相信大家都见过这样一种迹象，有些人买了意外险，发生磕碰摔伤，只要赔付额度在1万元以下，保险公司都会积极理赔，可能上午申请的理赔，下午就给你把账结了。而一旦真正遇到大病大痛的时候，需要保险公司出大钱的时候，往往他们就会找各种理由拒赔，那么事实真的是这样吗？
接下来保哥就从“女子患病前买20万意外险，出院后理赔被拒”说起，同时在文章最后，保哥也通过结合最近几年发生的拒赔纠纷，教大家一些有效实用的防坑手段。
真实案例
去年年底，女子白某为自己投保了一份定期意外险，保额20万，其中除了常规的身故、伤残保障责任之外，还附带有医疗、住院津贴两项保障。今年年初，白某因急性阑尾炎在医院住院治疗，在治疗期间，白某共用去12400元治疗费，出院后，白某带好医院治疗费用单向保险公司申请理赔，结果保险公司当天下午就通过电话回访的形式，拒绝了白某的理赔申请。
白某不理解，自己买的保险中明明包含“医疗、住院津贴”两项保障，凭什么保险不赔？
案例分析
按理来说，只要符合合同理赔要求，保险公司就应当按约定理赔，那为什么保险不赔呢？其实稍微对保险有一点了解，都应该知道，白某意外保单中的医疗、住院津贴两项保障，指的是只有当被保人发生意外事故导致身体损伤产生的就医费用和住院费用，才能进行理赔报销。
而白某患的是急性阑尾炎，属于疾病，并不属于意外事故，所以无法用意外险进行报销。
如何防止理赔被拒，牢记下面3点：
其实理赔被拒，这种情况在我们现实生活中时有发生，只不过对我们普通老百姓而言，更希望看到的还是遇到事故，能够通过保险进行报销。那么作为投保人，我们该掌握哪些技巧，才能防止理赔被拒呢？
（1）牢记清楚自己买的保险到底保障什么，什么不保。靠人不如靠己，不要一味听信业务员的承诺，他告诉你的，不一定是真的，但合同上写的一定是真的。所以你的保险能不能赔，最终取决于你的保单合同。
就好比白某被拒赔的情况，因为保险公司都是按照合同条款规定理赔，而她出险情况根本不在合同保障范围之内，既然她的保险都买错了，那保险公司怎么可能会赔钱？
（2）投保前没有履行如实告知义务，这也是很多人被保险拒赔的一大原因。不过这种情况一般出现在理赔重疾险、医疗险和意外险产品的时候。消费者在投保这一类保险前，都需要填写一份健康告知单，在这上面保险公司会列出一些“健康隐患和疾病”，然后我们需要按照如实根据自己的情况填写自己的过往病史。
如果一切正常，那么你就可以正常投保，但如果以前有过某种大病或者住过院，一定要记得如实相告，千万不要选择隐瞒，否则后期一旦被发现，轻者被拒赔解除合同，重者还会被扣除保费。
（3）其实保险这东西，买对了，一种就够了；买错了，即使拥有上百种也是浪费。保险应该如何买，才能让一堆“废纸”成为保障？