我们爸妈那一辈人大部分都不太懂理财，把钱放银行里是最为普遍的做法，很多人甚至把所有钱都放在银行活期里。
传统银行的存款利率是很低的，活期利率给了跟没给几乎没有差别。爸妈辛苦一辈子攒下来的钱，就放在银行里慢慢贬值。
还有，比贬值更可怕的是，被骗子盯上的话，一辈子的积蓄都可能血本无归。
作为子女，我们最好能够帮助爸妈管理他们的养老钱，既能防止他们被骗，又能让这些钱增值。
科普防骗：常识+情感关怀
帮助爸妈打理养老钱，最为重要的一步就是守住他们的钱，别让骗子掏空了爸妈的积蓄，所以给父母科普防骗常识真的非常重要。
老年人可以说是骗子最喜欢的群体了，以房养老骗局、保健品骗局、收藏品骗局、领补贴骗局、情感骗局……形形色色的骗局坑骗了很多老年人。
这些事情媒体上常有曝光，被骗的老人们不仅失去了多年的积蓄，心理上也受到了重创。
而骗子之所以会盯上老年人，是因为老年人普遍缺乏理财常识，而且儿女如果不在身边，情感上容易感到空虚，让骗子钻到空子。
因此，我们也得对症下药。
首先，我们得经常给爸妈科普，收益和风险都是成正比的，如果某个产品的收益很高，那么风险也一定是很高的。如果有人给他们高收益低风险的承诺，那么肯定是骗子。
也要告诉爸妈，熟人推荐的不一定是安全的产品。就算熟人不打算骗你，他们自己也可能上当受骗。所以，不要因为别人的推荐就盲目加入。
最后还要记得经常和爸妈交流，这样爸妈更不容易陷入情感骗局。如果他们想投资什么产品，你也能及时得知，帮忙分析。
我认为这一点其实比其他的都重要，父母很多时候上当受骗，跟子女关心不够，但凡关心足够，骗子也难以“趁虚而入”。
隔三差五回家看看父母，哪怕没这个条件，也要经常打电话回家，多关心，多问他们的近况。这样才能防微杜渐，及时把骗子挡在门外。
关注保障：转嫁疾病风险
让爸妈远离骗子之后，守住钱财之后，我们就可以帮助爸妈打理养老金了。打理养老金的第一步，不是找产品，而是关注父母的保障。
辛辛苦苦理十年财，只要生一次大病，或者发生一个意外，就能把这些钱花个精光。
对于老年人来说，得病的概率尤其大。如果没有保障，就相当于在他们的养老钱里埋了一颗地雷，一不小心就会把这些钱都炸没。
所以，我们需要花较小的代价来转嫁这生命不能承受之重，买保险就是我们帮助父母打理养老金的第二步。
在给老人购买商业保险之前，一定要记得先买社保（城镇居民医疗保险或者新农合），这是我们可以拿到的最便宜，也最友好的保障了。
因为社保不会因为年龄和身体状况限制我们投保，买了社保这之后，我们再去考虑商业保险。
老人的商业保险配置和年轻人不一样，如果是65周岁之前的健康老人，我的建议是百万医疗险+意外险。寿险和重疾险就不用买了，一个是可能买不到了，另一个是年纪大了，购买价格太贵，不划算。
如果老人的年龄已经超过了65周岁或者不符合百万医疗险的健康要求，那么我就比较建议试着购买防癌医疗险+意外险。
防癌医疗险在年龄上的限制比百万医疗险更小，有的防癌险到了75岁还能投保。而且健康要求也比较宽松，三高和糖尿病这种不会引发癌症的疾病，是不影响防癌险的购买的。
要是连防癌险都买不了，就只能购买意外险了。
这些保险的价格都不贵，但作用却很大，比如尊享e生旗舰版，如果是60 岁的老人购买，一年只需要1556元，就有最高600万保额，再购买一个50万保额的大保镖意外险，也只需再花158元。
这样算起来，其实一年不到2000元，就可以把意外和大病的风险都转移了。
理财账户：本金安全第一
前面两步是为爸妈的养老金建立起坚固的城墙，防止这些钱被骗子、大病和意外侵蚀，接下来，才是给钱增值。
给爸妈理财，大家一定要知道，本金安全是第一位的。因为绝大多数的老人除了退休金之外，很难再有其他收入。
如果把他们多年的积蓄拿去做高风险投资，如果发生了亏损，他们自己是很难再赚回来的，所以，安全是最重要的。
我们需要把父母的养老钱分成日常生活要用的钱和短期内用不到的钱，然后把这些钱放到安全的投资当中。
日常生活所需的钱，如果是有退休金的父母，建议是3个月的生活费+1万元。平时生活就用退休金，3个月的生活费用来应付突然增加的生活支出，而1万元是为了应付可能会发生的医疗费用。
父母要是没有退休金，这部分钱就得多留点，保证父母的日常生活。
如果父母会使用余额宝或者微信，日常生活要用的钱就不必是大量的现金，可以直接放在微信或者余额宝里面，还可以放一部分到民营银行的智能存款里。安全性高，收益不错，流动性也强。
如果父母只会用现金，这些钱还是就让他们放银行活期吧，虽然收益低，但至少不会影响日常使用。
至于短期内用不到的钱，可以用来买国债或者是民营银行的定期存款，年化收益可以达到4%以上，而且安全性很高。
虽然国债流动性不强，但是短期之内用不到，也就不用担心了。就算有什么突发事件，需要用到大量的钱，提前取出，本金也不会受到影响的。
给父母理财，除了安全，大家还要记住最好是用父母的名字开户，就算不能用父母的名字开户，也一定要和自己的钱分开来，免得账算不清，引发家庭纠纷。
更别用父母的钱给自己做高风险理财，有些人可能想着，自己借父母的钱去投资，然后自己给父母算利息，就算赔钱，也是自己出钱补窟窿。自己能得到投资的本金，父母能获得安全的收益，感觉是双赢。
但这种想法是很危险的，要是自己亏得一塌糊涂，不仅自己的钱没了，还可能拖累父母，千万别打父母养老钱的主意。
帮父母打理养老钱，可能每个人都有自己的经验，大家不妨评论留言，分享一下彼此的做法，这样可以互相借鉴。
更多理财知识、防骗秘籍、金融见解、平台测评尽在微信公众号：财女情报站（cainqbz）。
每周站长手把手教大家买基金、选保险，分析宏观大势，畅谈金融历史，敬请关注！
戳下方的“了解更多”，获取更多理财秘籍吧！