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不久前，来自盈添财富，同时也是温度计研发成员之一的赵启欣老师给大家做了一场直播，跟大家聊聊过去一年的基金表现，以及2022年对于基金市场的展望，教大家如何制定新一年的基金投资规划。
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口述 /赵启欣（微信公众号：吴晓波频道）
2021年资产市场表现怎么样？
先来盘点一下过去一年各类资产的回报对比，我们团队整理了这样一张图。
数据来源：盈添研究所
从权益类的角度来讲，去年表现最差的是港股。
主要由两方面原因造成：资金面的不稳定；去年跌幅最大的是恒生指数的科技指数，跌幅在34%左右，这跟去年国家对互联网行业的整治是有关系的，同时也与一些K12互联网教育的企业在香港上市有关，这部分企业去年遭受了沉重的打击。
同时，黄金白银这样的有货币属性的金融资产，去年表现也是比较弱的，这跟美元的整体表现有一定的关系。
但这张图上也有亮眼的地方。
可以看到，去年表现比较亮眼的除了比特币，还有大宗商品，比如煤炭去年出现了阶段性上涨。标普500和纳斯达克指数，虽然唱空的声音很多，但依旧是打不死的小强。
A股的表现也不差，但整体来说，分化严重。
沪深300亏了5%，中证500有15.58%的收益，中证1000甚至超过了20%。
既然A股的表现还不差，那么我们的A股投资者收益率是多少？
根据央视财经的报告，2021年基民中53%的人是亏损的，盈利超过10%的基民也仅仅只有11%。
这么看，其实去年我们的基民过得还是非常不如意。
为了辅助大家更好地进行基金投资，去年，我们团队在890新商学App推出了一个免费功能，叫做温度计。它通过回溯历史数据，来判断当前的指数是贵了还是便宜。
在2021年，我们团队根据数据测算，得出中证500温度是偏低的（比较便宜的），实质上到目前为止也是，仍然有很大潜力。
所以，如果投资者使用“温度计”这个功能辅助投资的话，2021年取得10%左右的收益率，其实概率是挺高的，但是问题就在于我们的基民大多数时候很难管住自己的手。
有时候大家很容易被情绪控制，大家都买你也买，但很多时候可能买在了高点。
所以说为什么大家没有在去年赚到10%，甚至连沪深300的-5.2%都没达到，可能是-10%或者-15%，情绪的影响是很大的。
所以我们要吸取教训，通过“温度计”功能，在2022年把指数温度和市场温度作为选基的重要参考依据。
比如当指数温度处于0℃-20℃之间，该指数处于寒带的位置，长期看有极大概率上涨，那我们就可以考虑加倍投入。反之当指数高于80℃，处于热带时，未来该指数有极大概率下跌，我们就可以考虑停止投入。
当具体的数据摆在你面前时，相信情绪对你的影响将会小很多，你也能够做出更加正确的判断。
除了指数温度，行业温度计中还有一个温度——市场情绪温度，它展示的是短期市场的交易情况。
我们一直建议大家去做长期投资，但是大部分用户也会碰到需要建仓的需求，比如刚好现在年底了，大家会收到年终奖，可能是一笔不小的数目。
这个时候如果考虑将这笔钱投入基金市场，可以参考市场情绪温度，在1—3个月左右的时间，去将资金分批投入。当然前提是要考虑指数温度也处于适合长期投入的情况下，我们再去做建仓的动作。
比如市场情绪温度处于寒带，热度很低的情况下，可以考虑加倍投入；反之如果市场情绪处于80℃以上，可以停一停，等过几天市场情绪比较稳定的时候投入。
通过调整，将资金分批在几个月内完成建仓，风险会更小，长期来看对收益也是更有益的。
了解温度计功能之后，在新的一年，我们聊聊如何用它辅助基金投资计划的构建。
我们推荐大部分基民采取定投的方式去做基金投资。基金定投的优势在于，面对不确定的市场，通过持续投入，随着市场下跌不断摊薄基金的持仓成本，当市场向上反弹的时候，就会享受获利。
尽量选择长期投资
建议做长期打算，最好是5年左右的规划，因为A股市场不管你任何时候进去，5年差不多能走完相对完整的一个周期。
这5年的收益率拉平之后，基本上会跟历史上回测的收益率比较接近，更有参考意义。而如果你只是持有半年，投资收益跟当时进去的时点关联性太高，波动就会相对大。
基于长期投资的基础，我们在选择投资标的的时候，重点参考指数温度这个数据就可以了，市场情绪温度的影响长期来看，是比较微弱的。
灵活调整投入额度
具体到每个定投周期中投入多少额度，可以根据指数温度来进行调整，这个调整动作的正确与否，会在很大程度上影响我们的年化收益率。
下图是我们以中证500为例，做的一个策略对比：
数据来源：盈添研究所
第一种：一次性投入。
比如说在2008年的时候，我有一笔钱一下子全都投入中证500，到现在为止，13年过去了，它的年化收益率是2.61%。
第二种：普通定投。
每个月投1000元，投到最后收益率比一次性投入的收益率显著提升了大概接近4个点。
第三种：根据温度计的原理做智能定投。
比如说平时投1000元，现在指数在寒带，这个时候加倍投入，比如投个1500元左右；在高估的时候，我们降低额度购买，极端估值的时候甚至不买。
经过这样的算法优化之后，我们通过回测发现它的收益率从原来的6.25%提升到11%，这是一个非常了不起的提升。
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选择有上升趋势的市场
投资期限是5—10年的话，尽量在宽基指数里面选择。因为没有一个行业能持续那么高的景气，维持5—10年。所以选择一个编制比较好的宽基指数，它会根据中国的经济结构进行成分股的调整，保证这里面的公司是有一定竞争力的。
我们在温度计中，给大家展示了4大主流宽基指数，包括沪深300、中证500、科创50和创业50，未来我们也会在升级版中加入更多新的宽基指数。
第二种情况，如果你对某些行业非常了解，也可以定投一些行业指数，但周期要适当地稍微短一点。不过总体上，不建议大家将定投周期缩短到三年以内，即便是投行业指数也是一样。
目前我们App端的展示中，还没有行业指数的部分，但感兴趣的同学，可以添加小巴微信，获取行业指数的相关资料。
后期我们还会上线温度计升级版，小程序已经在研发当中了。
除了提示低估多买，高估少买，我们还会根据你的情况和模型测算：每次定投投入的额度，该在你的定投基金上如何分配；以及选择在每个定投周期的哪个时间去投入，能够获得更高的收益。