時至歲末，縱觀2023，宏觀擾動因素貫穿全年：俄烏戰爭、巴以衝突等局部衝突不斷，同時，全球通脹率高企、流動性壓力增加等因素疊加。世界經濟正在步入新的高通脹、高利率、高債務、低增長時期，給未來理財市場發展賦予了不確定性的時代底色。儘管國內經濟回升向好的趨勢比較明顯，但過程中的複雜性、不確定性依然較大，經濟發展還將面臨階段性考驗。
從理財市場的視角來看，依託國內製度的優越性和國內經濟體的獨特性，疊加各理財公司對投資者需求的深刻洞察，銀行理財市場取得了實質性回暖，截至2023年12月31日，銀行理財市場存續規模達到27萬億元左右[1]，較6月末25.34萬億元的規模有了明顯增長[2]。在我國宏觀經濟持續復甦、提質增效不斷加碼的背景下，一方面，由於房地產行業仍處於風險出清進程，我國居民家庭的財富配置持續由房地產轉向金融資產，銀行理財發揮的作用更加凸顯。另一方面，監管多次指出要健全多層次資本市場體系，這將帶給理財投資端更多資產配置組合，滿足多元化客戶需要。因此，我國理財市場仍然有廣闊的發展空間，而浦銀理財等理財公司由於收益表現優異、產品體系豐富等因素，顯示出強勁的發展韌性，必將在未來的理財市場中奮楫揚帆，大顯身手。
篳路藍縷，浦銀理財一路披荊斬棘
浦銀理財成立於2022年，此時受新冠疫情影響，大部分產業鏈條發展陷入停滯。面對風高浪急的宏觀環境，浦銀理財基於業務目標和戰略定位，設置了投研、市場、中後台三個板塊共16個部門，並組建了一支經驗豐富、實力雄厚的人員隊伍，一心一意謀發展，盡職盡責為人民。在專業領導班子的帶領下，浦銀理財迅速走向正軌，首支產品以單日銷售126億的成績而售罄，成為2022年開年來的首個爆款理財。同年，在債市波動的影響下，凈值化產品大規模跌破凈值，進而嚴重打擊了投資者信心，理財市場出現兩輪「贖回潮」。儘管市場環境跌宕起伏，但浦銀理財始終堅持以服務為根本，以市場為導向，完善治理結構；其次，積極完成產品存量整改、產品遷移等工作，在銀行理財凈值化轉型的「行業大考」中「提前交卷」，較同業而言，達到了事半功倍的效果。梅花香自苦寒來，浦銀理財知重負重，苦幹實幹，朝著「打造具有國際化視野和核心競爭力的資產管理公司」的目標奮勇進發，成長為理財行業中堅力量。
不忘初心，浦銀理財展現多維度非凡實力
行司聯動，聚力前行。浦銀理財脫胎於浦發銀行資管體系，從成立之初就堅持以行司聯動為依託，發揮「1+1>2」協同效應。兩年來，浦銀理財依託母行在資產端、風控端、科技端等多領域的豐富經驗，搭建起適用於銀行理財的業務體系，同時促進理財業務的數字化轉型。此外，浦銀理財深度融入母行大資管生態圈，連結母行存量客群，並發揮良好的客戶服務能力，實現管理規模的快速增長。
渠道賦能，規模突破。浦銀理財一方面積極響應母行客戶對理財產品的需求，全年共計輸送給母行1521款優質產品[3]，助力母行精準營銷和客戶深耕；另一方面，為了增加客戶觸達率、進一步完善投資服務，浦銀理財還著力拓展他行代銷和直銷渠道，最終形成了以母行代銷為主體，直銷和他行代銷渠道共同發展的局面。當前，浦銀理財已與22家同業銀行達成代銷合作，代銷產品共377款，代銷規模更創下8個月增長2200億的記錄。同時也助推浦銀理財產品規模（含委託管理）突破萬億大關，較去年同期實現超10%的增幅，展現出迅猛的增長勢頭。
立足客戶，服務大眾。浦銀理財堅持做「百姓身邊的理財」，始終以客戶在風險、收益和流動性等方面的基本訴求為立足點，結合其投資習慣和風險偏好，推出特色化、高匹配度的產品。據統計，公司成立以來累計為投資者創造收益超過180億，僅2023年就服務客戶超451萬戶。
篤行深耕，投研創新。浦銀理財在價值發現和資產配置兩方面著重發力，搭建起由大類資產配置能力和多元策略投資能力雙輪驅動的特色化投研體系，為差異化競爭道路打下堅實基礎。同時，將銀行體系信用風險防控能力與資管行業市場化風險管理經驗相結合，精準防控風險，保障穩健收益。「穩健三角」系列全年兌付產品共計51款，100%超過業績比較基準下限，完美詮釋了浦銀理財以穩健為基的布局思路。
守正致遠，收益滿載。截止12月31日，現金管理類全市場平均七日年化收益率為2.48%；固定收益類全市場近三月平均年化收益率為2.92%；混合類全市場近三月平均年化收益率為-1.64%；權益類全市場近三月平均年化收益率為-3.94%[4]。而浦銀理財重點打造「日/鑫/悅/益」四大產品體系，其主要產品系列均有超過市場平均收益水平的優異表現，並憑藉此斬獲「年度現金管理類產品獎」「優秀固收類銀行理財產品」等15個行業獎項。
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展望未來，新征程揚帆起航
自成立以來，年輕的浦銀理財經受住了凈值化轉型、新冠疫情和「破凈潮」的多重考驗。寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來，目前，浦銀理財高質量發展已見成效，經營質效有效提升，成長為理財公司的領軍者之一。
展望2024，站在「兩個一百年」奮鬥目標歷史交匯點上，立足新發展階段，浦銀理財將秉持初心，以咬定青山不放鬆的韌勁，吹盡黃沙始到金的拼勁，深化業務創新，夯實風險管控，以更優異的業績、更豐富的產品、更專業的服務，揚時代之帆，逐財富管理之夢，持續為理財市場的發展貢獻力量！
註：
[1] 數據來源於光大證券.
[2] 數據來自於銀登中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告（2023年上）》.
[3]相關數據來自於普益標準.
[4]由全市場31家理財公司的數據平均得到.
[5]現金管理類產品使用七日平均年化收益率，其他類型產品使用近三月平均年化收益率.相關數據來自於普益標準.