房貸，單看這個名詞，會有一種錯覺，覺得這個貸款是跟房子相生相伴的。其實，房貸全稱叫作房屋抵押貸款。房子是作為貸款抵押物，相當於對你貸款的擔保，其實質依然是一份借款合同。而房貸的利率之所以比一般信用貸款更低，也是因為有了這個房子作為擔保。當你無法按約定償還貸款的時候，銀行可以執行房屋拍賣，收回貸款，從而降低了銀行的風險。
但是，房子也僅僅就是一個抵押物而已，有沒有這個抵押物，你跟銀行間的借貸關係都是存在的。甚至當你的房子被震垮，或者被洪水沖毀後，因為抵押物沒有了，原本可以降低銀行風險的擔保品沒有了，銀行如果知道了這個情況，為了降低風險，還有可能讓你提供其它的擔保品，甚至要求你提前結清貸款。
一、房貸合同也屬於擔保合同，你是拿房子去擔保取得貸款支付給賣房人或者房地產開發商的，而不是銀行賣房子給你，還貸款給你。當擔保物損失或者價值不足償還到期債務時候，銀行是可以要求借貸人支付完剩餘款項或者要求新的擔保物擔保。
二、洪水、地震這種天災，不可預計的，一般沒有保險公司會承保。所以房子被震垮了或者洪水沖走，淹沒垮了，那只有房主自己承擔所有損失了。這個在哪個國家都一樣，所以在日本經歷幾次地震和海嘯後，他們都是低層多了，因為低層修復和重建成本低，並且快。
三、銀行錢也來源於向央行借，向同行拆借和吸收公眾存款。他們不可能因為你損失不向你收錢，因為那樣他們無法償還儲戶和其他到期債務，他們要破產了。金融市場就是這麼殘酷，看看p2p、看看原油寶、看看某些債券、基金，導致很多人血本無虧甚至破產、傾家蕩產呢。
買受人與貸款銀行簽訂貸款合同後，貸款銀行根據合同替買受人向開發商墊付全部購房尾款，即已經履行完其合同義務。
開發商作為貸款合同的初期擔保方，承擔的是在房屋辦理不動產登記之前的擔保買受人按時還款的責任。一旦完成房屋的不動產登記，擔保形式即由開發商的保證責任變更為房屋抵押擔保，需要辦理房屋的抵押登記手續。至此，開發商在貸款合同中的合同義務即履行完畢。剩下的，就是買受人與銀行之間單純的借貸關係，貸款人應履行償還貸款的義務，直至全部還清。
還款責任不會因抵押物的損毀或者滅失而消除，相反，銀行可能還會要求貸款人補充相應等值的其它抵押物品，以維持原來的風險水平。如果買受人不能及時補充等值的抵押物，或者不按時還款，就需要承擔相應的合同違約責任。
1、沒有辦證、或者辦了證還沒有辦理正式抵押登記
如果沒有辦理不動產證書，或者辦了但還沒有辦理正式抵押登記，你的房子被水沖毀了，你也沒有錢去償還按揭貸款，此時，銀行催告後還是不能償還，就會採取訴訟處理，會要你償還，並求開發商承擔擔保責任，代為償還。如果開發商償還後，開發商再訴訟向你追償。
2、已經辦理了正式抵押登記
此時，就沒有開發商代為償還按揭貸款了，只有你自己想辦法籌錢償還。
銀行訴訟處理，你就只有積極應訴，把面臨的困境、房產已經損毀等等因素如實陳述，爭取在法院主持下看能否得到減免。
當然要還貸了，你和銀行簽訂的是貸款合同，合同依據民法是具有民事權利能力的雙方，依據真實意思表示建立的明確雙方權利義務的協議，且不得違反國家強制性，禁止性規定，而房屋的抵押僅僅是為了保證銀行債權的實現，即使房屋沒了你仍然欠銀行的錢，只是如果你不還款，
銀行沒有抵押物了而已，但你欠銀行的錢還在，銀行仍然有債權，如果你不還款，銀行可以憑藉借款合同到法院起訴，勝訴後申請執行，如果你轉移財產，就會變成老賴，進入失信人員名單，進而影響全家