我們每個人應該都有張醫保卡，平時看病、買藥都可以刷卡支付，非常方便。但是，對於保險公司來說，外借醫保卡最容易發生保險拒賠，你知道嗎？
保險賠不賠到底看什麼？還是有些細節我們要注意？
今天，我就通過「32歲男子患腫瘤，保險拒賠」的案例，看看保險公司拒賠的原因，還有保險獲得理賠的一些知識，希望能夠幫到大家！
1、真實案例
珠海定居的趙某（化名）突然頭暈並摔倒在地，在家的妻子發現後緊急送往了附近的大醫院，經過深入檢查，醫生確診為「聽神經瘤」。「還好，是良性腦瘤，儘快安排手術吧。「
而妻子想到了自己曾經為老公買的兩份50萬保額的重疾險，在諮詢了當時的保險員之後，了解到現在情況符合保險合同中的「輕症」，可以獲得重疾保額20%的理賠，也就是20萬元，如下圖所示：
於是，趙某妻子就拿著材料向保險公司申請理賠，但是過了一個星期，保險理賠員給出的回覆是：拒絕理賠，僅退還保費800多元。
趙某明明是屬於「輕症」保障，怎麼就拒賠了呢？
2、案例分析
原來，事情另有蹊蹺。
保險公司理賠人員，在調取趙某醫院病歷時，發現，趙某曾經在前年因頭部受傷住院，但是在購買保險時，卻沒有如實告知這個情況。
趙某妻子一下子懵了「我老公一直都好好的，如果住院我一定知道啊，這頭受傷住院是怎麼回事？」
最終，趙某想起前年時，他的大學同學來這邊找工作，結果不慎頭上被弄傷住院了一周，又因為他的醫保被暫停了，趙某就用自己的醫保來幫老同學辦的住院手續。所以，自己就留下了相關的醫療記錄，後面投保時也沒有想到這件事，結果現在理賠就出來問題。
本來，趙某如果如實告知情況，那麼重新安排體檢檢查一下，沒問題就能順利投保，而且後面理賠也不會有困難。
但是，現在事情已經發生，雖然趙某妻子百般解釋，但是理賠員也只能根據保險合同的條款，按未如實告知處理，解除保險合同，退還保費。
3、知識科普，如何理賠？
我和不少粉絲聊過，大家關注理賠主要是希望自己購買的保險，是一個真正在出事時有保障的產品，畢竟誰也不想交了十幾年保費，最後出了事卻是拒賠的結果。
最近，我寫了不少保險案例，而我也根據《中國法院年度案例：保險糾紛》總結出了幾條最常見的保險公司拒賠原因，分享給大家：
1，投保時存在不如實告知
每一份保險都有一定的門檻，而能不能購買，就通過客戶和保險員之間的「告知詢問」了完成。如果客戶沒有如實告知自己情況，或保險誤導或遺漏詢問，往往會影響後面理賠。
一般來講，意外險對於投保人的職業有要求，對高危行業人員有限制；而醫療險、重疾險等健康險對於投保人身體健康情況有要求，對於近兩年是否住院，是否有高血壓等慢性病等會詢問具體情況。
2，理賠的原因不屬於保險責任或為除外責任項
保險責任，就是保險的保障內容，保什麼都寫在合同的這裡，建議自己看清白紙黑字，保險員口頭說的不一定是對的。而「除外責任」就是這份保險不保的內容，比如酒駕、無證駕駛等情況導致的意外事故，保險公司當然不會理賠。
3，保險等待期內出險
一般情況下，重大疾病保險的等待期為90-180天（具體看保險產品），醫療險的等待期為30天。等待期一般是從合同生效日或復效日算起，而如果是一年期的保險產品，後面繼續續保，這個等待期只在第一年有。
擔心保險有問題，不知保險應該如何買，才能真正獲得保障？