移動支付網訊：3月20日，招商銀行（下稱「招行」）發布2019年度財報。
財報披露，2019年，招行實現營業收入2697.03億元，同比增長8.51%，歸屬於股東凈利潤928.67億元，同比增長15.28%。移動支付網整理了招行近5年的營收及利潤情況，可以看到，招行營收及盈利能力穩定增長，尤其是2017年以來，增速明顯加快。
移動支付網進一步整理了近5年招行各分部營收及其占比情況，2017年很明顯是拐點：2017年以來，批發金融業務、零售金融業務營收增速明顯加快；在業務占比上，2017年報披露的零售金融業務占比超過批發金融業務，隨後差距逐步加大。
2017年剛好是招行成立金融科技創新項目基金，加大金融科技投入的時候。
1.科技相關投入加大
在2017年財報中，招行表示，在常規IT成本投入的基礎上，核定上年稅前利潤的1%（7.9億元），專門成立金融科技創新項目基金，如果需要，未來投入力度還可以加大。同時，招行表示，深信投資金融科技就是投資未來。
說到做到，之後招行多次提高金融科技創新項目基金預算。
2018年，招行將金融科技創新項目基金預算提高到上年營業收入的1%（22.1億元），且不用看短期的投入產出比。
2020年3月18日，招行宣布，自2020年起，將金融科技創新基金預算比例從全行上年度營業收入的1%提升至1.5%。根據其2019年財報披露的營收數據計算，該基金預算已達40.46億元，與該基金成立之初的預算相比，已提高了412%。
不僅如此，從2018年財報開始，招行開始披露信息科技投入，且該投入逐步加大（2018年、2019年的增速分別為35.17%、43.97%）。2019年度，招行信息科技投入93.61億元。
同時，招行研發相關員工數量及占比也逐年增加，至2019年底，招行研發人員共3253人，占比3.84%。
可以說，招行對金融科技的投入是不遺餘力的。金融科技對銀行業的影響可以輻射到獲客、營銷、風控等各個階段，同時，也可以從業務數字化、智能化以及開放合作等多個方面看金融科技。
現階段，銀行業對金融科技的應用主要還是傳統業務的數字化轉型，其中，電子渠道的用戶情況是最直觀的表現。
2.電子渠道用戶增多，信用卡用戶增速減緩
移動支付網整理了各業務分部主要的電子渠道用戶變化的情況，以及信用卡業務的用戶數變化情況。
可以看到，零售、批發金融業務電子渠道的用戶數都明顯增長。移動支付網發現一個頗有趣的現象：零售金融業務的2個主要電子渠道中，用戶月活數的增速稍慢於累計用戶數的增長，這或許提醒了招行，提高電子渠道新用戶數的同時，也需要關注用戶粘性，提升用戶使用自家服務的頻次。
與零售金融業務相反，在批發金融業務的2個主要電子渠道中，月活增速快於累計用戶增速，這或許反映了企業用戶對電子渠道的需求，尤其是對移動電子渠道的需求（2019年財報顯示，【招商銀行企業App】用戶數100.08萬戶，較上年末增長87.45%，月活42.65萬戶，同口徑較上年末增長136.68%，遠遠高於【網上企業銀行】月活21.91%的增速。圖表沒有呈現這一數據，是因為招行2018年報沒有披露【招商銀行企業App】的月活數據），批發金融業務具有一定發展潛力，「零售之王」招行也需要關注這一方面。
信用卡業務是銀行營收的重要來源，招行近年來信用卡流通數逐年增大，2018年以來，增速趨緩。近期，許多分析文章表示，信用卡市場已經進入存量競爭時代，在這樣的情況下，金融科技或許可以為銀行業開拓新的營收來源，從而提高營收。
在行長致辭中，田惠宇表示，經過上半場轉型，招行「輕資產」經營成效明顯，而科技是唯一可能顛覆商業銀行經營模式的力量。招行提出，打造金融科技銀行，把探索數字化經營模式作為轉型下半場的主攻方向。
無獨有偶，2019年11月，在智慧銀行生態ECOS 1.0發布會上，工行董事長陳四清表示，未來的銀行就是金融科技公司。
隨著銀行業對金融科技的應用逐步深化，金融科技重塑銀行業已經成為了現實。時代裹挾著每一個人前進，儘管爭議依舊存在，金融科技卻依舊成為了銀行業的必選項。
招行的科技「進化」初見成效，對於銀行業具有一定的借鑑意義，但不同銀行的具體情況不會完全相同，如何走好自己的路依舊值得深思。