西漢偉大的史學家司馬遷在《報任安書》中說：人固有一死，或重於泰山，或輕於鴻毛。然而，有些人的死，卻是連鴻毛也不如。
佛說眾生平等，眾生真的平等嗎？受限於教育、閱歷、生活環境等等複雜因素，每個人的成長境遇不同，也最終造就了結果不同。
"天下熙熙，皆為利來；天下攘攘，皆為利往"，同樣出自司馬遷之口，如果說人生在世，所以有人都是為了利益而生，是有些偏頗了。然而在大部分時候，在利益的誘導之下，做出一些有違道德的事，也不算是新聞了。
自從人們漸漸認識到保險的功用以後，有人出於對家庭的愛與責任，會規劃全家的保障，給家人和自己一份安心。
同樣也有人因為"愛與責任"，想利用保險來謀取不正當的利益，雖然可能會付出生命的代價，然而，如果人缺錢到極限就真的會鋌而走險。
案例1
2016年3月26日，深圳羅湖區蓮塘一位63歲母親跳樓，希望用自殺的方式得到保險公司30萬賠償款來治療兒子的強直性脊柱炎。
老人的女兒曾經為媽媽買過一份短期意外險，保額為30萬元。兒子於十年前患上強直性脊柱炎，需要幾十萬才能治好。生活的壓力和出於對兒子的愛，讓老人選擇了從陽台上跳下，用自己的命來換保險公司的30萬塊錢。
老人對兒子的愛是真的，一條珍貴的生命逝去了也是真的。可是，這份保險賠不了，也是真的。
一來，老人的保單早已過期；
二來，意外險中對於意外的定義是突發的、外來的、非疾病的、非本意的。自殺屬於主觀行為，在免責條款之內，肯定也不賠。
自殺意外險不賠
案例2
在《中國法院2019年度案例·保險糾紛》中有這樣一個案例，劉乙於2014年5月25日在網上向平安保險公司投保了短期意外險，保險期限為7天，意外傷殘/身故保額50萬元，意外醫療保額2萬元。2014年5月26日下午4時許，劉乙的姐姐打110電話報警稱弟弟劉乙下午去花果山玩，可能要想不開，給姐姐說要照顧好家人以後關機了。園林派出所出警，與劉乙家人一起上山尋找，最終於5月57日凌晨0時30分許將劉乙的屍體打撈上岸。最終，警方認定死者劉乙系溺水死亡，排除他殺。
2014年8月，劉乙父母向保險公司申請理賠，平安保險公司以被保人非意外死亡為由拒賠。後劉乙父母將平安保險公司起訴。
《保險法》司法解釋（三）中第21條規定：保險人以被保險人自殺為由拒絕承擔給付保險金責任的，由保險人承擔舉證責任。這是依據我國法律體系中"誰主張誰舉證" 的原則。
《保險法》司法解釋（三）相關規定
既然平安保險公司給出拒賠結論，那麼被保險人自殺的舉證責任就應該由保險公司來承擔了。
這個案子中，警方給出的結論是"死者系溺水死亡，排除他殺，不構成刑事犯罪。"僅僅從結論來看，似乎不能排除劉乙為意外身故。然而綜合所有證據來看：
- 劉乙到本市花果山遊玩而特意購買高額人身意外險不合常理，且保險期間只有7天；
- 劉乙在保單生效當日即溺水死亡；
- 劉乙在身故前給姐姐發簡訊，讓其照顧好家人，然後關機；
結合劉乙失聯後家人的報警電話、現場監控錄像、目擊證人證言等因素，足以證明劉乙為蓄意自殺。
最終連雲港市中級人民法院經審理認為：平安財險公司一審中的舉證，能夠形成完整證據鏈，證明被保險人劉乙溺水前具自殺動機，系蓄意自殺，二審判決：支持保險公司拒賠。
劉乙具體是因為什麼原因想自殺不得而知。然而，在想自殺的同時又想通過保險來騙保，即使是以生命作為代價，也不能掩蓋其動機不純的目的，更不能達到騙保的目的。
保險在社會穩定中起著舉足輕重的作用，然而，保險公司的理賠也有嚴格的審查程序。作為對於保險一知半解的外行人，想當然的以為可以通過自殺來騙保，唯一的結果只能是人財兩空了。
所有的保險自殺都不賠嗎？
並不是！
壽險（終身壽險或定期壽險）與帶有身故責任的重疾險中，免責條款中都是規定：被保險人自本主險合同成立或者合同效力恢復之日起 2 年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。
某壽險免責條款
此條可解讀出兩個信息：
- 兩年內自殺不賠，那麼兩年後自殺是可以賠付的；
- 被保險人自殺時無民事行為能力的，沒有時間限制。即未滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人，自殺沒有時間限制，可以賠付。
民事行為能力，簡稱"行為能力"——指能夠以自己的行為依法行使權利和承擔義務，從而使法律關係發生、變更或消滅的資格。
無民事行為能力，是指不具有以自己的行為取得民事權利和負擔民事義務的資格，不能產生法律關係發生、變更、消滅的效果。
根據我國《民法通則》的規定，無民事行為能力人包括未滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人。
壽險自殺賠付的幾種情況
然而，在實際操作中，不管是定期壽險、終身壽險還是帶身故責任的重疾險，均規定了被保人18周歲以下賠付所交保費；另外，有精神疾病的無民事行為能力的人本身就很難通過健康告知，買到保險。
因此在實務中，真正可能因為自殺而賠付到保額的，就是買了定期壽險、終身壽險或者帶身故責任的重疾險，並且在保單生效後2年自殺這一種情況而已。
小時候讀《鋼鐵是怎樣煉成的》，保爾•柯察金說："人最寶貴的是生命，生命對每個人來說只有一次。人的一生應該這樣度過：當他回首往事時，不因虛度年華而悔恨，也不因碌碌無為而羞愧；這樣，在臨死的時候他就能夠說：我的整個生命和全部精力，都獻給了世界上最壯麗的事業——為人類的解放而鬥爭。"
作為和平年代的一個普通人，我們並沒有機會去建立革命事業。可是，我們每個人的生命依然是寶貴的。每個人的一生，都不應該虛度。更不應該，死於自己的愚蠢！
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