現在越來越多的人開始接觸理財，「理財到底是什麼？」要找到這個問題的答案，必須先理清投資和理財的關係。
1.融御財富：理財不全是投資
小夥伴們拿出一部分錢買股票、買基金、買股權，獲得了更多的收益，便以為這就是自己的理財計劃。
沒錯，你確實進行了理財，但這是你理財計劃中的投資部分，目標是獲得最大的利益。至於完整的理財計劃嘛，既包括你的資產配置，又包括你的負債配置，目的是讓你的財務更安全，收入支出更合理。
很多人拿著錢買股票、買基金，說「我如何理財」、理財就是錢生錢等等，其實大家都把理財和投資混淆了。
投資只是理財的一個方面，投資以利益最大化為目標，而理財注重資產的最優配置，要綜合考慮投資者的資產負債情況、風險偏好程度等，是為了更長遠的財務規劃。投資的結果是得到了收益或者損失，而理財是長遠地考慮，為了使未來的生活有質量。
2.融御財富：理財不光是賺錢
決定一個人財富的是一個人的「支出」，而不是他的「收入」。理財應從消費著手，從省錢開始，要「量入為出」，合理管理現金流，不能繃得太緊，否則就會出現財務危機。
「收入」是河流，「財富」是水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有「攢下」的才是你的財。
3.融御財富：理財不是發財
天上可能掉餡餅嗎？答曰：「不可能，但可能掉鐵餅！」所以奉勸大家別老是幻想「一夜暴富」，還是踏踏實實做點兒理財的事兒，讓你的財務狀況更平穩。
外資銀行對理財的看法是：「理財不是讓你更富有，而是讓你永遠富有下去。」有沒有覺得灰常有道理！理財本來就是「掙錢」、「管錢」、「花錢」那點兒事，發財只是結果，而不是目的。
4.融御財富：理財不能從眾
人家炒股，我也炒股，人家買基金，我也買基金。你這樣隨波逐流，財神爺怎麼會偏愛你呢？
例如，辦公室有人買基金賺了20%，回家後你就拿出錢去買基金。但等你去買基金時，有可能就掙不到錢了。理財的過程中被從眾心理控制了，就會出現盲目投資的情況。所以說理財要自主，要自己做財務的主人。
5.融御財富：理財不能沒有目標
猶太人說：既會花錢，又會賺錢的人，是最幸福的人，因為他享受兩種快樂。
其實，正確的理財觀念並非以累積越來越多的財富為目的。在賺錢之前，都應該有一個大致的目標。我賺錢用來幹什麼？這便是理財的目的，理財只是為達到這個目的的一種手段。
常有人整天眯著眼睛考慮：「有沒有什麼辦法賺大錢」。越是這樣的人，越不容易賺到錢。
有人去問一位著名的富翁：「什麼是生財之道。」那位富翁反問：「我可以教給你，不過，你可否告訴我，你賺到錢之後，準備用來做什麼？」那個人說：「我也不知道，因為我從來沒發過大財。」富翁說：「那怎麼行！發財之後要到墨西哥的哥阿卡普可港去玩一趟，賺了錢以後要買房子、買汽車……預先有個詳細的目的，這就是賺錢的規則。」
要想賺大錢，成功的要訣是及早發現「賺錢並不是目的，而是一種手段。預先定好一個目標，再談賺錢的計劃。如果只是糊裡糊塗地為錢賣命，那又何談賺錢的意義？」
尤其是年輕人，必須給自己訂立賺錢之後的計劃，並學會用錢。當然，賺錢之後不一定完全按計劃行事，計劃也不可能十全十美，但是，起碼的計劃是必要的。
6.融御財富：理財不是沒有風險
凡是投資都存在風險，只是風險大小不同罷了，人們通常說的「高風險高收益」這一說法並不科學，甚至有一些對人們的「誤導作用」。
投資者一定要牢記：天下沒有免費的午餐，根本就不存在「無風險高回報」的事情。職業投資人看一個項目，首先關注的是「風險」，其次才是「收益」，不能合理控制風險就無法獲取收益；而業餘投資人看一個項目，首先關注的是「收益」，而對風險「極少關注」，往往導致「巨大的損失」。
要成為一名成熟的投資者，必須時刻緊繃「風險」這根弦，抵禦「高收益」的誘惑，避免冒不必要的風險，使自己遭受重大的損失。