存款利率再下调！专家竟希望搞零利率、负利率？没利息你还存钱吗

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存款利率再下调！专家竟希望搞零利率、负利率？没利息你还存钱吗

利率又降了！国有大银行从今天开始，纷纷调低了1年期、3年期和5年期的存款利率，分别有10个基点到30个基点的调降。没办法，我们早就说过，我们将长期处于一个低利率的时代，今天房贷利率都很低了，所以存款利率当然也会更低。有人总结过，说本轮利率调降之后，如果你此前有一个20万的大额存单，存3年的话，由于本次利率的调降，你的利息就要减少收入1,800元，这已经不是一笔小钱了。

曾几何时，很多人指望着说我有50万存款，我有100万存款扔到银行里，每月吃利息就足够我生活的。但是由于我们将长期处于一个低利率时代，甚至我们的利息会越来越低，那么你靠存款过活的可能性将变得越来越小。

尤其是还有很多专家给过建议，说咱们现在经济处于下行通道，各级地方政府都认真考虑如何刺激经济，如何让老百姓花钱。要知道，一方面我国老百姓有着很好的储蓄习惯，另一方面，近些年来银行存款不断增加，银行压力也很大，以前的银行是担心没有足够存款，所以年终岁尾都让自己的员工去拉存款。

今天的银行担心的是存款太多放不出去，所以我们看到竟然有的银行出现了利率倒挂的情况。就是5年期的定期存款利率比3年期的还要少，这不就是不想吸纳存款吗？而另一方面，我们最近接到大量的电话，都是银行跟你推销贷款的，推销分期的。是的，银行得把钱放出去才赚得到钱呀！

所以在这个状态之下，竟然有经济学家说，我们要不要搞日本、西欧那样的零利率甚至负利率呢？什么叫零利率呢，就是你把钱存到银行中，一年下来一分钱利息都没有。什么叫负利率呢，就是不但没有利息，你还得给银行一笔保管费。

有的经济学家就说，我们如果搞了0利率或者负利率呢？那么广大的消费者就会意识到说我这个钱存到银行里不但没有收入，还有减少，那我干脆拿出来花算了。这样有没有可能使得大家愿意掏钱来消费，刺激了消费就刺激了经济呢？

但是我觉得，西方那一套真的是不适合我们。咱们普通老百姓一方面有很好的储蓄习惯，另一方面大家为什么不敢花钱？不就是生活之中有太多的不确定性吗？你知道什么时候突然来个病要花很大一笔钱，你知道什么时候突然失业了，降薪了，没有稳定的收入，要吃老本吗？

老百姓不敢花钱绝对不是因为利率的原因，而是因为对未来的诸多不确定性影响的。而你这个时候把利率降得再低的话，说实话，真是会让很多老百姓受伤啊！当然在国有大行降利率的同时，说实话，有一些中小银行现在反而利率在上涨。为什么呢？很多专家分析说，这是因为中小银行的信用显然不如大银行，所以在揽储这个方面他们能力差，因此到了年终岁尾他们也有一定的考核，所以他们会推出一些相对利率高的产品。

尤其是今天我们是有存款保险法的保障的，一个自然人在任何一个银行的账户，只要不超过50万，是绝对完全没有任何风险的。所以如果你想追求更高一点回报的话，我们倒是建议大家现在可以看一看中小银行，他们在年终岁尾有没有推出一些利率相对高的产品。当然不要买多，50万以内是最安全的。而且我觉得以现在的这个金融体制，只要是银行，它就是有国家信用作担保的，完全没有任何风险的。