前兩周貓姐寫了一款光大永明保險公司的年金險，叫鑽多多的，其實它還有另外一個名字，叫年年喜，都是同款產品啊，大家別一看到名字不一樣就以為新產品又出來了！
沒想到問的小夥伴還挺多的，大家都被它的收益吸引了，聽說它的收益最高能達到6%？
這有點誇張，因為是按照最高檔收益來算的，貓姐查看了一下官網公布的今年5月份最新實際結算收益可達到5.3%，也還不錯~
一、怎麼領錢？領多少？
年年喜的產品形態是這樣的：有一個定期的年金帳戶+保障終身的萬能帳戶。
萬能帳戶投資收益高，那我們拿到手的實際收益就高，投資收益低，實際到手的錢也就少了。當然大家也不用擔心一毛錢都拿不到，因為年年喜還設置了一個保底收益3%，所以市場行情再壞，股市再低迷，我們都不用擔心沒錢收，相反，看支付寶餘額寶現在跌到1.39%，簡直.......
具體怎麼領錢呢，跟上面說的產品形態有關（年金帳戶+萬能帳戶）：
1、我們一開始存進去的錢（最少5000元），繳費3/5年，會先存在年金帳戶裡面。
2、到第5年的時候，錢會自動轉進萬能帳戶，並且不斷複利生息。
這時候其實我們就可以從帳戶裡面領取錢出來了。
領取一部分錢出來後（最多不能超過20%），剩餘的錢還是留在萬能帳戶裡面繼續利滾利。
Ps：如果為了後期能夠拿到更多的錢，也可以選擇暫時不把錢取出來。
3、到第15年或20年的時候，我們可以選擇把所有的錢全部取出來，還能返還1.05倍的本金。
當然，如果為了養老或者後期拿到更多的錢，最好還是選擇只領取部分錢。
到這裡大家可能會有點亂，我舉個栗子：
30歲的小明，每年交1萬元，繳費5年，共5萬元，保障15年。
到60歲年金帳戶期滿的時候，萬能帳戶這時候保證拿到手的收益已經有12萬2299元（我按照最低收益，也就是確定能拿到手的錢來算）。
如果按照中檔收益算，可以領取15萬元5446。
如果按照高檔收益算，可以領取19萬7246元。
所以，就算最低收益，小明一開始花5萬元保費，15年後也能賺7萬元2299元。
以中檔收益來算：
到70歲，帳戶價值從5萬元變成24萬1403元。
到80歲，帳戶價值從5萬元變成37萬4891元。
到後面，漲的越快，也是萬能帳戶的魅力，利滾利，保障最低收益，也有機會可以獲取更高收益，而且時間跨度越大，越早做投資，收益也就越高。
年金帳戶與萬能帳戶如何返錢，可以看下這張圖：
二、【年年喜年金險】有啥亮點？
1、繳費期很短，只有3年或5年，第5年就可以開始領，就算後悔退保了也不會虧！
我們還是拿30歲的小明舉例，他每年交1萬元，繳費3年共3萬，保障15年。
到第7年的時候整張保單現金價值（年金現金價值+萬能現金價值）達到31071元，超過已交保費3萬元，再算算前幾年已經領取的錢，即使退保也不會虧本。
2、自帶被保人身故責任和投保人意外豁免（不需要額外加錢）
一旦被保人在保障期內不幸去世，定期年金可以返還【身故時已交保險費】或【現金價值】兩者較大值。
如果投保人在61歲前（不含）意外身故或高度殘疾，之後保費也可以不用交，保障繼續。
三、誰可以買呢？
年年喜的投保門檻很低，對比其他都要上萬才能買，年年喜只需要上5000元就可以上車，很多人目前手頭上有閒置資金，想為自己的養老或者孩子的教育做好規劃的，這款都適合。
18-65歲都能買。
四、總結一下
整體來看，年年喜定期年金定價利率為4.025%，萬能帳戶保底收益是3%，包括我一開始講的，現在最新萬能帳戶的實際結算收益可以達到5.3%，算是非常不錯的了。
當然，未來實際收益有可能高一些也可能低一些，但附加萬能帳戶能夠讓我們收益不斷複利增長，靈活性很高。
一些年輕小夥伴想作為投資儲蓄，或者父母想給孩子當做教育金，年年喜在3/5年之後就能開始領錢，隨時支配，也是非常不錯的選擇。