日前，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家網信辦共同啟動2019年「金融知識普及月，金融知識進萬家，爭做理性投資者，爭做金融好網民」活動。
本次活動具體涵蓋六個方面的內容：一是普及金融基礎知識，弘揚金融正能量；二是開展保險知識普及教育，倡導誠信保險理念；三是開展私募基金專項教育活動，引導投資者理性投資；四是防範非法金融活動，及時進行風險提示；五是數字化開展金融教育，提升普及活動有效性；六是爭做金融好網民，維護清朗網絡空間。
我們今天的話題將圍繞「金融知識普及月」的主題內容以及「資產新規下的理財轉型」展開。
嘉賓：上海銀行業金融知識輔導志願講師 王穎
Q：近年來，伴隨移動網際網路技術的快速發展與智慧型手機的普及，我國移動支付業務呈現高速發展的態勢。移動支付給我們生活帶來了前所未有的便捷體驗，但在「便捷」背後，仍存在諸多風險制約因素。能和我們介紹下有哪些風險或安全問題嗎？
A：移動支付，確實涵蓋了我們生活的多種領域，公交地鐵、餐飲、超市便利店、公共繳費、自助售貨機、校園、醫療健康、交通罰款等，我們在使用的同時，很少會關注或者思考其中的風險隱患，那麼藉此機會，我和大家總結梳理一下可能會遇到的情況，以便大家在日後的使用中能警惕這些風險隱患。
首先是傳統業務帶來的風險。手機終端固有的業務包含簡訊、彩信、語音等。在用戶利用簡訊、彩信方式完成信息傳遞和移動支付時，黑客可能會利用先進的技術手段竊取其中的關鍵信息。同時，不法分子仍利用詐騙電話和群發簡訊誘騙用戶，達到騙取用戶錢財的目的。
舉兩個簡訊詐騙的例子：「李某某，您家庭使用電費總結，請您儘快到營業廳繳納電費，家庭電費統計下載查詢點擊連接*******」；「根據網絡刑法明文規定，嚴厲打擊網絡詐騙！由於您的微信帳戶尚未二次實名認證，即將凍結帳號，請點擊下面連結重新認證：*******」。這些連結就是通訊軟體中的木馬連結。這就是我們所說的傳統業務帶來的風險。
其次，是移動終端丟失帶來的安全風險。移動設備特有的威脅就是容易丟失和被竊，無論是個人原因或者是被盜竊，丟失意味著拿到移動設備的人就可以進行移動支付、訪問內部網絡和文件系統等，給用戶帶來嚴重的經濟損失。
第三，是移動作業系統及app應用軟體的漏洞帶來的安全風險。目前，市場上出現大量能夠實現移動支付的App，在實現移動支付基礎業務功能的同時，均在App中增加各類金融服務，包括網際網路貨幣市場基金、銀行理財產品、保險產品、P2P借貸、眾籌等，部分甚至是非規範、處於灰色地帶的投融資產品。
最後，是二維碼支付的安全風險。現在「掃一掃」成了不少人的習慣，殊不知這個動作背後也隱藏著大風險。不法分子可以將木馬病毒、釣魚網站連結或者木馬病毒偽裝成二維碼，誘導他人掃描，竊取支付敏感信息；同時商戶二維碼也容易被篡改和編造。
可以給大家分享一個案例，李女士經營一家網店，前不久，一位買家在準備支付時，希望李女士通過掃描二維碼方式進行結算。李女士為得到對方「好評」，便用手機掃描了對方發來的二維碼，隨後出現一個連結網址，點擊後很久也沒顯示成功，且手機變慢。李女士立即用電腦登錄支付寶，發現銀行卡上的9萬元已被轉走。這是典型的木馬病毒二維碼詐騙。
Q：確實，現在移動支付非常方便，出門不用帶一張鈔票，只要揣著手機，就可以到處吃喝玩樂，移動支付給我們帶來方便的同時，也隱藏著各種風險，那麼面對諸多安全隱患，我們該如何看好自己的「手機錢袋子」呢？
A：移動支付要安全，自身保護是關鍵。
首先，從手機設備來說，定期對手機進行清理有助於發現異常軟體。這裡特彆強調一下手機丟失的情況如何應對，應立即致電運營商，掛失、凍結SIM卡，及時到運營商網點補辦手機卡（移動、聯通、電信）。然後凍結微信（http：//110.qq.com）、支付寶（95188）和手機銀行帳戶，手機銀行帳戶凍結通過撥打銀行客服電話或到網點辦理，雲閃付掛失同此方法。
其次，從信息、密碼保護方面來說，手機要設置鎖屏密碼；支付軟體不要設置自動登錄，取消記住用戶名的設置；設置支付密碼最好不要用自己的生日、手機號碼，比較容易被破解；最好還設定消費限額，防止損失的擴大；在更換手機號碼的時候，要及時解除微信、支付寶等網上支付平台與手機號的綁定，從而有效避免移動支付帳號被盜取盜刷的發生。在進行交易驗證時，通過簡訊驗證碼的方式進行驗證時，驗證密碼不要泄露給他人，同時注意驗證時效，不要輕易複製突如其來的驗證碼。
此外，從外來信息及業務產品來看，不要輕信網上的優惠信息或抽獎信息，對於一些來歷不明又帶有優惠活動的二維碼不要盲目掃描，比如是街邊廣告，宣傳單，網站彈窗上的二維碼需要提高警惕。開通二維碼支付時，應設置一定的交易限額，帳戶資金變動簡訊提醒，提高資金的安全性。不要隨意點擊來歷不明連結或視頻；不要輕信所謂公檢法機構的「安全帳戶」。
金融消費者只有在全面認知風險，提高風險防範意識後，才能安全的暢享移動支付帶來的便利。
Ｑ：隨著人們經濟活動幅度的擴大，個人徵信情況被更廣泛地運用。隨之而來的很多問題也被大家所關注，例如：網絡平台的借款逾期，會影響個人徵信記錄嗎? 一次失信，會終生記錄嗎? 信用報告里有「呆帳」記錄，怎麼辦？接下來我們帶著這些疑問接著今天的話題。
現在有些老百姓在網絡平台進行借款，例如支付寶借唄等等，這些網絡平台的借款逾期，會影響個人徵信記錄嗎？
Ａ：首先來了解下，徵信報告是信用歷史的客觀記錄。記錄借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息。它記錄了基本信息：包括身份信息、居住信息、職業信息等。
信貸信息：指借債還錢信息，信用報告中最核心的信息。非金融負債信息：先消費後付款形成的信息，如電信繳費。公共信息：社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等。查詢信息：過去2年內，何人何時因為什麼原因查過您的信用報告。
可以看出，它的信息來源廣泛，包括銀行等放款機構、公共事業單位、法院和政府部門等，部分網貸平台的貸款及還款情況也納入個人信用報告，例如支付寶借唄、騰訊微粒貸等，逾期都會計入不良記錄。
Ｑ：那一次失信，會終生記錄麼？
Ａ：個人信用報告會記錄逾期還款的不良信息，對將來辦貸款、信用卡等都有影響。
Ｑ：那發現之後馬上還清，是不是就沒有不良信息了呢？
Ａ：根據《徵信業管理條例》，自不良行為或事件終止之日起保留5年。
Ｑ：5年還挺長的，那還清欠款直接把信用卡銷了，是不是就沒有記錄了呢？
Ａ：不會。信用卡出現不良後可以還清欠款，立即銷卡。24個月後，信用記錄中仍然展示不良記錄，且無新的還款記錄。還清欠款，繼續使用該卡，24個月後，信用記錄中仍然展示不良記錄，但積累了新的24個月的按時還款記錄。所以，如果只是偶然或者其他特殊原因造成逾期的，可以繼續用這張信用卡，重建良好信用記錄。
Ｑ：信用報告里會出現個名詞「呆帳」，這是怎麼回事，應該怎麼辦呢？
Ａ：這種情況時有發生，例如：幾年前在某銀行辦理了一張信用卡，不小心弄丟了，裡面有幾十塊錢欠款忘記還了，也沒去銀行銷戶，後來又換了電話號碼，銀行也聯繫不到……銀行對信用卡逾期180天以上的透支金額，經催收未果後就會將該款項納入呆帳。所以，建議發現之後立即還款，如果可以，繼續使用該張信用卡，創建良好信用記錄。
Ｑ：講到逾期問題，很多人的第一反應就是，我不是有意的，我明明按時還款了怎麼還逾期等等，為什麼大家會有這樣的感受呢？
Ａ：可能是還款方式不同造成的。必須按合同約定的日期、方式、金額，把當期應還款金額轉至合同約定的還款帳戶，才算還款成功。最容易無意中形成逾期的幾種情況，大家要注意：
中介代還：按時足額把錢轉給了中介，但中介沒有及時轉至約定帳戶。
跨行還款：通過其他銀行向合同約定帳戶轉帳匯款，但因為銀行間帳務處理時滯等原因，款項未能按時匯入約定帳戶。
一行多戶：在貸款機構指定銀行開立多個帳戶，將錢存進了非合同約定帳戶，但未設置跨帳戶自動還款功能。
所以，在選擇還款方式養成還款習慣前，一定要向放貸機構諮詢清楚喲。
最後提醒大家，在信用卡使用方面要注意的一些細節：
領卡：準確提供信用卡郵寄地址，避免您信用卡被冒領；拿到卡片後及時、規範開卡並在卡片背面簽名。
用卡：開卡後就生年費，要清楚了解發卡機構年費減免政策；準確了解並謹慎使用寬限期，部分發卡機構寬限期內還款也會記為逾期。看清每期最低還款額，只需償還最低，就算履行合同；謹慎起見，每期還款金額最好大於當期對帳單上提示的最低還款額，以免發生意外逾期。如發現用卡情況異常，立即向發卡機構申請止付或凍結。
銷戶：如您確定不再用卡，不管是否到期，請聯繫發卡機構銷戶，以免閒置信用卡產生年費，或保管不善被他人盜用。
作者：虞雯
編輯：侯憶楓
監製：王俊稷
聲明：本文系「第一財經廣播」微信公眾號獨家內容，轉載前請聯繫後台授權。