個人破產制度時代的債務化解
演講/姜澤國
律博士企業清算服務（重慶）有限公司董事長
從時代大背景下的債「勢」看，疫情期間，企業生產紛紛停業，實業收入驟減，債務有所增加。市場監管總局數據顯示，截至2022年，註銷企業和個體戶達1323.8萬戶，商業銀行不良貸款餘額達3.8萬億元，人均負債14.7萬元，居民負債總額現在超過了200萬億元，負債群體有8.7億人，其中面臨逾期的人數為4.2億。由此可見，這幾年的債「勢」對人並不友好。
從債勢下的民生之「痛」看，眾多工作崗位消失，負債群體持續增長，上千萬個市場主體倒閉，失業人口增加等社會問題日趨嚴重。因此，如何保障民生、穩定社會、重啟經濟、保持經濟繁榮，如何為中堅力量「解綁」、讓整個經濟「活」起來，成為了當下的政治課題、經濟課題和法律課題。
從個人破產制度時代債務化解的「機」遇看，2006年，國家頒布了《中華人民共和國企業破產法》。頒布該法的目的原本是為國企紓困，後來經過若干次修改和完善，企業破產制度逐漸覆蓋到所有企業。企業破產制度的建立和不斷完善為個人破產制度的出台探索了道路，2020年，深圳市率先推出《深圳特區個人破產條例》，並於2021年3月1日生效。隨後，浙江、山東、四川、湖北等地陸續出台帶有地方特色的個人破產制度。在今年全國兩會期間，全國政協委員、重慶市律師協會會長袁小彬還提出了建立全國性個人破產法。因此，我預判在未來3到5年，我國大機率會出台個人破產法。
化解債務要循「道」。債務和債權如同一枚硬幣的兩面，債務人希望慢點還、少點還，債權人希望快點還、多點還，債務人和債權人之間的博弈永遠存在。何況，債務的成因較為複雜，真正想賴帳、有錢不還的債務人只占3%，97%的債務人確實沒有能力償還，有的甚至無法生存。要想解決這個巨大的社會矛盾，債務人和債權人必須要和解，債務人努力還債，債權人拿出最大的誠意減債，彼此鬆綁。個人破產制度的出台就是債權人和債權人彼此和解的良好契機。
化解債務要優「術」，即分清資產和負債，一方面做好資產優化、保存有生力量，另一方面及時停債減損，在個人清算、個人破產申請、資債相抵方面下功夫。
化解債勢要用「器」。在國內，法律、法院、律師都幫債權人，債務人的權利不被重視。其實，債務人、債權人之間的利益需要平衡，債權人必須給債務人留條生路，這樣才能實現社會穩定。我們想以一種綜合的方式真實地幫助到債務人，讓每一個債務人都能有尊嚴地生存和生活，同時也變相地幫助債權人，讓他們儘可能多、儘可能快地收回債權，最終減少和化解社會矛盾。
我們的使命，就是將陷入債務困境、司法困境、心靈困境的人們解救出來，讓他們回歸正常生活、重啟人生，這和成立律博士的初衷吻合。不論是債務壓力大、資金周轉困難的人或企業，還是無法正常還款、面臨逾期、不知道怎麼應對的人或企業，甚至是已經逾期且被騷擾、被催收、無法正常生活的人或企業，都可以在律博士得到幫助。
最後是「共享」。我期盼把大家的專業技術和我們的專業結合起來，共同為債務人做點實實在在的事情，讓他們生活得更好一點，也為國家、為社會做出微薄貢獻。
來源：知識經濟