凭着死磕的精神，前段时间光大永明他家的爆款新品——达尔文超越者，再次升级，叫做达尔文超越者（护心版）。
基本的“汤底”没变，升级后只多了一个可选责任：保障20种特定的心脑血管疾病，可以额外理赔35%。
心脏病、脑中风、癌症是我国三大高发疾病，如果加上这个心脑血管疾病的保障，更加全面！
但猫姐研究了下这款产品的条款，却不建议大家买.....
为啥？下面来给大家扒一扒！
01
达尔文超越者（护心版），
究竟值不值得买？
升级是为了更好，但如果只是个噱头，那还不如不要白费心思。
先来看下达尔文超越者升级前后有啥变化：
达尔文超越者（护心版），基本责任与 达尔文超越者 的一样，还是原来的配方。
同样是：重疾+中症+轻症+癌症二次赔付（可选）+特定恶性肿瘤（可选）
可以说还是很优秀的！
不过，升级后在原来基础上，增加了20种特定的心脑血管疾病，得了这20种特定疾病其中一种，可以额外理赔保额的35%。
猫姐看了下这20种特定疾病，含金量也十足！
说实话猫姐也觉得不错！
上周猫姐写理赔榜单的文章时也了解到，上半年保险公司理赔的高发疾病，心脑血管相关疾病也上了榜单：
心血管疾病被称为国民健康的“杀手”！
可以说，心脑血管疾病的保障确实是非常重要！
但达尔文超越者（护心版）我却不建议你附加心脑血管疾病的保障，原因有三：
1.
这20种特定疾病，本来就包含在110种重疾里面。
也就是说，如果罹患了这其中一种病，本来就可以赔基本保额，加上这保障后能多赔35%罢了。
但附加了心脑血管特疾，是需要多加钱的。
女性增加心脑血管特疾保障，比不附加贵17%，会比男性稍便宜些。男性增加保障要贵20%左右。
为什么男性会比较贵呢？来看下数据
（泰康上半年理赔数据公布）
没办法，在我国男性患心脑血管疾病的概率比女性大了将近4倍，保费贵点也是正常的。
但这个价格，比理赔率更高，更实用的的‘ 癌症二次赔付’保障还要贵10%左右。
可以说是真不划算！
2.
如果附加心脑血管特疾，会占用主险保额。
也就是说最多只能买到45万，而且这个功能只能保障至70/80岁。
年龄越大，出现心脑血管疾病的概率更高。
如果只保障至70、80岁，反而在最需要的年龄没了保障，也不太合理。
3.
很多有心脑血管疾病风险的人，血压、血脂多少有点异常，如果有智能核保，就能够测算自己的疾病程度能不能买。
但附加了心血管特疾，产品不能进行智能核保和人工核保，如果不符合健康告知，基本上就买不了，这也提高了咱们的购买门槛。
总体来讲，虽然升级的方向是好的，但却没有做到足够的人性化，如果不是有心脑血管疾病家族史，猫姐并不建议附加这功能。
如果要买达尔文超越者，不建议附加心血管疾病的保障。
最划算最实在的，直接买‘ 重疾+中症+轻症+癌症二次赔付 ’就可以啦，其他乱七八糟的，都可以不用选。
02
达尔文超越者（护心版）PK
其他产品
同样具有加强心血管疾病保障的芯爱重疾险，值得一说。
我们拿两款来做个对比：
两款产品的基本责任相差不多，都是‘ 重疾+中症+轻症 ’。
在可选责任上，差别比较大的，也在于达尔文超越者（护心版）多了20种特定心脑血管疾病能够额外赔付35%。
但 芯爱重疾险，本身自带的（不用钱）：如果罹患冠状动脉介入术，轻症可以额外多赔1次，也就是能够再赔30%保额。
冠状动脉介入术，猫姐说过，也就是咱们常说的“心脏支架”，可治疗冠心病，心肌梗塞等心血管疾病。
这样看来，同样是加强了对心血管疾病的保障，但达尔文超越者（护心版）男性保费比芯爱贵了852元，女性贵了470元。
附加了心血管疾病的保障，达尔文超越者变得并不完美。
如果不附加，同样30岁，45万保额，
达尔文超越者男性每年保费只需要3082元，女性每年保费2542元。
比芯爱重疾险都还要便宜，前15年出险还可以多送35%保额，很优秀！
04
猫姐最后唠叨~
如果要加强心血管疾病的保障，可以直接选芯爱重疾险，更加划算。
如果觉得达尔文超越者不错，记住：
除了基本保障责任‘重疾+中症+轻症 ’，只附加恶性肿瘤额外赔付，另外两个，啥都别加，加上了，反而性价比不能达到最优。