1.房贷利率“3字头”
随着新政落地，越来越多城市的首套房贷利率最低已经做到“3字头”！
去年年底，央行、银保监会发布《建立首套住房贷款利率政策动态调整机制》，提到：
“对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。”
简单来说，就是房价连跌3个月的城市，首套房利率可以再下调。
制定房贷利率的锚点——五年期LPR，目前为4.3%。再加上首套房享受下浮20个基点的政策，绝大多数城市的首套房利率在4.1%。
而在新政之后，目前已有天津、武汉、石家庄、温州、昆明、大连等20个符合条件的城市，首套房贷利率已经低于4%。
比如天津多家银行首套房利率回调至3.9%，厦门、石家庄等城市调整为3.8%，珠海甚至有银行能开到3.7%。
如果按贷款300万、等额本息30年计算，利率3.7%可以比利率4.1%，少还近25万的房贷总额，每月能少还687元，每年能少还8000多块钱。
绍兴有戏吗？
很难，但不是完全没希望。
根据绍兴市统计局数据，绍兴9-11月的房价走势，在10月出现了小幅回升，因此不符合“环比和同比连续3个月均下降”的要求。
我们也询问了工商、农业等银行的绍兴分行，工作人员都表示，绍兴目前还做不到继续下调房贷利率。
所以基本上所有银行的房贷利率，仍延续去年的水平。
但为什么不是完全没有希望？
因为根据政策：
“各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。”
也就是说到3月，绍兴就可以对之前3个月（12月-2月）的房价进行重新评估，如果符合条件，房贷利率就有希望下调到“3字头”！
2.没还清的房贷，也有望降利率
与此同时，降低存量房贷利率方面，也有新消息。
2月1日，国务院主管的《经济日报》，在第五版发表了题为《提前还房贷利大于弊吗》的文章。
其中提到：
当前，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。可加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率，减轻居民住房消费负担。
存量房贷打折，是指国家出台特别政策，让已签定合同的贷款人可以向银行申请利率优惠，从而降低房贷还款金额。
这并非是新提法，在2008年就有先例。
彼时全球金融风暴爆发，市场沉入谷底，人们的信心严重不足。
2008年10月22日，央行宣布：自27日起，个人住房贷款利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。
之后不久，这个政策扩大至存量房贷。只要向银行申请，符合条件的贷款人就都能享受房贷利率7折。
时隔15年，楼市再次响起降低存量房贷利率的呼声，不仅因为目前的市场环境同样十分严峻，人们的信心迟迟无法恢复，需要利好振奋。
还因为，不断下调的新房利率，与部分高利率存量房贷的利差实在过大。
同样贷款300万、30年，房贷利率6%的要比利率3.7%的，总还款要多还约150万元、每月要多还款4178元！
如此大的利差，已经超越了市场自主调节的范畴，更多是由政策调控造成。因此由政策调节存量房贷，才是比较公平的举措，也是众望所归。
当然，降低存量房贷利率，目前还只停留于文章之中。如果再过数月，楼市和信心仍未恢复，那么就会有落地施行的可能。
3.还房贷怎么省利息？
既然存量房贷利率一时降不下来，怎么还房贷会比较省利息？
一个，就是提前还贷。
经济下行，投资收益率普遍下降。很多人一算，自己的投资收益还不如贷款利息，于是通过全部或部分提前还款来减轻还贷压力，降低住房消费负担。
当然，也不是所有购房者都适合提前还贷。
要知道，不管是等额本息还是等额本金，房贷的还款方式都是先还利息，再还本金。
也就是说，你前几年还的贷款，大多数是还了利息，本金只占了一小部分。
因此，如果要提前还贷，越早还越划算。比如贷款30年，已经还了10年了，那后面还的大部分是本金，这时候提前还贷也没多大意义。
提前还贷，还需要注意各家银行有不同的还贷要求（部分银行还贷政策见下表）。
此外，随着春节后刮起的提前还贷热，想要提前还贷还需要预约排队。比如多家银行的工作人员均表示：“近期提前还贷人数较多，需要先排队预约，等候的时间短的1个星期，长的几个月，具体要看省行的审批速度。”
第二个，就是转贷。
目前绍兴还未实施商业贷款转公积金贷款，因此只能通过提前全额还清房贷，然后经过一系列操作，申请利率更低、一年一转的经营贷，这样每月需要还的钱就会少很多。