灵活就业人员参保缴费，是个人承担社保全部费用，如果退还的话，只退还个人账户部分，个人就吃亏了。是不是不合理呢？说实话，这是法律规定，社会保险的参保问题远比大家想象的复杂。
按照《社会保险法》，企业职工必须参加基本养老保险、基本医疗保险等社保五险，社会保险费用职工和用人单位缴纳；灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者，可以自己参加基本养老和基本医疗保险，由个人缴纳基本养老和医疗保险费。
很多人觉得自己承担社会保险费的话会亏，实际上我们要正需要理解缴纳社保的定位。
第一，灵活就业人员参保有优惠。灵活就业人员工作不固定，收入水平较低，为了照顾灵活就业人员，国家对灵活就业人员的养老保险缴费比例有24%降低至20%，即使只有4个百分点，实际优惠幅度高达2么16.7%，灵活就业人员养老保险每月也能省下一两百元。另外，对于灵活就业人员中的大龄就业人员和残疾人等就业困难人员，可以享受三年的灵活就业人员社保补贴，如果首次申请距离退休不足5年的，可以享受到退休为止。灵活就业人员社保补贴最高可达个人缴费幅度的66%。另外，自谋职业还可以享受一系列的一次性创业补贴等优惠待遇。国家对灵活就业人员各种保障方面还是有非常多的照顾的。
第二，养老保险不是一种投资。很多人老是把养老保险当成一种投资，总是认为交了多少就要退多少，实际上在保险方面是不可能存在的。养老保险缴费分为统筹账户和个人账户部分，统筹账户是现收现支，个人账户用于自己储蓄养老金的积蓄。统筹账户更相当于自己完成参保缴费的责任，相当于供养已经退休的老人，这一部分钱本身已经支出了，想退保的时候肯定不能退回。
商业养老保险也面临着同样的问题，只要参保缴费以后，我们的保单过了15天的犹豫期，保单约束成立。立即退款肯定是不可能退回个人缴费部分的，只能退回个人保单的现金价值。
第三，医疗保险有其自己的保障。在保险待遇方面，医疗保险实际上更为明显。大家对于缴纳医疗保险，然后没有住院得病，缴纳的钱数不退，多数人是理解。毕竟我们缴纳医疗保险以后，在缴纳期间可以享受到相应的医疗保障。参加医疗保险保障的是一种概率。
为了避免不道德的参保，国家也对参加医疗保险的人群设置了六个月的医保等待期，也就是说参保之后不能立即报销，需要正常缴费6个月以后才能报。
第四，养老保险不是想退就退的。其实国家为了保障人人都有一份养老保险，我们实行的社会保险法明确规定，到达法定退休年龄，养老保险缴费不足15年的可以继续缴费至满15年，也可以转为城乡居民养老保险。也就是说，不存在将个人账户一次性返还给个人中止社保关系的情况了。2005年以前，国家的参保缴费政策确实是这样，但是现在已经完善了。养老保险个人账户里的钱只有退休时可以领取和去世时可以领取。
城乡居民养老保险，在60岁的时候可以一次性补齐15年按月享受养老金，只不过待遇水平低一些。两种养老保险合并的时候，仅仅是合并个人账户部分，毕竟统筹账户部分没有积累。
一般来讲，国家通过法律保障，只要我们参加养老保险会有一份养老金的。灵活就业人员是自由参加社保，我们在参保的时候就代表我们已经知晓国家有关政策，已经明确意愿承担相应风险了。如果觉得不划算，可以不参加职工社保。