一张农行数字人民币钱包的翻拍图引爆网络。

从1948年12月1日诞生起，人民币已经有72年历史。不管人民币如何改版，其纸币的形态一直未曾变化。

但在今年，人民币将迎来前所未有的升级——数字人民币即将与公众见面，在苏州相城区，一些人的部分工资就将以数字货币的形式发放。

试点在苏州、深圳、雄安、成都

苏州相城区5月发放

据《科创板日报》报道，苏州相城区是央行数字货币的重要试点地区。苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装工作。5月，其工资中的交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。

21世纪经济报道获悉，中国银行在一项名为“321工程”的项目中确定了数个试点数字货币的内部场景，经过前期的多次测试和准备工作，内部试点条件基本成熟，目前已在该行深圳等地内部App试点部分内部场景支付。

对此，一位苏州相城区政府部门人士表示该消息属实，央行数字货币应用确有落地，此前已经收到文件，具体是金融监管局在负责。

央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市测试。

从封面那张农行数字货币钱包图看，其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似，如农行数字货币钱包首页中，有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。

去年12月，央行数字货币试点计划就已经分为两阶段：

• 2019年年底小范围场景封闭试点，
• 2020年在深圳大范围推广。

试点的机构包括工、农、中、建四大国有商业银行和移动、电信、联通三大运营商。

实际上，央行对数字货币进展的口径一直是“稳妥推进”。

央行数字货币落地尚未“官宣”，但市场已先一步有了动静。4月17日数字货币开盘走强，相关概念股大涨，截至收盘，众应互联、广电运通、恒宝股份等15只个股涨停。

央行数字货币是什么？

此前，央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义，即"其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态"，"是具有价值特征的数字支付工具"。

数字货币常与“币圈”“链圈”混淆，实际上，央行数字货币与比特币、区块链并无必然关系，与“炒币”无关。

中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样，它的英文简称叫做"DC/EP"。

DC=digital currency就是数字货币

EP=electronic payment则是电子支付

央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的。

央行数字货币采取的是双层运营体系，先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

和支付宝、微信支付有什么不同？

1——

央行数字货币功能与属性与纸币相似，只是换成了数字形态；

支付宝与微信支付是第三方互联网支付，不具有央行数字货币的法律效力，无法替代。

2——

央行数字货币由中央银行负责，由中央银行信用担保，具有无限法偿性；

支付宝与微信支付如同商业银行，不能排除破产可能性。

3——

央行数字货币不需要账户就能实现价值转移，不需要网络，两个手机碰一碰就能实现转账，被称为收支双方“双离线支付”；

支付宝与微信支付需要借助账户和网络。

专家：现金使用大部分会被替代

央行数字货币推广的动力是什么？

有资深业内人士表示，原因之一是，基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等，在现代社会的管理难度越来越大，成本也越来越高。

银保监会国有重点金融机构监事会主席于学军去年11月在公开活动上表示，在中国，支付宝、微信支付远超信用卡支付；ATM机在2019年也首次出现下降。人们不再依赖现金流通，不少银行柜台甚至门可罗雀。

需要注意的是，"DC/EP"并不会对支付宝、微信支付的地位产生影响，其主要作用是替代现金货币。

“央行数字货币是对现金货币的替代，所以对于现钞是不计付利息的，不会引发金融脱媒，也不会对现有的实体经济产生大的冲击。”

金融分析师肖磊认为，数字人民币替代现金货币的使命会逐步实现，两到三年时间会有30%至50%的现金货币被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广，平常的现金使用大部分会被替代。

此外，DC/EP虽然是不记名的，但是使用者资金的流向是可追踪的，记录是透明的，这是现金支付没有的特点。以交通补贴等形式进行推广很容易刺激大家使用，在疫情背景下，DC/EP这种可溯源的属性，对防疫能提供很大帮助。

这次农行首先推广，其实也是有很强的现实意义，也是因为中国目前现金使用最多的，是农业农村等体系，农行现金货币量更多一些，所以目前看首先是在应用场景更多，移动支付更发达的苏州、成都等地试运行，但未来全国范围内会很快落地。

（整理来源：每日经济新闻、21世纪经济报道）