01

很多账，掺杂了人情，就成了糊涂账！

在中国，最容易因为借钱撕破脸的，是亲戚。

网上看到一个故事：

2009年上大学，爸爸脑血栓住院，二姑家勉强借了3万元。2014年结婚的时候，终于还清了3万元。
2015年，由于贷款买房，家里没有多余的存款。二姑来家里借钱，说要买房，张口10万。迫于之前向二姑借钱欠下的人情，我们东拼西借，勉强凑了5万。
结果，二姑嫌少，翻脸不认亲，到处说我们不知恩图报，路上遇到也不打招呼。

看到这里，很多人可能会觉得，这样的亲戚不要也罢。

但理性些看，这件事根本无法衡量对错。

知乎上看到一句话：

“ 都说世间人情债最难还，难在哪里？难就难在，人情债没办法量化。即使经济上清偿了，在亲情和所谓的中国式'恩情'的纠缠中，永远没有两清的时日。”

你可能觉得，自己这些年的付出已经还清了当年雪中送炭的情谊，但对方，不一定这么认为，甚至都不记得这些事。

人情债，从来不只是一个数字那么简单。

物质世界里有很多货币，有形的，无形的，钱是最简单的数字，人情最难量化。

02

有人算过一笔账：

向银行借钱，按照12期，年利率0.80%算，那应该还的利息是4000元；每天11块，少喝一杯奶茶，少吃一点零食，就够还利息了。

向亲戚借钱，期限同样1年，那么你要还的利息是：

中秋月饼礼盒500元；端午粽子礼盒500元；
给亲子孩子买玩具衣服、过生日1000元；过年送礼1000元；平时维护感情1000元……

关键是这些利息，不是本金还完了就没事儿，很可能是长期……

亲戚间的借贷，收利息会显得冷漠，不收利息是在损害自己的利益。

哪怕他在当下不在意，世事沉浮，旧账就会翻起，这个账算你头上，你承担不起。

这就是人情债更加复杂的地方 —— 人心总会变化。

03

明智的人是怎么做的呢？

我有个朋友，打算在结婚前买房。

首付不高，但由于部分现金流放在了投资产品上，所以难以周转。

按理说，找亲友凑凑可以交了这笔钱，可是他没有这样做。

他去银行贷了一笔款，付了首付。

后来投资有了收益，还了贷款。

这个过程其实多花了些钱在贷款利息上，但省去了很多麻烦和心理负担。

他说：其实借钱中最直接的一点就是资金的时间成本和机会成本如何衡量。

你向亲朋好友借钱，给利息会显得见外，不给利息会觉得自己欠了人情债。

最怕的是，世人心变幻难测，难免日后不会产生一个想法：因为借了你钱，错失了5万变50万的发财机会。

这种认知不管对错，都会为双方的感情破裂埋下导火线。

但你去银行申请5万元，谈的是一笔生意。借多少钱，多久，支付多少利息，是否有偿还能力和信用值，都是明码标价。

用钱来支付时间成本和机会成本的，一定是最简单、干净、直接的。

04

宇宙很公平，天下也没有免费的午餐。

物质世界里等价交换， 而钱，其实是最简单的货币。

能用钱解决的，尽量不用人情。

人情贷的利息，看着很低，实际上，它可能是你一辈子都还不起的债。