摘要：此前「換帥」、收大額罰單（歡迎關注閨蜜財經）
撰文|蜜妹
這是@閨蜜財經的第1348篇原創
平安系再起風波！
8月23日，平安建設集團有限公司（簡稱「平安建設」）的一紙聲明，將兩位「兄弟」平安銀行和平安建投推上風頭浪尖。
這則聲明的名字叫《關於平安銀行與平安建投互相勾結的嚴正聲明》，內容如下圖，主要控訴的是平安銀行與平安建投互相勾結，其中涉及平安銀行無理由拒辦業務、不給予資金保護等等。
8月23日19點07分，平安建投也發布《聲明》，具體如下：
事件另一方平安銀行方面則於8月23日回應《證券日報》記者稱：在辦理相關公司業務過程中發現客戶身份存疑，為保障資金安全，我行須根據制度規範啟動客戶身份盡職調查。在此期間，我行收到法院出具的司法凍結指令，並依據指令對相關帳戶依法凍結。整個過程中，我行一直依法依規履行職責，切實維護客戶合法權益。
目前來看，事件似乎陷入羅生門，只有交給相關部門來核查。
不過在這次同系互撕的「鬧劇」里，平安銀行扮演了很重要角色。蜜妹注意到，平安銀行最近事還挺多的。前段時間「換帥」、收大額罰單，以及今天（8月24日）又發布了2023半年報。
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這份年中報里，平安銀行營收同比增速6年來首次下滑，2023年上半年下滑幅度3.7%，為886.1億元。
平安銀行說，主要受持續讓利實體經濟、市場波動等因素影響。從下圖我們能看到平安銀行的幾大業務起伏。2023上半年，平安銀行的零售金融業務還算穩定，營收526.3億元，同比微增約2.0%，其他業務也微增。拉後腿的是批發金融業務，同比下滑約15.6%，為279.18億元。
批發金融業務主要是向公司客戶、政府機構、同業機構及部分小企業提供金融產品和服務，包括公司貸款、公司存款、貿易融資、各類公司中間業務、各類資金同業業務及平安理財相關業務等等。
2023上半年，平安銀行中利息凈收入和非息凈收入同比都下滑。其中利息凈收入 626.34 億元，同比下降 2.2%，這主要是因為凈息差的下滑。
一方面，平安銀行上半年發放貸款和墊款日均餘額33,794.34 億元，同比增長8.2%；另一方面，其存貸差從去年同期的3.95%降到3.45%、凈利差從2.70%降到2.49%、凈息差從2.76%降到2.55%。
上半年，平安銀行發放貸款和墊款平均收益率同比下降35個基點，為5.65%。主要是個人貸款收益率下降比較多，為6.91%，較去年同期下降 63個基點。
企業貸款平均收益率同比還上升了19個基點，為4.05%，主要受外幣市場利率上升影響。
非利息凈收入方面，2023年平安銀行為 259.76 億元，同比下降 7.1%。其中其他非利息凈收入96.02億元，同比下降 19.3%，主要是投資收益、公允價值變動損益、匯兌損益下降；另外手續費及佣金收入這塊里，有幾個「拖後腿」。如：銀行卡手續費收入同比下降 12.5%，主要是信用卡業務手續費收入下降；再就是資產託管手續費收入同比下降約8%。
蜜妹注意到，2023上半年平安銀行的消費金融業務諸多指標同比下滑：信用卡流通卡量同比下滑0.5%、信用卡總交易金額同比下滑13.7%、「新一貸」貸款餘額同比下滑12.2%、汽車金融貸款餘額同比下滑1.4%……
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但是從利潤來看，平安銀行上半年是增長的。2023上半年，其歸屬凈利潤253.9億元，同比上漲14.94%。
蜜妹看了下，主要是信用減值損失有所縮窄。
如上圖，上半年平安銀行信用減值損失323.2億元，比上年同期的388.9億元減少85億元左右。
縱向來看，平安銀行的這個利潤增速一般，低於2022年同期的25.62%、2021年同期的28.55%，但高於2020年同期的-11.20%。
資產質量來看，截至6月末，平安銀行的不良貸款率為1.03%，較年初下降0.02個百分點；其中，企業貸款和個人貸款不良率0.54%和1.35%，較年初變化-0.07和0.03個百分點。
如上圖，平安銀行上半年個人貸款不良上升主要來自「新一貸」、汽車金融、信用卡業務，這三者的不良率上半年分別上升了0.17個百分點、0.12個百分點、0.20個百分點。
一邊是業務量下滑，一邊不良率上升，消費金融看來上半年不好做啊？
資本充足率方面，平安銀行上半年相比去年末略有上升。其中資本充足13.27%，去年末為13.01%；一級資本充足率10.68%，也比去年末的10.40略高；核心一級資本充足率8.95%，高於去年末的8.64%。撥備覆蓋率 291.51%，也比去年末上升。
上半年，平安銀行的資產總額較上年末增加3.4%，為55005.24億元。
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最後蜜妹想說下平安銀行的涉房業務。半年報披露，2023上半年，平安銀行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務餘額合計3098.82 億元，較上年末減少 137.53 億元；
平安銀行理財資金出資、委託貸款、合作機構管理代銷信託及基金、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務餘額合計853.97億元，較上年末減少41.72 億元。
其中承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地產貸款餘額2759.16億元，較上年末減少75.68億元。其中房地產開發貸892.21億元，占本行發放貸款和墊款本金總額2.6%，較上年末下降0.2個百分點。
總的來看，平安銀行這份半年報不算很亮眼，尤其營收同比下滑，從目前公布業績的上市銀行來看，下滑的算很少數。
就在前不久的6月，平安銀行公告：原執行董事、行長鬍躍飛辭任，同意聘任冀光恆為平安銀行行長。在冀光恆的行長任職資格核准前，胡躍飛繼續履行行長職責。
風波下的平安銀行，大船會駛向何處？
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