只有住過院，才知道健康的可貴。但隨著這些年物價的上漲，看病都感覺看不起。於是，越來越多家庭開始考慮購買保險，但是買保險又怕被坑怎麼辦？
今天，我們通過「女子患腦動脈瘤，70萬重疾險拒賠」的案例說起，同時，我會告訴大家投保的小秘密，教大家一些防止保險拒賠的知識，希望能幫到大家！
1、真實案例
2015年 10 月，28歲謝女士在生完孩子後，感覺身體大不如前，於是購買了幾份保險。想著保保平安，後來也就沒有在意，沒想到不到1年意外就發生了。
2018 年 3 月，謝女士在四川出差時突然暈倒，被同事送往醫院，發現是腦動脈瘤破裂出血，需要醫院緊急手術治療。謝女士家人面對隨之而來的大筆醫療費，想到之前買的重疾險，便向保險公司申請理賠！結果卻遭拒賠！
拒賠理由：謝女士患的大病沒有實施特定手術，不能理賠！
2、案例分析
謝女士丈夫無法理解，當時都說是大病確診即賠，和做什麼手術又有什麼關係？
對此，保險公司解釋他們也沒辦法。
原來，謝女士的情況屬於「破裂腦動脈瘤夾閉手術」，保險合同規定的要求實施 「開顱手術」 才能獲賠，而醫院實施的是「微創介入手術」（腦血管腔內支架置入術、顱內動脈瘤栓塞術），不屬於保障範圍，也就不能理賠了。
破裂腦動脈瘤夾閉手術：指因腦動脈瘤破裂造成蛛網膜下腔出血，被保險人已經實施了在全麻下進行的開顱動脈瘤夾閉手術。腦動脈瘤（未破裂）預防性手術、顱骨打孔手術、動脈瘤栓塞手術、血管內手術及其他顱腦手術不在本保障範圍內。
由於謝女士買的保險比較早，那款保險也沒有附加輕症，不然也可以按照重疾險保額的20%左右，拿到一筆十幾萬輕症保險金了。
那麼，重疾險理賠就沒有辦法了嗎？其實，還是有的。
3、不符合理賠標準，如何理賠？
癌症並非不治之症，我也遇到一些大病病人，有時候患癌的恐懼比癌症本身更可怕，特別是得知患癌的一段時間不少人常常被噩夢驚醒，精神狀態很差。買了重疾險確實是一份保障，但是如果不注意一些保險細節，一邊生病一邊理賠有問題，真的不希望大家這樣。
對此，我就將近些年重疾險理賠遇到最常見的幾點問題分享給大家，希望給幫到各位：
1、不符合理賠標準，如何理賠？
隨著醫療水平不斷提高，現在一些重疾的理賠標準就顯得有點高。比如謝女士所患疾病是符合條款約定的重大疾病，但醫院為其採用低風險的微創介入治療，不使用更選擇高風險的開顱手術。對於這樣的情況，國家的法律法規給我們留了個後門——合理期待原則：
《健康保險管理辦法》第二十一條：保險公司應當尊重被保險人接受合理醫療服務的權利，不得設置不合理的理賠條件。保險公司的疾病診斷標準應當符合通行的醫學標準，並考慮到醫療技術條件發展的趨勢，不得因為診斷標準與合同約定不符而拒賠。
由此，謝女士通過法院的法律認定，最終獲得的理賠。
法院認為：客戶購買重疾險的目的，是為了在患病時得到經濟保障。而對治療方式的限定，顯然不符合民眾的通常理解和合理期待。被保人在罹患重疾時，有權選擇更先進、更科學、手術風險更小的治療方式，而不是為了獲得理賠而故意選擇開顱手術。
2、重疾險不是確診即賠
另外需要注意，現在的重疾險有保100多種大病的，但是不是所有重疾都是確診即賠。惡性腫瘤（癌症）因為發病高，危害大是確診即賠的；所以，重疾險一定要附加輕症保障，有時候重疾的嚴重標準達不到的大病，我們可以使用輕症獲賠，也是一筆不少的錢。
其實，保險買對了，一種就夠！但買錯了，就是一堆廢紙！那麼，我們如何讓一張保單，成為家庭最堅實的保障？