家庭資產該如何配置?
投資理財的意義是什麼?
投資理財需要注意什麼?
帶著這些疑問，期待已久的(bian)財(you)富(qian)專題悅獨會——「如何進行家庭理財」於2020年11月8號中午在重慶大學經管學院105室舉行，本次分享的嘉賓是來自20級11班的周瑞。
人物介紹：資深銀行諮詢顧問/培訓講師
大童簽約理財師/業務合伙人
和君諮詢 諮詢顧問
德魯克思想學習&踐行者
悅獨會開始，她簡單地介紹了自己是一名自由職業者，笑稱自己是自己的董事長，並用一個生動的聖經故事開啟了本次分享。關於為什麼需要投資理財這一點，她認為投資理財的意義是實現時間自由和財富自由，最終實現精神自由。人們往往會陷入一種誤區，那就是當自己收入高的時候誤以為它可以一直這麼高。然而實際的收入曲線卻是在不斷波動的，而且也不要忘了「收入一陣子，花錢一輩子」，而理財的作用就是幫我們實現財富的平移，把我們「一陣子賺的錢」成功平移成「一輩子都有錢花」。
分享過程中，她將目前市面上的主要金融資產分為了以下三大類，並對它們的收益和風險進行了區分。(如圖---金融資產分類)
另外她還舉了很多現實生活中的案例來解讀「動態財富池理論」，現場讓大家試算了「如何輕輕鬆鬆在65歲之前擁有1000萬」。那麼到底我們的資產該配置哪些產品以及配置比例應該是什麼樣的呢？她用一張「家庭標準普爾四象限資產配置圖」進行了詳細說明。(如圖---四象限)
需要注意的是，風險帳戶投資比例要小於安全帳戶，這樣在遇到風險的時候，我們的資產才不會「全軍覆沒」，因為往往決定收益高低的不是投資能力，而是對抗人性的能力。
最後，她總結了兩點：原始積累，複利增值，並給大家推薦了兩本書《小狗錢錢》和《財務自由之路》，希望每個人都能通過掌握更多理財知識，實現財務自由。