原创： 谱蓝君 谱蓝保
假如现在你要买保险，首先关注的会是什么？
不少朋友还是首先关注选哪家保险公司，市场中也一度存在着“买保险就要选大公司，小公司服务不好、没保障”的说法。
前阵子，一篇《2019上半年理赔报告：这家保险公司赔得最快！》，给这种说法啪啪打脸了。
事实证明，保险公司的理赔服务，确实有差异，但这和保险公司的“大小”并无关系，很多“小公司”理赔效率也很高，而所谓的“大公司”也可能并没有想象中的那么好。
到底哪家保险公司好，咱们客观点，继续用数据来说话。
最近，中国银行保险信息技术管理有限公司（下文简称“银保信”）公布了《2018年度保险公司服务评价结果》。
这份服务评价，涵盖了各家保险公司销售、理赔、咨询、维权等方面，较之前那份理赔报告更全面。
今天，咱们就来看看这份报告，颠覆了不少人的认知。
主要内容如下：
1
报告出自谁？
《2018年度保险公司服务评价结果》出自中国银行保险信息技术管理有限公司（银保信）。
银保信成立于2013年，经国务院批准，负责支持监管银行、保险行业的金融基础设施和服务情况；
也就是我们常听说的银保监会的下属单位，注册资本20亿元，总部设在北京。
这份服务评价，主要针对各保险公司销售、理赔、咨询、维权等痛点，这些方面都和保险用户密切相关；
银保信还设理赔获赔率、理赔时效等指标计分，包括考核创新服务项目酌情加减分，评等级。
但要注意的是，这次保险公司服务评价范围并不覆盖所有保险公司，仅针对截止2018年12月31日成立满3年的财险公司和寿险公司。
也就是说，像复星联合这些健康保险公司，又或者成立不满三年的华贵人寿、海保人寿、和泰人寿等新公司，不在参评范围。
之前谱蓝君经常说，判断一个保险公司是否靠谱，可以参考它们最新的偿付能力报告；
保险公司经营稳当、盈利能力好、偿付能力足，用户当然更放心；
但同样和用户切身相关的，还有保险公司的服务态度和效率。服务好、效率高，才更能让消费者在遭遇不幸时，快速、便捷地获得保障。
下面，就一起来看看这份保险公司服务评价报告。
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报告具体内容分析
先来瞄一眼完整版的榜单：
这份榜单，还是可以看出不少问题的，下面一起来侃侃：
1、总体服务水平中上，寿险公司有待提高
保险公司的服务评价结果，按计分归入10个等级。
在银保监会长期的严格监管、近年来持续收紧监管政策的前提下，保险公司的服务评价没有掉进D档的，但也尚未有一家能挤进3A；
可见银保信跟老大哥银保监一样，要求蛮严格的。
总的看来，各家保险公司服务评价集中在A、B档，总体服务水平中上。
细看下来，财险公司比寿险公司略胜一筹；
财险公司大多是2A-B，而寿险公司甚少有挤进A档的，基本都在B档。
2、寿险“大小公司”服务评价对比
很多人觉得“大公司”的服务更好，因此在挑选保险产品时，首先考虑出自哪个保险公司。
于是，谱蓝君在榜单里，把这几年较常见的寿险公司摘出来，分为“大公司”、“小公司”两类，对比一下数据。
大众认知下“大公司”主要就是“老七家”（中国人寿、平安人寿、中国人保、泰康人寿、新华人寿、太平人寿和太平洋人寿），加上广告打得比较多的阳光人寿和华夏人寿；
其他“没听过”的保险公司，归入“小公司”。
粗略地看，大公司总体服务水平确实在小公司之上；
但这不是绝对的，因为大小保险公司的服务评级有重叠部分，意味着部分小公司的服务评价超越部分大公司；
比如百年、天安人寿，就跟中国人寿是同一服务评级的，比中国人保还高些。
因此，不存在“大公司的服务就一定比小公司好”这一说。
3、财险公司也有优质健康险、意外险
保险法规定，财寿有别，一家保险公司不能同时经营财产险和寿险，但财险公司也可以经营短期健康保险和意外险。
所以，不少财险公司也会推出的纯保障型的医疗险、防癌医疗险、意外险等，当中不乏优质产品。
比较常见的“亚太财险”和“众安财险”。
（银保信《2018年度保险公司服务评价结果》）
众安财险，它家的尊享e生系列医疗险（尊享e生2019、尊享e生旗舰版、尊享e生新全保通）基础保障全面、性价比也比较高；
亚太财险，今年的服务评价比上一年升了一级，它家的安心无忧意外保障计划，是很多需要经常出差的朋友购买意外险的选项之一。
两家的服务评级都是3B，成绩还可以，加把劲，说不定明年可以冲进A档。
4、最“敏感”的问题——理赔
关于理赔时效、获赔率应该是保险用户最关心的问题，也是保险公司最敏感的问题。
寿险公司的相关数据比较有参考价值。
（银保信《2018年度保险公司服务评价结果》）
报告给出了行业中位数，可以一定程度看出整个行业服务水平。
理赔获赔率高达98.17%，相当于至少一半的保险公司理赔率都比这个数更高。
剩下的一个多百分点，估计都是带病投保、骗保等理赔纠纷。
所以谱蓝君一直苦口婆心，投保之前一定要认真过健康告知、如实告知。
还有，申请支付时效，中位数在1.99天，不到2天。理赔效率还蛮快，大家可以放心。
想要看更详细的理赔报告，可以点击查看历史文章
《2019上半年理赔报告：这家保险公司赔得最快！》里面有各大保险公司的理赔数据。
5、互联网保险是趋势
银保信毕竟是管理金融基础设施的，所以技术是保险公司服务评价的必考题。
保险公司入选服务创新项目几乎都是围绕“互联网+”展开的智能服务。
比如，平安人寿“指尖上的智慧服务生态”服务、泰康人寿“智享服务”等，可见保险行业内越来越深刻地意识到科技赋能，在互联网的加持下，提升优质服务，才能够留住用户。
“小公司”在刚出道的时候，因为主销渠道是互联网，所以从某个切面上也被视为狭义上的互联网保险，并被赋予了“不靠谱、没保障”的贬义；
但现在传统的“大公司”也积极加入互联网行列，不仅纷纷开发便捷的线上功能，以更好地服务客户，甚至平安前段时间还宣布了成立线上公司。
就像当初网购一样，互联网保险也将慢慢变为保险行业内的一大趋势，慢慢改变行业形态，大家实在不必因为某产品在网上销售就对其诟病。
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说在最后
这份服务评价报告出炉后，保监会旗下一个官微曾发文将其公布出来。然而下面的评论里，却有消费者对此存疑：
谱蓝君觉得，不管是偿付能力充足度，还是理赔、服务评级，这些数据体现的也只是概率问题，并非什么法律法规、能保证消费者的权益，大家参考即可。
过去成绩好的公司，不代表以后会一直好，目前相对落后的公司也可能明年就反超了。
规模再大、盈利再多的保险公司，也不会分红给我们（仅讨论纯保障型产品），该赔的一分不会多；
而规模再“小”的公司，只要我们规范投保，该赔的也一分不会少。
我们国家的保险行业有着最完备、严格的监管机制，如果不相信国家、不相信制度、不相信数据、不懂得利用利好政策，只听信旁人的话，实在不是什么聪明的做法。
聪明的做法应该是把重点放在保障方案的规划、保险产品的筛选上，毕竟每年的保费都是我们交出去的真金白银，买到性价比高的产品、风险发生时有充足的保障，才是最重要的；
在产品性价比相同的基础上，再去对比保险公司的偿付能力、服务评级等。
所以，那些一直在对比保险公司，还没有科学地规划过自己的保障方案的朋友，谱蓝君强烈建议大家找个专业的理财师去规划一下。