個人銀行卡轉帳頻繁，流水太大，被銀行反洗錢監控，把卡狀態調為異常，根據中國人民銀行反洗錢相關規定，如果帳戶頻繁出現的「集中轉入，分散轉出；分散轉入，集中轉出；」那麼個人銀行卡就會被銀行臨時凍結，臨時凍結後，人民銀行會進行現場檢查，並對現場檢查資料封存，經檢查後仍不能排除嫌疑的，人民銀行會將檢查結果以及封存資料一併移送經偵進行立案；人民銀行的臨時凍結一般不超過48小時，如果在48小時內，未接到經偵同意繼續凍結通知書的，銀行就會自動解除凍結。
人類進入大數據時代，個人的所有行為實際上是被監督的，當然需不需要實時監督你，主要看你的級別。在金融行業，金融機構對於個人帳戶的監督也是分級別的，一般在銀行交易量50萬以上就會被關注，如果你以更大的金額轉帳，而且是頻繁流水交易轉帳，就會被反洗錢監控，再過頻繁流水交易，銀行就會把你帳戶調整成為異常，甚至將你的帳戶凍結。
對銀行而言，客戶存取錢自由是人家的正當權利，銀行不可能無緣無故把個人銀行卡調為異常。如果個人銀行卡狀態被調為了異常，肯定是持卡人確實存在有洗錢、非法集資、異常交易的嫌疑，銀行根據認定標準和相關規定才會將銀行卡狀態調為異常。幾乎可以肯定的說，這種調為異常的銀行卡，基本上存在板上釘釘的不合規行為。
當銀行卡已經被上銀行列入異常戶時，那這個情況就相對比較嚴重。一般來說，如果出現帳戶輕微可疑，一般是所在銀行會通知卡主，注意所在卡的流水進出，這時注意控制帳戶的使用即可。如果卡已經被列入異常，那麼帳戶就會被調整權限一般是只能進不能出，必須卡主到所在銀行進行書面情況說明。
提醒卡主到銀行進行書面說明時，要帶齊各類證明材料。例如有些卡是公司做代收代付使用，那麼公司出具證明，攜帶營業執照或相關文件進行說明，銀行會留存這些資料，向人民銀行去上報。當已經限制卡使用時，一般最少是當地人民銀行批准解除後，銀行才會解除。
如果你確實屬於正常交易，那麼你無需擔心，這時候可以到銀行提出申請解除異常狀態，恢復正常的網銀轉帳等功能，需要提供材料一般就是交易的合同、發票、出入庫單據、會計憑證等等相關資料。
其實銀行在調整你帳戶狀態之前肯定有與你聯繫過了，反洗錢崗都是人工在操作及判斷，一般而言，在核實之前都會與持卡人進行確認的，除非你一直不接電話，如果調整為異常，可以說99%的情況你基本是存在洗錢行為的。
無論是個人還是企業帳戶都會受到人民銀行監控的，監測是否有洗錢行為，是否為本人操作使用，保護國家財產，。但是你說的無故控制，這種情況出現的還是比較少的，首先銀行會電話聯繫你，核實是否你本人操作，經營什麼生意，此筆款項的用途，如果多次聯繫未果或者你掛斷電話，不配合調查，一般不會出現這種情況的。銀行遵循保密原則，還是要對國家充滿信任！