知乎上看到有人問這麼一個問題：如何實現財務自由？

對於很多即將步入30歲的大齡職場青年而言，這看上去都像是一個遙不可及的願望。

時常看到這麼一批人，上了一定的年紀，積累了不少財富，收入穩定，結婚生子，汽車房子一應俱全。在朋友圈裡，偶爾曬曬一家老小天倫之樂，或者分享悠閒時光種種愛好，滿世界轉悠，到處旅行。

他們有大把的時光可以自由支配，享受著財務自由帶來的幸福感。

然而更多的人，卻面臨著現實生活的窘境。

他們工作都非常努力，兢兢業業，起早貪黑，即便是周末，也在為工作上的各種問題而操心，閒暇之餘還不忘報各種專業講座課程，幾乎將所有的精力都放在了自己的工作和專業上，而所有的這一切努力，都只為了一個目標：

完成出色的工作業績，早日實現升職加薪，走向財務自由。

這些人當中，也許有很多人身上正背著房貸和債務，甚至隨時面臨失業的危機，生活早已壓得他們喘不過氣來。

但現實卻無比殘酷，很多人即便用盡全力，甚至也難以達成月入十萬的目標，更不用說是財務自由了。

很顯然，錯誤的方式和路徑，並不能達到我們想要的結果。

要想走向財務自由，我們必須首先想清楚另一個問題：

到底什麼樣的狀態才是真正的財務自由？

什麼是財務自由？

在2018年胡潤財富發表的一份報告里顯示，一線城市的億萬資產高凈值人群認為3.2億才能達到財富自由。而前一年，這個數字是2.9億。

只過了一年，財富自由的門檻就上升了10%。

無需懷疑的是，對很多人來說，無論是3.2億還是2.9億，都是一個非常難以企及的數字。這意味著，即便你月入10萬，要實現所謂的「財務自由」，至少也要241年。

如果非要以這種標準來定義「財務自由」的話，那麼它離我們就太過遙遠了。

在現實生活中，更多人的狀態，往往達不到這個水平，那麼判定財務自由的標準，就應該有所調整。

以我的兩個朋友為例，其中一個朋友小張，在畢業後就留在了北京，現在年薪差不多快60萬，每天除了工作、吃飯、睡覺，幾乎就沒時間干別的，除了五一、端午幾個假期，平時基本上很難把他約出來。前段時間在五環外買了套房，之前積累的存款全花在首付上了，還完房貸還要30年，小孩已經讀一年級了，各項開支加起來，一年到頭幾乎就剩不下多少錢。

而另一個朋友小周，則在老家南昌做攝影師，每個月收入也有1萬左右，雖然收入不算高，但南昌作為一個二線城市，生活開銷也遠沒有一線城市那麼大。

再加上他的妻子自己做銷售也有一定的收入來源，即使他每個月的攝影收入有所下降，一家人的生活水準也不會因此下滑。正常情況是，每個月小周和妻子除了平常的生活娛樂消費外，還能攢下一筆不小的收入。

雖然小張的收入看上去遠比小周更高，但從生活狀態上來看，小周顯然更接近財務自由的標準。由此可以看出，財務自由並不能簡單地用收入的高低來進行衡量。

就像我的這兩個朋友一樣，真正符合普通人財務自由的狀態，應該是這樣的：你長期的持續性收入要超過你的日常開銷，你不用再為錢工作，而只為興趣工作，這樣就可以稱為財務自由。

這裡所說的持續性收入，我們一般稱之為「被動收入」，相對而言，「被動收入」是不需要花太多時間和精力，就能自動獲得的收入，並且這種收入在時間上的持續性是非常長的。

如何才能真正獲得財務自由的狀態？首先是要能讓你感受到自由。僅看收入的多寡並不能決定你的財務狀態，真正的財務自由，永遠和你的「被動收入」密切相關。

怎樣獲得被動收入：構建系統

那麼，什麼是被動收入呢？

一般而言，一個人除了通過工作獲得的收入外，還可能會通過出租房屋、兼職、炒股、投資、各種方式和渠道獲得其他收入。而在這所有的收入當中，我們通常會把收入分為兩個大類：

一個是主動收入，也叫暫時收入；另一個就是被動收入，也叫持續收入。

這二者有什麼區別呢？

所謂主動收入，就是你需要花大量時間和精力才能獲取的收入。比如你上班的工資，一旦停止工作，你的工資收入也將停止，你必須上班才能獲得這份收入。也就是說，你上班所花費的大量的時間和精力，它們對你所產生的價值，就等於你的工資收入。如果你失去了用時間交換金錢的條件，比如生病、離職或者退休，那麼隨之而來的你的收入也將失去，你的價值由此消失。

你的生活將失去保障，你的人生也將面臨暫時的威脅。這就是「時間換錢」的危險之處。主動收入往往無法讓人在擁有金錢的同時獲得時間上的自由，工資越高的人工作越忙，你無法獲得真正的自由，你甚至能夠一眼看穿你未來生活的全部，你永遠在這種日復一日的重複性勞動中不斷循環，周而復始，你的人生變得無比被動。

這個世界上幾乎90%以上的人都在為這一份主動收入而疲於奔命。這幾乎成了大多數人走上工作崗位後生活的常態。

而與主動收入相對的則是被動收入。

主動收入通常指的是我們口中所說的「死工資」。而被動收入，一般不需要我們花費過多的時間和精力來獲取，聽上去有點像「不勞而獲」，可實際上，在你開始獲得它以前，往往需要長時間的勞動和積累，有的時候甚至需要投入大量的資金成本，實現「錢生錢」。

被動收入不會因為我們不再工作而歸零，它是當我們沒有主動工作時，依然可以賺取的收益，也有人稱之為剩餘收入。比如版稅收益、房屋出租租金、企業股票分紅、各種理財產品的利息等等，都屬於被動收入。

要達到財務自由，就是要讓你的被動收入覆蓋掉你的所有開支。

那我們應該怎麼做呢？

看看世界上的那些頂級富豪們就知道了，他們幾乎都在做同樣的一件事：建立系統，並且進一步招攬最優秀的人才，建立更大的系統。

很明顯，打造一個能夠自動獲得被動收入的系統，是實現財務自由的關鍵。

我們必須努力成為支配資源、構建系統的那個人，而不是作為系統或者整個資源陣列里的一部分。這個系統可以是一家公司、一個品牌，或者一整套配置資產。

熟悉金庸的人都知道，這位武俠泰斗早在上世紀70年代就早早封筆，除了已經完成的15部小說外，在此後長達46年的時光里，他沒有發表任何新作，按理來說，作為一名以稿酬謀生的作者，很可能就此「斷糧」了。

然而實際情況卻是，在2016年，距金庸封筆整整44年後，金庸仍能賺得高達850萬元版稅。另一位香港文人倪匡甚至稱，金庸是中國上下5000年最有錢的文人。

從金庸的財務狀態可以看出，當年的他早已邁入財務自由的行列。這一切要歸功於「金庸武俠」這一華文IP的巨大影響力，以及金庸早年創辦《明報》的先見之明。

《明報》創辦之初僅有10萬元港幣，發行量慘澹，金庸硬是靠著一手寫武俠一手寫社評，積累大批忠實讀者。到了上世紀80年代，《明報》就成為兼營報社、出版、旅遊、印刷乃至地產的報業集團，而到1991年《明報》上市，其市值已達8億7千萬港幣，金庸獨占六成，又過了一年，其年利潤達一億港幣，金庸以12資產名列90年代香港華人億萬富豪第64位。

可以看出，當時的金庸手握兩大系統，一個是他的15部武俠小說IP，一個是他創辦的《明報》，憑藉這兩手資源，他輕輕鬆鬆就成了億萬富豪。

這就是一個構建系統，支配資源，實現財務自由的絕佳案例。

想擁有多大的財務自由，就要承擔多高的風險

有人會說了，普通人裡面能出幾個金庸？

這話沒錯，大多數人既沒有金庸那樣的天賦，也沒有金庸那樣的魄力。那麼要想走向財務自由，你該怎麼辦呢？

構建系統看上去顯然就不太可行了，畢竟大多數人未必有這麼大的能力。那麼你也許可以走第二條路，為系統構建者提供構建系統的部分資源。

這其實就是「投資」，我們雖然未必有能力成為一個系統的構建者，但我們卻可以作為一個普通的投資者。我們投入了相應的資源，那麼等它發展壯大以後，我們也就能夠收穫相應的收益反饋，而且這種反饋還是可持續性的。

當然，如果你想走向更高程度的財務自由，那麼你就必須付諸超出一般人的努力，以上選擇就不應該作為你的首選。

什麼是一般人？

你寫不出「飛雪連天射白鹿，笑書神俠倚碧鴛」，你開發不了第一代windows作業系統，你不會成為喬布斯或者巴菲特，諾貝爾獎肯定與你無緣，你也不會娶到劉亦菲，或者嫁給吳亦凡，當然，你買彩票更不會中千萬大獎。

你每天加班到晚上九點，業餘時間看各種各樣專業資料，時不時找上司同事吃飯聊天，認認真真做好自己的每一項工作，這些都只能稱得上是一般人的努力，能做到這些的遠遠不止你一個。

這種種努力，要麼沒什麼門檻，要麼門檻並不高，太多的人能夠代替你的位置，你並非人群里的那個不可替代。

那麼你所努力的回報，也只能是一個普通的水平，你不見得比誰低，卻也不會比大多數人高。

很多人都明白一個道理，大多數打工者創造的價值，都遠遠超過其所獲得的收入。

那麼為什麼他們的收入並不能完全匹配他們所創造的價值呢？

因為收入分配有一個潛在的原則，風險＞資本＞勞動。也就是說，按照優先級來論，承擔最大風險的人，永遠是公司的老闆和股東，那麼按照收入分配的優先級來看，老闆和股東是第一位的，而作為只投入了勞動這一優先級最低要素的員工，在收入分配的優先級上，也只能排在最後。

作為打工者，幾乎不用承擔任何風險（除了失業），無論公司經營情況如何，總能獲得規定的薪水，而他們所創造的價值，也通過讓渡風險，大部分轉移給了老闆和股東。

所以，要想獲得更大的財務自由，就必須承擔更高的風險，構建系統的人，同樣的承擔風險最高的人。

如果我們永遠只在一般人努力的範疇里努力，那麼我們努力的結果也只會是一般人的平均水平。

只有跳出你眼前那片看似平靜的紅海，重新挖開另一個無人涉足的藍海，才可能取得大多數人都不能獲得的回報。