在網上買保險越來越方便，想買就買，也不用通過代理人就能夠操作。
但很多人卻忽略了一個重要的步驟 —— 『 健康告知』，導致了許多拒賠。
健康告知很重要，直接影響到後期理賠！
買保險，除了年齡符合，資金到位，還得考慮健康問題。
那啥是健康告知？怎麼操作？
以下就是某款健康告知的樣式：
（芯愛重疾險健康告知）
商業保險基本上都有健康告知，即對你的健康情況進行詢問，滿足健康告知問的疾病，才能買，滿足不了，就不能買。
意外險的健康告知很簡單，滿足了職業要求就能買。
重疾險，壽險，醫療險的健康告知會相對複雜，對患過的很多病，比如高血壓，糖尿病，乳腺疾病等等，健康告知提到的，很可能買不了，或者需要進一步進行核保。
01
怎麼進行『健康告知』？
把健康告知做好，後期的理賠沒問題！
但怎麼進行健康告知呢？
貓姐分享幾個小技巧給你：
1. 問到的，如實回答。沒有問的，不必回答。
我們國家目前採用的是問詢告知的原則。保險公司在設置健康告知時，已經把可能的風險考慮進去的。
健康告知提了二級以上高血壓不能買，那一級高血壓就可以直接買。
健康告知提到兩年之內有住院記錄不能買，那你三年前住過院，也可以買（注意問詢的時間範圍）。
2. 有醫療記錄才告知
你的身體健康情況，以醫院醫療記錄（ 包括門診、體檢、住院、醫保卡的所有異常記錄，小指標超標什麼的都算）或體檢記錄為準。
如果活到五六十歲，沒有任何醫療或體檢記錄，保險公司會默認你是健康的。
這時候有些人會問貓姐：我不知道自己健不健康，符不符合健康告知的病，我買保險之前要不要先去體檢啊？
千萬別！記住，買完保險再去體檢！
3. 選擇對自己最有利的產品
即使是同一個問題，但各家保險公司健康告知詢問的方式也可能不一樣：
產品1：您或您的直系親屬是否有人患惡性腫瘤？產品2：您近親屬（父母、子女。兄弟姐妹）是否有人患過惡性腫瘤？
如果你確實有某些健康異常，那就多看幾家保險公司的產品，選擇健康告知最寬鬆，對自己最有利的。
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『 健康告知』三大誤區，一定要避開！
咱們普通人要做好健康告知不容易，很容易陷入以下誤區：
誤區一：只要沒住過院，健康告知全填否！
之前有不少小夥伴跟我說過，買保險的時候代理人告訴她：只要沒住過院，健康告知全填否。
這個完全屬於銷售誤導，基本上可以直接跟他互刪好友說再見了......
千萬別以為沒住過院保險公司就查不到了，無論是門診還是住院，只要健康告知有提到的疾病，都需要如實告知，
否則日後理賠就會進入漫長的扯皮期了.....
誤區二：不用告知熬過兩年也能行？
有些業務員會把《2年不可抗辯條款》過度解讀：不管你身體有啥問題，只要買了2年，出事兒了保險公司都必須賠！
真有這麼爽的事？
《保險法》16條「不可抗辯條款」內容如下：
【2年不可抗辯條款】所在的第十六條第3款後面，又有2款補充說明：
投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。
投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。
這兩個條款的意思可以直接翻譯為：
1. 故意不告知的，保險人（公司）拒賠且不退保費。2. 過失不告知的，保險人拒賠但要退保費。
所以大家在健康告知上，一定不能馬虎。
也千萬別存在僥倖心理，保險公司理賠有的是手段。
誤區三：擔心拒賠，全部告知
有些小夥伴對理賠過分擔心，把自己過去幾十年的病史通通告知保險公司，什麼感冒發燒，身體扭到......
記住：健康告知沒提到就沒必要告知。
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總結一下
買保險，記住，滿足了健康告知才能買，不滿足，嘗試一下智能核保，也許有機會能買。
買保險，越健康越好，早買，更容易通過健康告知，建議大家還是提前規劃好吧。