疫情之后，人们对生命健康更加关注。过去不怎么被重视的“保险业”在今年也被各路“大咖”看中。
水滴筹四周年之际，创始人兼CEO沈鹏90分钟直播带来千万元保费收入；平安集团首席保险业务执行官陆敏直播1小时约转化保费1.6亿元；华夏人寿的一场产品发布会更是创造了4亿元的成交额……
在这股“带货”潮流之下，“卖保险”成为一个颇具吸引力的“饭碗”。行业的发展前景、还算不错的收入诱惑，都成为不少人趋之若鹜、迅速入行的考量因素。
翻翻你的朋友圈，有人在卖保险吗？
01. 百万年薪与淘汰出局
“兼职卖保险了，有需要的找我，绝对给你最优惠的价格哦。”
“医保为什么不够用，您清楚吗？”
最近，太原市民张磊发现，微信朋友圈里面有关保险的内容增加了，甚至她的一位在社区工作的高中同学，也开始兼职卖保险了。
“大多数人进来(保险业)，还是为了赚钱吧。”说话的人是晴华(化名)，和那些半路转行或兼职不同，她大专毕业后就选择加入保险业，今年已是第五个年头。
晴华告诉记者，保险行业里确实有人年薪百万，但属于极少数，这样的薪资和其拥有的优质客源密不可分。
事实上，所谓的“优质客源”更多是指富豪阶层。在保险行业内，只有做大额寿险、储蓄分红才有可能做到百万年薪，只做基础医疗很难。大多数保险从业者即便通过工作关系能接触到形形色色的人，但接触到富豪的机会依然少之又少。
有金字塔尖的荣耀，就有塔基之下的焦虑。晴华告诉记者，几乎所有保险销售员都会经历一道坎，就是当身边的人脉用尽后如何拓新？虽然与上世纪90年代相比，国内保险从业者整体由素质低、不专业进化到如今不乏高学历人士和销售精英，保险产品也迭代升级了几个段位，但最原始的目标属性依然没变，那就是没有拓新就意味着没有收入，没有业绩只能出局走人。
02. 行业乱象与提高门槛
近年来，中国经济增长迅速拓展了社会大众对保险的认知，同步提升的还有大众对健康和生命的重视。在此背景下，保险从业人员不断增多，仅销售人员全国就接近千万。据银保监会通报，截至2019年12月31日，保险公司共有销售人员973万人，其中代理制销售人员912万人。
不过，数量持续增长的背后，也暗藏了从业数据失真、销售层级过多等问题。
5月13日，银保监会通报了2019年保险公司销售从业人员执业登记数据清核结果。其中，有51家保险公司因为在中介系统、统信系统的代理销售人员同口径数据“出入大”遭点名。此外，还有91家保险公司同口径销售人员数据差异率在10%以内，算是“出入相对较小”。
5月19日，银保监会印发了《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》(以下简称《两通知》)，均无一例外指向保险代理人的管理问题。
一位知情人士透露，在传统代销模式下，保险代理人的组织结构呈金字塔型，代理人被划分为4-5个级别，有的公司设置的级别更多。管理团队拿到大量佣金收入，大部分代理人收入靠佣金提成。
这也就导致团队负责人对增员无比重视，甚至出现即便有代理人已经离职，团队长也会想办法保留工号以获取后续收益，从而形成虚报虚增。在行业金字塔架构之下，主管、团队长承担起管理之责，保险公司却游离于外，实质上缺乏严格管理的动力。
针对这些乱象，《两通知》紧扣保险机构主体责任，明确了保险机构对从业人员从入职到离职的全流程、全环节管理要求和标准。按照新规，这种主体责任体现在加强战略统筹、严格招录管理、严格培训管理、严格资质管理、严格从业管理、夯实基础管理、严格监管监督等方面。
03. 迅速扩张与更加专业
近几年来，各保险公司的销售团队都在迅速扩张，通过增员铸就的营收“盘子”也越做越大。但与此同时，缺乏获得感也成为许多一线保险代理人群的显著标签之一，由此带来的销售误导等不规范行为、员工留存率不高等都成为难以回避的问题。
记者查阅保险业协会发布的《2018年中国保险行业人力资源报告》发现，保险行业从业人员数量大幅增长，人力资源效能也在提升。
但是，随着市场扩容，员工主动离职率居高不下。在离职原因中，“薪酬竞争力不足”成为第一大原因，而这一离职率还不包括数量最庞大的保险代理销售人员。另有招聘网站的调查显示，保险营销员大进大出现象严重，某些险种的员工年度流失率超过一半，由于流失率高，保险公司也成了招聘网站的常客。
“离职率高带来的不利影响是客户后期跟踪服务的不确定性、投保理赔流程的效率和体验不佳。尽管保险行业保费收入不断提高，但服务质量却屡被诟病。”山西国晋律师事务所的保险专业律师崔丽丽表示。
对此，新规指出，支持保险行业自律组织发挥平台优势，推动销售人员销售能力分级工作。保险公司应严格保险产品销售授权管理，综合考察销售人员从业年限、保险知识、学历状况、诚信记录等情况，区分销售能力资质实行差别授权。
业内人士表示，上述规定，意味着高资质销售人员在取得监管机构的资格许可后，可以将销售领域拓展到更多金融产品，为其朝专业综合金融销售人员转型提供了可能性。
银河证券一位分析师表示，重塑依法合规和诚信体系，既是规范行业，也是对保险代理人利益的保证。若监管强化，那么未来保险代销会更加专业，经营模式也可能会有所转变。
04. 足够专业的表达，比能力本身更重要
当今社会，无论是身处激烈竞争的商战，还是面对你的客户，职场人士发现需要进行公众演说的机会和场合越来越多，对于高净值客户快速整理思路有效表达的能力要求也越来越高。增强演讲和沟通表达的能力已经成为职场人士树立个人魅力，提升个人影响力，影响营销结果的非常重要的武器。
其实，身为金融从业人员，每个人都要懂点沟通的艺术：
如何才能在各种活动上泰然自若， 侃侃而谈，充分展示个人魅力；
如何才能在各种社交场合应声而起，畅所欲言；
如何将自身强大的专业在沟通中淋漓尽致地展现，提升你的说服力，轻而易举打动和说服他人；
如何才能发表具有感染力的演说，有效激发团队凝聚力、执行力、战斗力；
如何在客户面前镇定自如，发表富有感染力的演讲而抓住机会；
如何避免讲话杂乱无章，语无伦次，枯燥无味；
拥有专业知识和实操技能的你们，如何将这些内容高效转达给客户，则又是我们要重视且应用的。
理财顾问主要需要具备两方面的能力。
一方面是人际交往能力，所以我们看到“沟通”能力被提及的次数最多。其次，语言表达能力强、有亲和力、热情、吃苦耐劳、品行端正，均是理财顾问需要具备的素质。
另一方面是金融专业能力，理财顾问需要熟悉证券、保险、基金、信托等金融领域，培训很重要，同时，相关资格证书会成为很好的加分项，推荐可以考RFP证书。
对于不同财富如何规划，实现增值保值，对于很多人来讲很困难，没有具体的规划方法和思路。
金程RFP课程囊括了大家在财富规划当中会遇到的退休养老规划、保险保障规划、投资规划、财产传承规划等系列规划的内容。
RFP证书
1、什么是RFP？
RFP （Registered Financial Planner），全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。截止2016年年底，全球持证人超过6.8万，中国大陆持证人数超过3万人，会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。
RFP中英文证书
2、RFP的含金量怎么样？
目前在全球共有15个国家和地区拥有RFIP协会机构。自2005年引入中国大陆后，因系统实用的知识体系，受到政府、企业和学员的大力推广和认可。
同时，RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素，比如美国友邦、平安人寿、东亚银行、浦发银行等。
RFP考试
1、RFP学什么？
RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，要学习的内容是基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。
2、RFP考试时间及考试题型？
2020年RFP考试相关安排
考试时间
6月20日、9月19日、12月19日
考试科目
财务策划原理、高级财务策划
考试地点
上海、北京、广州、深圳、武汉、西安、成都等
RFP考试为中文考试，考试题型为选择题（单选、多选、不定项选择）
3、RFP备考时间要多久？
RFP备考时间一般在3-6个月，每天两小时。视个人具体备考时间而定。
问：非相关专业，无金融基础可以学吗？
答：可以的，RFP内容非常系统和实操。在报名考试后，金程教育RFP老师会根据个人具体情况来制定专属学习计划。
RFP训后服务
1、RFP训后落地课程
在学习和备考RFP的同时，金程教育每年会为老学员开设RFP训后落地课程，全部免费学习。训后课程是RFP内容的落地延展，紧紧关注金融热点和行业动态，助力大家持续学习，不断增值！实用指数！
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RFP试听课程
文章来源: https://twgreatdaily.com/zh-hans/S3WObHMBiuFnsJQVUN3e.html