如今由於金融業的快速發展，很多巨頭公司都入局了金融貸款業務。就連阿里和騰訊都推出了貸款服務，其中用的最多的就是花唄和白條。花唄和白條不僅十分方便，而且利率上也比較低。但是很多人不知道的是，花唄和白條的使用也會影響個人徵信。
首先花唄和白條都是網商銀行第三方服務，為了貸款業務的安全起見，他們都是與人行徵信合作的。個人的貸款信息和消費支出，都會顯示在個人徵信報告上。已經知道的是，京東官方客服已經確認了上徵信消息，並且每產生一筆借款都會上徵信報告。但是徵信報告都是記錄借款背後的主體公司。所以京東白條使用過多，會在徵信報告上產生很多小額借款。這些借款會形成徵信上的花帳，而花帳就會影響其他機構對自己信用的綜合評估。
花唄借款目前還沒有上徵信，只有逾期或不還才會上徵信，而日常消費是不會上徵信的。如果花唄逾期或者不還的話，也會影響芝麻分，在向銀行申請信用卡時，銀行也會以芝麻分做參考。因此花唄使用也是有影響的，但影響沒有京東白條那麼大。
也有人會問花唄、白條如果上了徵信，會記錄所有的消費細節嗎？這個肯定不會，白條客服的回答是按周帳單進行上報，單筆消費明細不會體現在徵信報告中，僅會展示一條徵信記錄。
對於銀行來說，經常找小額貸款公司借錢的，可能就不算是優質客戶。因為小額貸款公司與銀行天生是競爭對手，如果你在小額貸款公司借錢，銀行不但會認為你的資金很緊張，而且用錢無度，借慣了錢，為了控制風險，銀行是很難把錢借給你的。
如果是整筆借，並且半年到一年才一次的借款，還屬於良性借款，只要把錢都還上，銀行還是不會介意的。最怕的就是像白條用戶，一禮拜就借一次，導致花帳有很多，這是最讓人不放心的。這些花帳想要不被影響，還要等上一年時間抵消掉，當中不能再有小額貸款公司的借款，期間最好產生一些信用卡的使用記錄。
個人徵信最怕的就是逾期和白戶兩種，逾期不但有高額的利息，還有滯納金罰金，並且這種逾期記錄要5年時間才能消掉。而白戶也是不被銀行信任的，因為你沒有歷史信用記錄供銀行參考，所以銀行也是不會輕易貸款給白戶的。想要徵信記錄好看一點，就用一用信用卡，形成良性合理的使用記錄，這樣才是銀行青睞的客戶。
信用對於我們非常重要，首先就是儘量不要逾期，個人負債過高，比如之前已經有過貸款，而且貸款金額較大也不利於我們的徵信。
對於花唄的白條是否會上徵信，以及個人徵信需要注意的問題，你有什麼看法？