務成本的基礎上，進一步推動企業融資成本下降，切實增強小微企業服務普惠性。例如，江蘇銀行運用企業經營、稅務、司法、帳戶及企業主個人信用等方面數據，構建涵蓋貸款前、中、後階段的准入、評級、審批、用款、預警等10多類全流程風險模型矩陣、超1000項決策規則，實現閉環風控管理，有效降低風險成本。目前，江蘇銀行普惠貸款逾欠和不良均已連續5年實現「雙降」。
密碼三：落實「好政策」
務實篤行，方可行穩致遠。小微企業在穩定增長、增加就業、推動創新、改善民生等方面發揮著重要作用。近年來，國家持續出台相關幫扶政策，為小微企業提供有針對性的技術和融資支持，努力營造和優化創新創業發展環境。
江蘇銀行全面落實國家和地方各項政策要求，為小微企業減負增效。2023年以來，江蘇銀行投放紓困專項貸款44.3億元，為企業節約成本4400萬元；新發放普惠小微貸款利率在近幾年持續下降基礎上，又降低31個BP。
在減免費用降成本方面，江蘇銀行主動承擔小微企業抵押物評估費、財產保險費等費用，2023年為超10萬家企業減免支付手續費1500萬元。該行還推出輕鬆轉、輕鬆還等「輕鬆」系列服務，方便企業靈活制定還款計劃、貸款到期無縫銜接，降低其資金周轉成本，目前規模近800億元，惠及企業超5萬家。
密碼四：健全「好機制」
「九層高台，起於壘土」。相較於大型企業，小微企業金融需求有其鮮明特點，專業化的體制機制是提升小微企業金融服務能力的保障。
為了深化體制機制建設，江蘇銀行持續鍛造發展動力源，建立了垂直化經營管理體系，組建專職的營銷、管理、審批隊伍，打造小微服務堅強「戰力」。同時，江蘇銀行開展「走萬企 提信心 優服務」「大走訪 大對接」等活動，創新「客戶經理+AI智能」體系，2023年通過活動走訪企業2.2萬戶，貸款535億元。
在深化考核激勵機制上，江蘇銀行構建起「目標考核+資源配置+過程管理+不良容忍」的小微考核激勵機制，激發經營人員「敢貸、願貸、能貸、會貸」的內生動能。
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