國慶難得回家探望下老母親，結果她一見到我就猶如見到了救命稻草，立馬翻出手機抓著我說——

」現在的網際網路存款就是騙人的！「

我心想東西可以亂吃，話不能亂說啊。你女兒我每個月雷打不動地把錢往裡放呢！

她一邊指著手機螢幕，一邊說，「你看這裡不是寫著5%的回報率嘛，怎麼我一算到手的錢，收益率少零點幾個百分點呢？你說這不是騙人嗎！」

我睜大眼睛仔細看了看條款和規則，才知道怎麼回事。

原來她漏看了一個很重要的信息：起息日。

捏了一把汗。以為真出什麼么蛾子了。

其實我剛開始理財的時候也掉過起息日的坑，才知道原來多一天或少一天起息也會影響收益率。

所以今天我就來給大家總結一下，買理財的時候要注意哪些影響回報率的點，以免大家以後買理財產品的時候擺烏龍。

關注起息日是基礎

一般來說，理財的本質就是錢生錢，這幾乎是所有人的共識。

但有時候稍有不注意，卻很可能會讓結果大打折扣。

比如，起息日。各位在買各種理財產品之前，請一定要關注「起息日」，通常來說，在產品介紹中一般都會說明起息日。

因為，這事關金錢的問題。

大家想一下，如果一個產品的收益率是5%，90天，但是起息日是3天後，到期也是次日或者T+2才會到你的帳戶上，他前後就占用了你95天了。

這樣它的實際利率，應該是等於5%*90/95=4.78%，這才是真正的年收益率。

所以大家在買理財產品的時候千萬要留意起息日和到帳日，算出真正的收益率，結合自己的需求，比對一下同類產品再入手。

例如在支付寶得存金寶的這款產品，30天期的收益率為3.487%

但實際它的資金占用時間應該是31天，最終收益率應該是3.38%。

總之，記住一條：別讓錢放假就對了。

千萬別忘了違約率

什麼叫違約率呢？

就是在理財過程中，因為某種問題可能導致拿不回本金，這就叫做違約。

也可以說，違約率就是你做這筆理財賠錢的機率。

眾所周知，與基金一樣，理財產品是一個間接投資工具，是人們獲取投資收益的來源之一。

另外，由於主要投資於貨幣和債券市場，在安全方面，還是比較有保障的，因此，也比較受大眾青睞。

但是，這並不是說沒有違約的可能。

2018年初，包括招商銀行、工商銀行在內的大型銀行的理財產品就曾經出現過違約的情況。

至於為何會出現這種情況，講起來很複雜，總之，在金融系統里，一旦沒有活錢作為中間流轉資金，那麼原來的資金鍊很快就會斷裂。

雖然就目前金融體系整體運作的風險來看，並不至於發生較大規模的理財違約，但在選購理財產品時，還是要多仔細查看產品說明書，明白產品的風險在哪裡。

如果還不懂，我給大家用P2P產品舉例一下，

假設，你有100塊，拿去投資P2P。對方給的年化收益率為12%，違約率為3%。假設違約，這筆投資的本息歸零。

好，咱們算一下這筆投資的真實預期收益率。

假設我們受益的預期價格為A：

A=97%*（100+12）+3%*0=108.64

這筆投資的預期收益率為：

(108.64-100）/100=8.64%。

結論就是：表面年化收益率12%的東西，本質上收益率只有8.64%；如果你中了那違約的3%，收益率是-100%。

吶，明白了嗎？

所謂低風險的高回報率投資品，很大一個可能性是預計了一個比例的緩衝，所以不要單純看表面上的那個利率。

不要閉眼打新

很多投資者喜歡打新，不管港股還是A股，打新永遠都被投資者熱愛。

主要有兩個點：

1，風險低；

2，收益也較為樂觀。

比如，有不少可轉債上市首日的漲幅高達20%-30%，少的一般也有百分之10%+，而且很少出現破發的現象。

這錢太好賺了，於是，很多人都加入了打新的陣列。

然而，卻出現了一種極為痛心的現象，有一些人因為收益而「閉眼打新」，甚至連打的到底是什麼也不看一眼，就打了…

之前就有人想打可轉債，結果中的卻是可交換債。

可交換債簡稱「可交債」，與可轉債雖然只有一字之差，可以每年拿利息，也可以轉股，但同時又有很多區別。

具體可以看：

就這份表格來說，那麼多數據就已經夠投資者頭暈暈了。

但在投資價值方面，我們只需要認清一點的，就是可交換債的投資價值，遠遠不如可轉債。

另外，打新還是要看運氣，打新的回報率也有可能和創新理財的回報率差不多。

舉個例子，如果你1萬塊錢拿去打新，年化中籤率30%，打了100次總會中30次。如果90%的機會賺20%，那你的回報率就是：

30%*20%*90%=5.4%

這個利率在BATJ發行的金融類App上，比較多理財產品都能達到；

當然了，這個30%中籤率基本上在A股是做不到的了。

所以說啊，想要賺錢也要有足夠的細心，現在趕緊用10秒打開你的理財app算算你買入的產品收益率吧！