近日，《漯河一房地產涉嫌「套路貸」，多家企業及個人損失嚴重》的報道登上漯河熱搜榜第二名，高利轉貸、套路貸、黑惡勢力、保護傘、虛假訴訟、暴力催收、實名舉報……一時間群情激憤、輿論譁然。
一家房地產開發企業緣何與高利貸扯上關係？究竟是正常的民間借貸還是高利轉貸？這樣的行為為何在十餘年的時間裡一直沒有被曝光？那些冒著風險的實名舉報者又經歷了怎樣的遭遇？
斂財：多種手段侵吞他人財產
根據收到的多份舉報材料顯示，除了暴力收債致使個人人身受到傷害外，河南泰威公司及劉某威高利貸涉黑團伙，還通過虛假訴訟、套路合同等，騙取他人企業項目，侵吞他人巨額財產。
例如：隆源明膠案件中，劉某威高利貸涉黑團伙涉嫌套路貸隆源明膠有限公司，在借款實際到帳只有130萬的情況下，通過銀行虛假過帳流水和虛假借據，致使漯河隆源明膠背負了600多萬債務，之後通過暴力辱罵毆打驅趕公司員工、破壞工廠設備、私自改造，逐步占有隆源明膠公司。為了徹底霸占隆源公司，劉某威團伙還通過虛構債務讓隆源明膠破產，在破產清算表上，前文所述的胡某燾債權12442900元，劉某債權5539961.38元，劉某威實際控制的河南慎澤實業有限公司債權12718176元，安建業律師債權10萬元，並取得優先債權。
(實名視頻截圖)
最後，劉某威安排專人舉報關群德套取國家環保補貼，成功把關群德送入監獄。目前劉某威高利貸涉黑團伙套路貸、詐騙關群德和漯河隆源明膠一案，骨幹分子馬某華，潘某梅、萬某偉和張某燕已被漯河市召陵公安局涉嫌詐騙刑事拘留。
這也是河南泰威在與其它單位合作中慣用的套路，在漯河「慧展壹號」「城市山水」「森林湖」等多個樓盤中，河南泰威公司多次無視政府監管、隨意停工、肆意拖延工期、進而拖死開放商，試圖低價攫取項目，把自己承建商的身份變成開放商，謀取暴力。除了西外灘項目，漯河建業新城、豫中南建材財富港、臨潁潁林萬豪苑、濱湖御景、舞陽建業壹號城邦、舞陽飛亞工業園等，如今都成了漯河有名的爛尾樓盤，交房無望，購房群眾血本無歸，帶來了極其惡劣的社會影響。
(業主討公道)
在西外灘套路工程案件中，河南泰威建設工程有限公司承建西外灘項目。期間，安某業律師導演策劃，某某法院常務副院長入股臥底西外灘，成功取得公司機密，套路工程，期間又通過多次惡意訴訟，惡意停工，凍結開發商資產，造成西外灘項目爛尾，數百名業主維權上訪、鬧事，造成社會重大不良影響。
此外，盧紅偉實名舉報劉某威高利貸涉黑團伙非法放貸2200萬，謀取暴利1188萬，並通過暴力收債、強迫交易、霸占其19套房產；張春華實名舉報劉某威高利貸涉黑團伙非法放貸，2013年至2015年套路貸獲利500餘萬元；漯河王志剛、漯河楊曉偉、湯陰肖金山、臨潁王德功、上蔡王守信、漯河沈明文……僅收到的針對河南泰威及劉某威高利貸涉黑團伙的實名舉報就有數十人數，直接或間接受害人達605人，僅西外灘業主就超過200餘人。
涉黑：網羅兩牢釋放人員等暴力收債
2019年農曆臘月二十三，本是歡樂吉祥的小年，龔俊傑卻遭遇了人生中的至暗時刻。作為一筆800萬貸款（已還款633萬，借款時直接扣掉砍頭息28萬元）的擔保人，龔俊傑遭遇了劉某磊駕駛某某法院執行庭警車和王某等人的暴力收債，那一天他右手大拇指被生生掰斷，腰椎也受到重擊，在龔俊傑的女兒帶來10萬元並追加其為該筆貸款擔保人、擔保簽字後，龔某傑才重新恢復人身自由。
疼痛到幾乎昏厥的龔俊傑，在女兒和女婿攙扶下來到了臨潁縣人民醫院，檢查結果為腰脊椎粉碎性骨折、右手骨折，專家會診後表示傷情過於嚴重，臨潁縣做不了這個手術，之後龔俊傑不得不轉院到骨科醫院手術，但是由於傷勢嚴重、又錯過了最佳救治時間，龔俊傑腰椎粉碎性骨折，留下終生後遺症。
龔俊傑的遭遇只是河南泰威公司及劉某威高利貸涉黑團伙諸多暴力收債的一個縮影。提及河南泰威，許多漯河市民都又恨又怕。據了解，這個團伙中還有幾位也「頗有名氣」：常某林，原漯河陳濤黑社會組織人員，後跟隨劉某威，帶領一幫小弟，非法放貸、暴力收債、尋釁滋事；李某飛，綽號「小飛」，兩牢釋放人員，之後成為劉某威的司機兼保鏢，如果收債不順利，小飛還會再叫來一群社會人士，通過恐嚇、打罵、威逼、跟蹤、非法拘禁、限制人身自由等手段達到收款的目的。
2019年4月9日，兩高兩部發布《關於辦理「套路貸」刑事案件若干問題的意見》明確：在被害人未償還虛高「借款」的情況下，犯罪嫌疑人、被告人藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關係人索取「債務」，都屬於「套路貸」。
房地產公司還是金融公司？
據企查查顯示：漯河市泰威房地產開發有限公司於2007年11月27日變更為河南泰威房地產開發有限公司（下文簡稱河南泰威），房地產開發資質貳級，法人代表劉某麗，劉某威為大股東漯河市人大代表、實際控制人以及最終受益人。註冊資金2000萬元人民幣。
該公司先後開發了「小李莊營宿樓工程」、「文景上河園工程」、「舟山花園工程」、「泰威文苑」、「鹿港小鎮小區」、「漯舞路營宿樓」、「麗景苑小區」、「三庭軒小區」、「麗景苑小高層南樓」、「麗景苑小高層北樓」項目。截止目前，公司總資產比成立初期增加了5倍，年利稅增長了30倍，員工收入翻了一翻。
同時，企查查的風險掃描顯示，該公司自身風險20、關聯風險10、歷史風險84、法律訴訟高達234、涉及司法案件128。
可是，通過中國裁判文書網查詢，這家房地產公司相關的許多案件並非與主業相關，反而涉及大量的借貸糾紛。「房地產開發是重資產、高槓桿、高負債行業，大開發商還有多種渠道融資，地方上的小地產公司基本靠銀行貸款，自己資金都不夠用，怎麼還能有這麼多錢放貸出去，實在是很奇特的情況。」某房地產行業業內人士疑惑地表示。
但是，看完這些司法案例，一切就解釋得通了。
漯河中級人民法院（2016）豫11民初8號判決書內容顯示：劉某威通過泰威地產及相關人員放貸給漯河都尚房地產開發有限公司田某傑3100萬元，月利率4分，田某傑支付了本金後，又支付了賠償款2726.8萬元和利息1319.75萬元。
漯河市召陵區人民法院（2019）豫1104民初529號判決書內容顯示：2017年劉某磊（劉某威堂兄弟，河南泰威公司員工）放貸給漯河億康工貿康某強等人金額300萬元，月利3.5分。月利3.5分，意味著年利率高達42%，也就意味著300萬元的本金，每年光利息就高達126萬。
漯河市召陵區人民法院（2019）豫1104民初67號判決書顯示：2018年劉某磊（和前述案例為同一人）放貸給漯河市威禾家樂送商貿有限公司王某剛等人金額1500萬，月利3分。意味著該筆借款年利率為36%，每年利息高達540萬。
作為對比，中國頭部上市房企萬科、保利發展、中海地產的盈利情況如何呢？年報數據顯示，2021年萬科毛利率為21.8%、保利發展毛利率為26.8%，、中海地產毛利率為23.5%。而中國金茂、正榮地產、富力地產這些中國房地產領軍企業的毛利率則分別為18.6%、14.6%和14.1%。
中指研究院最近發布的《中國房地產百強企業研究報告》顯示，2021年百強企業的凈利率均值和凈資產收益率均值分別為9.8%、8.1%。
由此看來，放貸收息比辛辛苦苦開發房地產項目，似乎更誘人。據不願具名的知情人士吐露：河南泰威房地產開發有限公司正是利用鄭州銀行漯河分行、中原銀行漯河分行、漯河農村信用社營業部等銀行授信，把貸款用途是工程建設的工程資金，高利轉貸，用來向個人和企業放高利貸、套路貸，嚴重擾亂金融秩序，破壞社會誠信，危害社會安全。
民間借貸還是高利貸？
在當前掃黑除惡的大形勢下，國家在全國範圍內整治、打擊各種以民間借貸為名的「高利貸」「套路貸」「校園貸」等各種違法犯罪行為，立法、司法部門也相繼出台了一系列的法律法規、司法解釋，打擊以借貸為名的詐騙、敲詐勒索等違法犯罪行為。那麼，河南泰威涉及的諸多借貸案例中，究竟屬於正常的民間借貸還是高利貸呢？
最高人民法院《全國法院民商事審判工作會議紀要》法〔2019〕254號規定：同一出借人在一定期間內多次反覆從事有償民間借貸行為的，一般可以認定為是職業放貸人。
河南省高級人民法院《關於加強職業放貸人審查工作的指導意見（試行）》指出：未經有權機關依法批准，法人、非法人組織或者自然人在一定期間內多次從事與發放貸款業務相同或類似的民間借貸行為的，一般應認定為職業放貸人。 對雖非同一出借人起訴的案件，如果該出借人與其他出借人之間具有關聯關係，且符合上述行為特徵，也應認定為職業放貸人。
對關聯出借人應著重從以下方面進行審查：是同一單位的實際控制人、法定代表人、股東、工作人員，或者具有其他關聯關係；具有親屬、朋友或其他密切關係；出藉資金來源於同一個人或單位；通過債權轉讓的方式掩蓋同一出借人的事實；借款合同、借據採用格式條款，且形式及內容高度近似。
僅在漯河市中級人民法院、郾城區人民法院、召陵區人民法院、源匯區人民法院有判決書可查的25 個借貸糾紛中，就能看到這種關聯無處不在。
例如劉某磊涉及10 起借貸官司，涉案金額共計5020萬元，劉紅涉案5000多萬，而劉某磊正是前文提及的河南泰威大股東、實際控制人以及最終受益人劉某威的表弟，亦是多位實名舉報者口中的「泰威房地產公司放貸部部長」；胡某燾涉及3起借貸糾紛，涉案金額4800萬，劉某涉案5000多萬，涉及 案子，劉某是劉某威的堂姐；胡某燾是劉某威妻子的弟弟，河南泰威員工；其他涉案的楊某葉、於某蕾、劉某和某麗也都是河南泰威的員工。
25 起借貸糾紛中，無一例外，河南泰威方面都獲得勝訴，之後法院凍結了借款人或擔保人的公司、房產等，也都是由河南泰威及相關公司提供了查封擔保。
此外，根據最高人民法院2015年6月23日出台的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，民間借貸與高利貸的區別，以年利率是否超過24%為標準。
僅上述提到的有據可查的25 個司法案例中，貸款年利率為48%的有4例，年利率為42%的有2例，年利率為36%的有18例，年利率為30%的有1例。這都遠遠超過了國家規定的民間借貸的正常利率水平，涉案金額為2億多元人民幣，而沒有起訴、沒有見光、無法查詢到的部分還不知道涉及多大的金額。
一個典型案例是：2018年河南泰威公司財務人員於某蕾放貸給卡羅琳醫院管理（北京）有限公司300萬，年利率為36%。此次借貸行為中，簽訂合同的是於某蕾、實際出資人為劉某威、款項從劉某帳號轉出、而收款帳戶屬於楊某葉，在起訴卡羅琳公司時，原告於某蕾的簽字居然是劉某磊寫的。在借貸當天就收取借款人利息108000元，以上種種，都是典型的高利貸團伙行為。（詳見漯河中級人民法院（2019）豫11民終2408號判決書以及庭審記錄。）
洗白：拉攏官員下水 打法律擦邊球
河南泰威公司為何高利放貸、暴力收債多年卻能相安無事？據知情人介紹，河南泰威房地產開發有限公司和河南泰威建設工程有限公司的老闆和實際控制人劉某威，原是漯河市房管局公職人員，在上個世紀末，趕上建築企業改制，通過一系列操作，把原本屬於集體的施工隊伍，變成私人企業。
此外，河南泰威背後，始終有河南永力律師事務所為其鞍前馬後、出謀劃策，大打法律的擦邊球。前文提到安某業律師正是這家律所的主任。
例如兩高兩部發布新規，從2019年10月21日起，兩年內向不特定的人放貸10次以上，並且以超過36%的年利率放貸的，符合以下情形之一的，以非法經營者追究刑事責任。但是劉某威通過其親戚（堂兄弟劉某磊、姐姐劉某、妻弟胡某燾）和員工（公司財務於某蕾、楊某葉等）分散放貸。實踐中,被 「套路貸」的人很難證明其出借行為具有反覆性、經常性,出借款項目具有營業性, 尤其是放貸人通常採取一定的手段掩蓋其非法營利行為,因此上述舉證責任困難重重。
知情人士還吐露，另一位為河南泰威保駕護航的是漯河市原源匯區區委書記馬某音（已落馬）。同時馬某音也是泰威集團海南項目的負責人。
浮出水面的只是冰山一角，河南泰威公司高利放貸的所有資金來源、在數十起案件中如何神奇洗白並避稅、背後還有誰為其撐傘，以及撲朔迷離的曾綺玲案、某法院副院長入股臥底的西外灘項目案、被霸占的隆源明膠案……真相仍在重重迷霧中。
天網恢恢疏而不漏，打擊黑惡勢力，維護金融穩定、保證社會和諧的基調不會變。