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1.唐寧眼中「贏在未來」的能力
宜信創始人、CEO唐寧最近接受媒體訪問，談了許多看法。我梳理了一下，大致有這麼些內容，包括加大家族辦公室布局及落地，同時面向（超）高凈值人群和大眾富裕人群兩個戰場發力。獨立財富管理行業在轉型升級中，每一個機構都在摸索前行。唐寧作為行業中有影響力的資深從業者，他的布局代表著一種思考方向。我比較關注的，是他針對財富管理機構建立高門檻的一些觀點。唐寧認為，核心競爭力有3個：
1.國際化能力。客戶的需求越來越國際化，倒逼機構的能力建設要真正國際化。但這個能力對許多機構來講，是「高難度的」。
2.非常強的投資能力。領軍的財富管理機構，一定要建立強大的投資能力，而不能僅僅是基於大牌產品去代銷的邏輯。
3.科技能力。客戶的需求越來越個性化，不能再像過去那種用人工的手工操作去滿足客戶的需求。科技的運用，也不僅僅是在客戶體驗方面，財富管理機構自身的管理和人才培訓同樣需要藉助科技的力量。
他說，真正能夠具備上述3種核心競爭能力的財富管理機構，才能「贏在未來」。
宜信創始人、CEO唐寧
2.汪靜波的公開信
8月5日，諾亞掌門人汪靜波選擇在其個人公眾號上發出一封致員工信。名為致員工信，實際上也是致客戶信，致社會公眾的公開信。汪靜波寫信的用意，無非是自勉、打氣、鼓勁，也意在描繪一個有長遠未來的諾亞。信的內容，我歸納一下，大致講了3個方面：
1.諾亞近期的數據很好；
2.諾亞的原則都仍在堅持；
3.敘說了一個勵志故事:《一棵受傷的樹》，寓意在於，曾經受過的傷害反而成為營養，使得這棵樹比其它之前順利成長的樹長得更好，更有免疫能力。
我注意到一個細節，汪靜波在署名後還標註了寫信時間，是8月2日晚上11點59分。行業中人，確實都很辛苦。
不得不說，這封信的表達方式，非常汪靜波。從諾亞踩雷的「承興618」事件發生以來，整個諾亞、諾亞人特別是汪靜波本人，這40多天備受煎熬。「承興618」事件將如何解決，還不得而知。但從汪靜波有意釋放的數據看，諾亞承受住了這一波衝擊。汪靜波說，從6月18日事情公開後到7月31日，有近2000位客戶繼續選擇了諾亞的金融產品和服務，特別是投在線的凈值型、組合型標準化基金產品，投資總量超過70億人民幣。公布這些數據，如前所述，當然是有鼓勵員工及對外正面宣傳之意。旁觀者從中則可看出，諾亞仍有數量不少的客戶在支持與認可。
諾亞掌門人汪靜波
3.硬門檻與軟門檻
我把汪靜波的公開信與唐寧的觀點放在一起，想表達的是，他們都在陳述財富管理機構的高門檻。如果說，唐寧的3個核心價值能力算是「硬門檻」，那麼，汪靜波強調的原則、價值觀與面對磨難所應呈現的勇氣，是為「軟門檻」。中國的獨立財富管理行業起步發展10多年來，只不過勉強經過了蹣跚學步期，能力的積澱是不足的。當風雨襲來之時，行業、機構該如何面對，經驗、能力也都不夠。唐寧的3個能力論，指出了行業痛點。且不說國際化和科技能力，單單投資能力，許多機構也是相當欠缺的。從代銷邏輯到投資能力的真正提升，還有不短的一條路要走。其實，服務（超）高凈值客戶，僅僅投資能力也並不夠。特別是日漸勃興中的家族辦公室業務，所需要的能力，並不只是做好金融資產的保值增值。我把汪靜波此次公開信中闡述的期許和要求，視為行業與機構的一種「軟門檻」，無任何貶低之意。中國傳統文化講究柔中有剛——水也很「軟」，但力大無比。比如，她談及的「沒有資金池、沒有期限錯配、沒有高槓桿產品和剛性兌付」等各項原則，背後正是行業所應堅持的初心與價值觀。有時候，初心的堅持，是比提升「硬門檻」還要難的事情。又比如，財富管理機構在現有模式下隱含的道德風險，豈能忽視？包括諾亞在內，想要解決機構與投資者之間可能的內在利益衝突問題，也非一日之功。唐寧的「硬門檻」與汪靜波的「軟門檻」合在一起，構成了未來財富管理機構的高門檻。兩位行業大咖，從不同的維度在詮釋行業、機構應有的高度，值得業內思考。未來希望有所作為的財富管理機構，不妨從中有所感悟。
- The End -
撰文 汪曉波
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