2月19日，壹帳通金融科技有限公司（下稱「金融壹帳通」）發布了上市後的首份財報，披露了2019年第四季度以及全年未經審計的財務業績。
金融壹帳通於2019年12月13日在美國紐交所上市，是中國平安旗下重要的金融科技獨角獸。
金融壹帳通是商業科技雲服務平台，其業務覆蓋金融服務行業的多個垂直領域，包括銀行、保險和資產管理，以及從營銷獲客、風險管理和客戶服務的全流程服務，和從數據管理、智慧經營、到雲平台的全體系底層技術服務。
據金融壹帳通2019年財報顯示，金融壹帳通服務國內100%的大型商業銀行，99%的城商行，52%的保險公司。
財報中有一些數據頗值得關注。
1、營收持續增長，虧損加大
移動支付網根據財報及其他公開信息，整理了金融壹帳通三年的營收及虧損情況，如下圖。
很明顯，近三年金融壹帳通營收持續增長，與此同時，凈虧損也一直增長。
梳理財報信息，金融壹帳通營收增長與服務能力提升、品牌營銷的戰略、優質客戶數目提升密切相關。
從財報可以發現，2019年，金融壹帳通毛利率為32.9%，同比增長5.4%。對此，金融壹帳通財務長羅偉傑表示，這證明公司產品的進一步增強和多樣化；財報的解釋是，去年金融壹帳通不斷推出創新解決方案的策略，產品組合改善、產品標準化程度提高，來自運營支持等利潤率較高的解決方案和模塊的收入貢獻增加。
同時，財報表示，2019年，金融壹帳通通過可持續投資，促進品牌和產品認知度，從而吸引新顧客，推動業務增長的戰略。最直接的數據表現就是，金融壹帳通初裝收入為5.7億人民幣，上漲92.9%；第三方客戶的收入為人民幣10.34億元，同比增長107.3%，而總收入漲幅為64.7%（財報解釋，第三方客戶是指收入貢獻低於總收入5%的客戶，而這些客戶是公司多元化戰略的重點）。
另外，2019年，金融壹帳通的新客戶加速轉化，優質客戶（指年度貢獻收入10萬元以上的客戶，不包括平安及其分支機構）新增252家，增長114%，客戶服務向縱深發展。從客戶參與的程度來看，品牌營銷的關鍵是獲客，優質客戶則在某種程度上體現了活客。
那麼，為什麼營收持續增長，虧損卻逐年加大呢？
對於虧損的原因，羅偉傑稱，主要集中在持續的研發投資方面。財報顯示，2019年，金融壹帳通研發費用為9.56億元，較2018年增長108.28%。同時，2019年第四季度一般及管理費用為3.17億元，而上年同期為2.26億元，主要是由於首次公開IPO相關的費用，以及管理和人員支出。
金融壹帳通是一家金融科技企業，研發和科技實力是業務拓展的基礎，研發投入占比大可以說是不可避免的，在這樣的情況下，節流的操作空間有限，通過開源提升營收就很重要。
2、積極開發新業務、新市場
頗值得一提的是，金融壹帳通在財報表示，平安集團是其戰略合作夥伴、最重要的客戶和最大的供應商。2017年至2019年，金融壹帳通來自平安集團及其附屬企業的業務占比為70.6%、64.7%和55.58%。
近幾年來，隨著金融壹帳通的業務發展，平安集團旗下企業在金融壹帳通業務中的占比逐年下降，但依舊在50%以上。而金融壹帳通虧損逐年加大，集團可以提供的業務發展空間有限，如何提升集團外的業務增量，緩解虧損可以說是金融壹帳通需要解決的一大問題。
事實上，在金融壹帳通發布財報的同時，平安集團也發布了2019年業績報告。該報告在科技業務版塊，對金融壹帳通的定位是尚處於「流量及數據積累」的相對早期階段。或許，在集團層面而言，金融壹帳通在業務上尋求方法解決虧損問題很重要，卻不是非常迫切。
儘管如此，2019年，金融壹帳通通過多種方法提高業務創新和海外市場開發。
2019年，金融壹帳通在銀行業務、風險管理模塊、保險業推出人工智慧虛擬助手，同時，在保險業推出代理管理工具和智能救援解決方案。在資產管理方面，引入了智能合同模塊，改進產品的合同在線管理和文本數字化能力。
金融壹帳通的創新被進一步推廣到全球金融機構。截至2019年12月31日，金融壹帳通已進入中國以外的14個市場，此次擴張包括與日本SBI的一家合資企業的合作，該企業於去年12月開始運營，旨在將基於雲的人工智慧技術服務引入日本各地的地區性銀行；在菲律賓，金融壹帳通與聯合銀行的數字銀行子公司UBX簽署了合作協議，使用區塊鏈解決該國中小企業金融服務需求的技術；金融壹帳通與總部位於柏林的金融技術平台Finleap簽署協議，提供其汽車解決方案進入歐洲市場。
3、黑天鵝事件驅動金融科技加速發展
在金融壹帳通積極拓展業務的同時，國內市場行業環境發生了巨大變化。
2019年12月，國內發現新型冠狀病毒，2020年1月，為了抑制疫情傳播，包括武漢在內的湖北多城宣布封城，湖北外的多個城市也在某種程度上限制了交通，消費者全員「禁足」，「無接觸」成為關鍵。國內消費環境受到很大影響，包括餐飲、旅行、商超在內的線下消費幾乎降至冰點，同時，遊戲、視頻、醫藥平台等線上消費場景爆發。
另外，企業復工事件推遲，對經濟產生巨大影響。北京大學和清華大學對995家企業進行的調查顯示，在不開工的狀況下，受訪的企業中的34%只能維持1個月，33.1%可以維持2個月，17.91%的企業可以維持3個月。在這樣的情況下，遠程線上工作、學習的需求大大增加。簡單來說就是，需求端消費行為和供給端生產行為都加速線上化進程，這必然會對金融壹帳通這樣的金融科技企業的業務經營產生影響。
對此，金融壹帳通在財報中表示，將一直密切關注形勢，積極主動地與存量客戶合作，並積極拓展新客戶，通過人工智慧營銷、人工智慧風險管理、人工智慧客客服、智能辦公和智能索賠等產品幫助金融機構完成在線業務運營。
具體來說，金融科技怎樣幫助金融機構實現在線業務運營。
以銀行為例，從銀行業務的全流程來看，無論是營銷、獲客、風控還是機構自身管理，金融壹帳通都推出了相應解決方案。
營銷上，金融壹帳通發布Gamma人工智慧營銷解決方案，該方案服務客群主要為中小銀行，以人工智慧為核心，將大數據、生物識別等技術與銀行零售業務流程融合，進行全流程智能化改造，推動銀行存量客戶激活、線上線下獲客、產品交叉營銷等全方位能力提升，幫助中小銀行打造智能化的虛擬營銷專員。
獲客上，金融壹帳通推出壹企銀遠程面審系統，可以幫助銀行將原來在線下進行的面談、簽約等流程全部轉到線上，通過雙錄（錄音錄像）保證銀行的合法合規要求。另外，壹企銀的「多人視頻面審+電子合同工具」可用於企業遠程開戶環節，幫助金融機構做好客戶身份驗證，完成線上開戶合約簽署。
風控上，針對小微企業融資這一業務場景，金融壹帳通藉助智能風控技術，以區塊鏈為底層技術平台，綜合企業經營數據、海關數據、供應鏈數據等各項數據交叉驗證，並通過人工智慧、大數據進行企業畫像，提升銀行對中小微企業的風控識別能力。頗值得一提的是，針對疫情期間的特殊需求，金融壹帳通支持建設廣東省中小企業融資平台，金融壹帳通在研究各級政府、機構、20多家銀行的相關補貼政策後，在廣東省的企業中選取了10.8萬家口罩、醫用口罩、衛生防疫、防護服、醫療器材、醫療器械等企業進行了企業畫像及信用護照的建檔。通過大數據風控及AI自動排查篩選，幫助廣東省中小微融資平台精準定位出第一批10824家重點扶持企業，這幫助銀行完成了疫情期間的中小企業融資風控審查，也幫助廣東地區進行疫情防控工作。
對於機構自身管理，金融壹帳通企業金融CEO費軼明在接受中國證券報採訪時表示，銀行內部管理的遠程化、移動化也需要提升。為幫助金融機構實現業務全在線，金融壹帳通為金融行業提供了智能辦公、智能銷售、智能風控、智能產品、智能運營五大解決方案。
此次黑天鵝事件可以說是為金融科技發展提供了機會，儘管短期來看，經濟活動受阻會帶來不好的影響，但從長期來看，此次疫情快速培養了消費者的消費行為和企業的生產行為線上化習慣，用戶習慣的改變往往會產生長期的影響，必然會大大加速金融科技的發展。