貝殼財經原創出品
記者 姜樊 王雨晨
編輯 陳莉
2月7日，有女子在公眾平台發布視頻稱，自己在湖州市某銀行存入5萬元現金時被要求提供收入證明，引發市場關注。但該女子並未透露在哪家銀行存入現金。截至記者截稿時，該視頻已被發布者刪除。
但新京報 貝殼財經記者以客戶身份向湖州地區的多家銀行了解時獲悉，多家銀行表示，存入5萬元不需要提供收入證明。
針對銀行存款5萬元要求提供收入證明的消息並非首次引發市場關注。此前亦有市場傳聞認為，存款需提供收入證明可能與稅收制度有關。
「市場對此存在誤解，目前央行並沒有規定要求銀行客戶必須提供收入證明才能存款，更與稅收等毫無關係。」多位受訪的業內人士告訴新京報 貝殼財經記者，銀行此舉主要是為了了解自己的客戶（KYC），並非監控客戶收入情況。
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存入5萬現金需提供收入證明？銀行：不用！
圖/IC photo
在網傳的視頻中，該女子稱其在存入5萬現金時，櫃員向她詢問在哪裡上班、錢從哪裡來，還要收入證明等。於是她僅存49900元，銀行便幾分鐘就搞定了，還送了她一桶油。新京報 貝殼財經記者試圖聯繫該女子，但至截稿時，暫未與其取得聯繫。
在銀行存入5萬元現金必須提供收入證明嗎？新京報 貝殼財經記者詢問了多家銀行均得到了否定的答案。
「目前我行並沒有對大額存款設置限額，並不存在存入5萬元需要提供收入證明的要求。」湖州建設銀行某支行網點工作人員表示，儲戶僅需持本人身份證件即可去網點存款。
工商銀行湖州地區某網點、湖州銀行某網點相關工作人員亦表示，目前客戶存入現金無須提供收入證明，持本人身份證即可辦理存款。
新京報 貝殼財經記者從多家北京地區銀行了解到，北京地區不存在存款必須提供收入證明的情況。
02
了解資金來源而非核查收入 央行究竟如何規定？
「對於客戶在銀行存入現金，央行確實曾經出台過相關的條例，但目前都並未正式執行，因此央行對此並無強制要求。」有銀行業內人士向新京報 貝殼財經記者表示，若該女子所言屬實，此舉可能是銀行自身行為。同時，他猜測，銀行可能僅需要客戶說明資金來源，而非提供其工作所在地的收入證明才能存款。
圖/IC photo
實際上，央行針對存入現金曾發布過兩份規定。去年1月份，央行、銀保監會、 證監會聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），其中規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途。
業內人士猜測，這份文件或許是「存入5萬元現金需提供收入證明」事件的起因。但這份文件未實施。去年2月，央行再度發布公告稱，該《辦法》因技術原因暫緩施行，相關業務按原規定辦理。
另一份文件則是2020年央行發布了《關於開展大額現金管理試點的通知》（以下簡稱《通知》），其中指出，自2020年7月起，河北省開展試點；自2020年10月起，浙江省、深圳市開展試點。試點為期2年。目前設定對公帳戶管理金額起點均為50萬元，對私帳戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。《通知》要求河北、浙江、深圳三個試點地區商業銀行對於限額以上存取款登記來源、用途信息，並未要求提供收入證明。
金融監管專家周毅欽認為，即使是在這兩份文件中，央行亦均未要求提供收入證明，並非「核實收入情況」。
03
反洗錢是目的 是否存在需要提供證明的情況？
周毅欽表示，金融監管部門讓銀行了解客戶存入大量的現金的來源，其目的主要是為了反洗錢、反恐怖融資，以達到讓銀行了解客戶的目的。而非市場傳聞的其他政策意圖。
央行亦曾在相關文件配套的答記者問中指出，近年來，隨著金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防範能力，需要通過制定相關制度進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。
「這是金融監管部門對銀行盡職調查的要求。」有銀行業內人士告訴新京報 貝殼財經記者，除此之外，監管部門自身亦有對於反洗錢、反恐怖融資的相關監測系統。如果該系統監測到某帳戶存在異常情況，即可隨時報警。如果某帳戶被列入了異常名單當中，該帳戶即便是僅有百元的資金變動，亦可能觸發需要客戶提供資金來源證明等的需求。
另有銀行金融科技人士表示，監測帳戶所需成本較高，因此監管層和銀行不會大規模逐一篩查，而主要是通過金融科技的手段對異常帳戶重點關注。而普通存款用戶，偶發性地存入5萬元現金並不會受此影響。